Sejumlah besar warga Amerika mulai menyentuh tabungan 401(k) mereka untuk menangani tantangan keuangan yang mendesak, menunjukkan tekanan ekonomi yang banyak rumah tangga rasakan meskipun angka ketenagakerjaan yang kuat.
Tahun lalu, 4,8% pemegang akun 401(k) melakukan penarikan dana awal karena alasan kesulitan seperti membayar tagihan medis atau membayar hipotek rumah mereka, menurut data dari Vanguard Group. Ini mencatatkan rekor tertinggi sepanjang masa, melonjak dari 3,6% tahun sebelumnya dan lebih dari dua kali lipat tingkat sebelum COVID sekitar 2%.
Peningkatan ini terjadi saat warga Amerika menavigasi kondisi ekonomi yang bertentangan.
Sementara tingkat pengangguran tetap rendah—Departemen Tenaga Kerja melaporkan Kamis bahwa klaim pengangguran turun menjadi 2.000 dari minggu sebelumnya menjadi 220.000—dan upah naik, inflasi yang persisten dalam kategori-kategori penting seperti kebutuhan pokok terus memberikan tekanan pada anggaran rumah tangga. Wall Street Journal mencatat penurunan sentimen konsumen seiring dengan meningkatnya tunggakan dalam pembiayaan kendaraan dan utang kartu kredit.
David Stinnett, kepala konsultan pensiun strategis di Vanguard, memberikan perspektif yang bijaksana kepada Journal, mengatakan bahwa meskipun kesulitan keuangan itu sendiri tidak positif, “memiliki tabungan untuk diandalkan adalah hal positif.”
Dua faktor utama mendorong tren ini. Rencana pensiun di tempat kerja semakin luas melalui praktik pendaftaran otomatis. Angka Vanguard menunjukkan bahwa 61% rencana pensiun di bawah pengelolaannya sekarang secara otomatis mendaftarkan karyawan baru, dibandingkan dengan hanya 36% sepuluh tahun yang lalu.
Kedua, perubahan regulasi telah menyederhanakan proses mengakses tabungan pensiun selama masa-masa sulit. Undang-undang yang disahkan pada tahun 2018 menghapus kewajiban sebelumnya untuk menghabiskan opsi pinjaman 401(k) sebelum meminta distribusi kesulitan. Selain itu, undang-undang lain yang disahkan pada tahun 2022 menciptakan ketentuan untuk penarikan darurat hingga $1.000 setiap tahun tanpa penalti, asalkan uangnya dikembalikan sebelum penarikan berikutnya.
Di antara mereka yang melakukan penarikan dana untuk alasan kesulitan tahun lalu, 35% melakukannya untuk menghindari penyitaan atau penggusuran, turun dari 39% pada tahun 2023. Sekitar 16% menggunakan dana tersebut untuk membeli atau memperbaiki rumah. Jumlah penarikan median adalah $2.200, menurut Journal.
Cerita Berlanjut
Penarikan dana awal 401(k) tradisional masih memiliki biaya. Pemegang akun harus membayar pajak penghasilan atas jumlah yang ditarik dan biasanya menghadapi penalti 10% jika mereka berusia di bawah 59 tahun setengah.
Meskipun peningkatan penarikan dana awal, saldo total 401(k) naik rata-rata 10% pada tahun 2024, mencapai rekor tertinggi $148.153. Bagian peserta dengan pinjaman 401(k) yang tertunda tetap stabil pada 13%, tidak berubah dari level 2023.
Dengan semakin banyak pengusaha tidak hanya secara otomatis mendaftarkan pekerja tetapi juga secara otomatis meningkatkan tingkat kontribusi mereka—biasanya sebesar 1% setiap tahun hingga mencapai sekitar 10% dari gaji—akun pensiun semakin banyak berfungsi sebagai dana darurat de facto bagi warga Amerika yang menghadapi kesulitan keuangan.
Baca Juga:
Selanjutnya: Meningkatkan perdagangan Anda dengan ide perdagangan pasar satu-satunya dan alat Benzinga Edge yang unik. Klik sekarang untuk mengakses wawasan unik yang dapat membuat Anda unggul di pasar yang kompetitif saat ini.
Dapatkan analisis saham terbaru dari Benzinga?
Artikel ini Mengapa Jutaan Warga Amerika Menyentuh Tabungan 401(k) Mereka Awalnya muncul di Benzinga.com
© 2025 Benzinga.com. Benzinga tidak memberikan saran investasi. Semua hak dilindungi.