Suku bunga HELOC hari ini masih di bawah 9%. Tapi, kamu tidak harus menunggu suku bunga Fed turun untuk menemukan bunga pinjaman ekuitas rumah yang lebih rendah. Carilah pemberi pinjaman yang menawarkan suku bunga perkenalan. Kamu mungkin menemukan suku bunga serendah 3.99% hingga 5.99% yang akan berlaku selama enam bulan hingga satu tahun.
Pelajari lebih lanjut: Apakah ide yang bagus untuk mendapatkan HELOC? Ini kelebihan dan kekurangannya.
Menurut Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar di negara ini, rata-rata APR untuk HELOC 10 tahun hari ini tetap 8.72%. Itu adalah suku bunga variabel yang mulai berlaku setelah enam bulan masa perkenalan APR 6.49% di sebagian besar negara bagian AS.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar yang terikat di rumah mereka — lebih dari $34 triliun pada akhir 2024, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek tetap di atas 6%, pemilik rumah kecil kemungkinannya akan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Mengapa melepaskan hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3% mu?
Mengakses sebagian dari nilai itu dengan HELOC yang bisa digunakan sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga pinjaman kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringkali adalah prime rate, yang saat ini 7.50%. Jika pemberi pinjaman menambahkan 1% sebagai margin, HELOC akan memiliki suku bunga 8.50%.
Pemberi pinjaman memiliki fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk mencari-cari dan membandingkan. Suku bunga kamu akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang yang kamu miliki, dan jumlah jalur kredit dibandingkan dengan nilai rumahmu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa mencakup suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan menjadi dapat disesuaikan, kemungkinan dimulai dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi.
Kamu tidak harus melepaskan hipotek bersuku bunga rendahmu untuk mengakses ekuitas di rumahmu. Pertahankan hipotek utama kamu dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti jalur kredit ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan jalur kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu dengan mudah menggunakan ekituas rumahmu dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang kamu pilih, hingga batas kreditmu. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar hipotek utama dengan suku bunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan yang kamu jalani.
Hari ini, LendingTree menawarkan suku bunga HELOC serendah 6.75% untuk jalur kredit $150,000. Itu kemungkinan adalah suku bunga perkenalan yang akan berubah menjadi suku bunga variabel nantinya. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tersebut. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang diwajibkan pemberi pinjaman untuk kamu ambil awal dari ekuitas kamu.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya apa yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian jalur kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak membayar bunga untuk apa yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar satu pemberi pinjaman dengan yang lain sehingga sulit untuk menentukan angka pasti. Kamu mungkin melihat suku bunga dari hampir 7% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kreditmu dan seberapa rajin kamu mencari.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan banyak ekuitas di rumah mereka, ini mungkin adalah salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek yang bagus itu, dan kamu bisa menggunakan uang tunai dari ekuitasmu untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan. Tentu saja, kamu juga bisa menggunakan HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu memiliki disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan kemungkinan tidak layak untuk dijadikan utang jangka panjang.
Jika kamu mengambil seluruh $50,000 dari jalur kredit pada rumah $400,000, pembayaran bulananmu mungkin sekitar $395 dengan suku bunga variabel mulai dari 8.75%. Itu untuk HELOC dengan masa penarikan 10 tahun dan masa pelunasan 20 tahun. Kedengarannya bagus, tapi ingat, itu akhirnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu meminjam dan melunasi saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.