Harga HELOC sudah turun pelan-pelan sepanjang tahun ini. Rata-rata suku bunga home equity line of credit adalah 7,75%, menurut perusahaan analitik Curinos. Karena Federal Reserve mungkin akan menurunkan suku bunga lagi minggu depan, harga HELOC bisa turun lebih jauh.
Menurut data Curinos, rata-rata mingguan harga HELOC adalah 7,75%, titik terendahnya di tahun 2025 sejauh ini. Angka ini untuk peminjam dengan skor kredit minimal 780 dan combined loan-to-value ratio (CLTV) maksimal 70%.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun pada akhir 2024, menurut Federal Reserve. Itu jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Karena suku bunga KPR masih di atas 6%, pemilik rumah tidak mungkin melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, menjual rumah atau melakukan cash-out refinance mungkin bukan pilihan. Untuk apa melepaskan KPR dengan bunga 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengambil sebagian dari nilai itu dengan HELOC, yang bisa dipakai sesuai kebutuhan, bisa jadi alternatif yang bagus sekali.
Suku bunga HELOC berbeda dengan suku bunga KPR utama. Bunga untuk pinjaman rumah kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeksnya seringkali suku bunga prime, yang sekarang 7,25%. Kalau pemberi pinjaman menambah margin 1%, HELOC-nya akan punya bunga 8,25%.
Pemberi pinjaman bisa lebih fleksibel dalam menentukan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau home equity loan, jadi sebaiknya banding-bandingkan dulu. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang yang kamu punya, dan besarnya plafon kredit dibandingkan dengan nilai rumah anda.
Dan rata-rata nasional suku bunga HELOC bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin cuma berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi bisa berubah, biasanya dimulai dengan angka yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepaskan KPR dengan bunga rendah untuk mengakses ekuitas di rumah. Pertahankan KPR utama dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti home equity line of credit.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan plafon kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan berapa saja, sampai batas plafon kredit Anda. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi lagi.
Sementara itu, kamu tetap membayar KPR utama dengan suku bunga rendah itu, seperti mesin pembangun kekayaan yang anda punya.
Saat ini, LendingTree menawarkan HELOC APR serendah 6,48% untuk plafon kredit $150,000. Tapi, ingat kalau HELOC biasanya punya suku bunga yang bisa berubah, artinya bunganya akan naik turun secara berkala. Pastikan Anda bisa membayar cicilan bulanan jika suku bunganya naik.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil di awal dari ekuitasmu.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian plafon kredit untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak bayar bunga untuk uang yang tidak anda pinjam.
Bunganya sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi sulit untuk menentukan angka pasti. Anda mungkin lihat bunga dari sedikit di bawah 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin anda mencari penawaran.
Untuk pemilik rumah dengan suku KPR utama rendah dan banyak ekuitas di rumah, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Anda tidak kehilangan suku KPR yang bagus itu, dan Anda bisa menggunakan uang dari ekuitas untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Tentu saja, HELOC juga bisa dipakai untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan utang jangka panjang.
Jika Anda menarik penuh $50,000 dari plafon kredit di rumah dan membayar suku bunga 7,75%, cicilan bulanan Anda selama periode penarikan 10 tahun adalah sekitar $323. Kedengarannya bagus, tapi ingat bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah, dan pembayaran Anda akan naik selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.