Rata-rata suku bunga HELOC nasional tetap stabil saat warga Amerika merayakan hari libur patriotik. Barisan kredit ekuitas rumah mungkin masuk daftar rencana minggu depan, dengan pikiran tentang dapur luar ruangan dan kolam renang yang mengkilap.
HELOC adalah pilihan hipotek kedua yang populer, memungkinkan pemilik rumah mempertahankan suku bunga hipotek utama rendah sambil mengambil nilai rumah yang tersimpan. Uang tunai itu bisa dipakai untuk bayar utang kartu kredit berbunga tinggi, biaya tak terduga, atau perbaikan rumah yang selalu jadi favorit. HELOC sangat fleksibel dan hampir tak ada batasannya.
Sekarang, mari cek suku bunga HELOC hari ini.
Menurut Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar di AS, rata-rata suku bunga HELOC 10-tahun saat ini adalah 8,90%. Itu adalah suku bunga variabel yang berlaku setelah masa perkenalan 6 bulan dengan bunga 6,49%.
Pemilik rumah memiliki nilai properti yang sangat besar — lebih dari $34 triliun di akhir 2024, menurut Federal Reserve. Itu jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek masih di kisaran 6%, pemilik rumah enggan melepas hipotek utama mereka. Jadi, menjual rumah mungkin bukan pilihan. Kenapa harus lepas hipotek 5%, 4%, atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa jadi solusi bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dari hipotek utama. Bunga hipotek kedua didasarkan pada suku indeks plus margin. Indeksnya sering berupa prime rate, yang saat ini 7,50%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 1%, HELOC akan berbunga 8,50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk bandingkan. Suku bunga Anda tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besarnya kredit dibanding nilai rumah.
Rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga "perkenalan" yang hanya berlaku 6 bulan atau 1 tahun. Setelah itu, bunganya akan berubah-ubah, biasanya lebih tinggi.
Anda tak perlu melepas hipotek berbunga rendah untuk akses ekuitas rumah. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan hipotek kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan plafon kredit besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, dalam jumlah berapa pun sesuai batas kredit. Ambil sebagian, bayar, ulangi.
Sementara itu, Anda tetap membayar hipotek utama berbunga rendah sebagai mesin pembangun kekayaan.
FourLeaf Credit Union saat ini menawarkan suku bunga HELOC 6,49% selama 12 bulan untuk plafon hingga $500.000. Itu suku bunga perkenalan yang nanti jadi variabel. Saat membandingkan pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu. Juga bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang dibutuhkan dan menyisakan kredit untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak bayar bunga untuk uang yang tidak dipinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antarpemberi pinjaman, dari hampir 7% hingga 18%. Tergantung kelayakan kredit dan seberapa teliti Anda mencari.
Bagi pemilik rumah dengan hipotek utama berbunga rendah dan ekuitas besar, ini mungkin waktu terbaik untuk ambil HELOC. Anda tetap dapat mempertahankan suku bunga hipotek yang bagus sambil menggunakan dana untuk perbaikan rumah, renovasi, atau bahkan liburan — asal bisa bayar tepat waktu.
Jika Anda mengambil $50.000 dari plafon kredit untuk rumah senilai $400.000, angsuran bulanan sekitar $395 dengan bunga variabel mulai 8,75%. Itu untuk HELOC dengan masa penarikan 10 tahun dan pelunasan 20 tahun. Tapi ingat, totalnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika dipakai dan dilunasi dalam waktu lebih singkat.