Pembawa acara The Ramsey Show, Ken Coleman dan Jade Warshaw, sangat terkejut di salah satu episode terbaru mereka.
Kim dari Detroit menelepon ke acara itu dan memberi mereka kejutan besar saat mengungkapkan dia sedang menanti anak keenam.
Coleman dan Warshaw hampir tidak bisa berkata-kata, terutama saat Kim berbagi bahwa anak-anaknya berusia dari 12 tahun sampai bayi yang belum genap satu tahun.
Masalahnya?
“Kami tidak punya uang,” kata Kim.
Kim bilang dia menelepon acara itu untuk bantuan mencari cara membeli kendaraan yang muat untuk keluarganya yang bertambah. Saat ini, mereka menyewa mobil tujuh tempat duduk melalui pekerjaan suaminya seharga $275 per bulan. Karena keluarga itu cuma punya satu mobil, Kim bilang dia tidak yakin harus berbuat apa, apalagi setelah tahu harga mobil delapan tempat duduk mendekati $700 per bulan.
Kim juga bilang keluarganya tinggal di rumah dua kamar tidur dan berharap merenovasi basement untuk menambah kamar dan kantor untuk suaminya, yang kerja dari rumah.
Coleman langsung menolak ide itu.
“Begini,” katanya. “Tidak ada perluasan rumah untuk dia. Dia akan pergi ke tempat namanya kedai kopi.”
Suami Kim menghasilkan sekitar $75,000 setahun kerja di layanan pelanggan untuk pembuat mobil. Kim mendapat sekitar $2,400 sebulan dari jasa grooming dan penitipan anjing. Kredit rumah mereka $1,450 per bulan. Setelah bayar kebutuhan pokok, mereka masih punya sisa sekitar $2,000 tiap bulan.
Jadi kenapa mereka tidak punya tabungan? “DoorDash,” kata Kim.
Keluarga itu juga punya utang konsumen $30,000, termasuk setidaknya dua kartu kredit yang sudah masuk penagihan. Saat pembawa acara tanya dari mana utangnya, Kim tidak berbasa-basi.
“Suami saya menghabiskannya untuk hal tidak berguna.”
Coleman bilang masalahnya bukan pendapatan, tapi pengeluaran.
“Penghasilan kalian cukup,” katanya. “Antara gajinya ($75,000) dan, sebut saja penghasilanmu ($2,400 sebulan), kalian seharusnya tidak perlu pakai kartu kredit. Bukan seperti kalian butuh uang itu untuk hidup. Kalian cuma sangat ceroboh.”
Kedua pembawa acara tegas bahwa menambah utang untuk mobil baru bukan pilihan.
“Aku tahu mudah fokus ke masalah kecil, seperti sewa mobil,” kata Warshaw. “Masalah terbesar adalah kalian punya sisa $2,000 (di anggaran) selama lima, enam tahun terakhir dia kerja… tapi kalian tidak punya tabungan.”
Cerita Berlanjut
Warshaw menasihati Kim dan suaminya untuk fokus menabung dan memperpanjang sewa mobil sekarang jika bisa.
“Lihat berapa yang bisa kalian kumpulkan,” katanya. “Apa yang bisa $8,000 beli? Apa yang bisa $7,000 beli? Dan kalian akan pakai mobil bekas biasa untuk sementara, setelah sewa ini habis, karena itu yang kalian mampu.”
Coleman setuju, bilang langkah terbaik mereka adalah menabung dan beli mobil bekas langsung. Dia tambah mereka harus cari mobil bekas seharga $5,000 dan montir yang bagus.
“Maksut saya, kalian harus kreatif dan inovatif saat berada di situasi ini,” katanya.
Baca Lagi: Kekayaan bersih rata-rata orang Amerika mengejutkan: $620,654. Tapi itu hampir tidak berarti apa-apa. Ini angka yang penting (dan cara meningkatkannya dengan cepat)
Bukan rahasia lagi bahwa membesarkan anak itu mahal, dan biayanya terus naik.
Menurut laporan ABC News, beberapa pengeluaran terbesar keluarga, termasuk perumahan, makanan, dan penitipan anak, semuanya naik dalam beberapa tahun terakhir (2). Analisis LendingTree perkirakan sekarang butuh $29,419 setahun, sebelum kredit pajak atau pengecualian, untuk membesarkan anak kecil (3). Itu kenaikan 35.7% dari 2023.
Analisis itu temukan beberapa kenaikan biaya besar sejak 2023, termasuk penitipan anak, yang naik 51.8%, dari $11,752 ke $17,836. Biaya makanan melonjak 29.6% ke $4,216, sementara premi asuransi kesehatan naik 25% ke $3,609 setahun.
Laporan Departemen Keuangan 2024 catat bahwa sejak 2000, biaya perumahan naik lebih cepat daripada pendapatan rumah tangga rata-rata (4). Disesuaikan dengan inflasi, sewa naik lebih dari 20% dan harga rumah melonjak 65%, sementara pendapatan rata-rata yang disesuaikan inflasi hampir tidak naik dalam periode yang sama.
LendingTree juga temukan nilai kredit pajak federal turun 44% sejak 2023.
Tentu, biaya beda tergantung tempat tinggal, penghasilan, dan gaya hidup. LendingTree temukan Hawaii sebagai negara bagian termahal untuk membesarkan anak selama 18 tahun, yaitu $362,891. Diikuti North Dakota di $325,158, Washington di $318,714, dan Maryland di $310,040.
Mississippi yang termurah di $190,402 selama 18 tahun, diikuti District of Columbia di $194,108, South Carolina di $200,958, dan Georgia di $201,058.
Dengan biaya naik, mengendalikan anggaran rumah tangga terasa lebih sulit dari sebelumnya.
Menurut ABC News, banyak keluarga tidak manfaatkan sepenuhnya keuntungan seperti Child Tax Credit, dependent care FSA, dan pengurangan pajak lain. Pakai pencari bantuan federal bisa bantu identifikasi program yang mungkin memenuhi syarat.
Membuat anggaran yang realistis juga penting. Menyisihkan tabungan memungkinkan buat dana darurat, yang bisa bantu hindari utang saat ada pengeluaran tak terduga.
Mencatat pengeluaran jadi lebih penting dengan keluarga yang bertambah. Mengendalikan pengeluaran untuk keinginan, seperti belanja pakai kartu kredit atau sering pesan makanan antar, butuh pemantauan ketat dan penganggaran yang disengaja.
Biaya makanan tantangan lain, tapi rencanakan makanan sebelumnya dan belanja pakai daftar bisa bedakan. Cari diskon, beli dalam jumlah besar, bekukan sisa makanan, dan pakai aplikasi kupon atau brosur toko bisa bantu turunkan tagihan belanja.
Dan meski bukan pilihan untuk setiap rumah tangga, mengurangi biaya perumahan punya dampak besar. Pindah ke area atau negara bagian lain mungkin tidak realistis karena kerja atau dukungan keluarga, apalagi jika keluarga bantu urus anak. Tapi untuk keluarga yang kerja jarak jauh, pindah ke area dengan biaya hidup lebih rendah bisa jadi patut dipertimbangkan.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detail, lihat etika dan pedoman editorial kami.
The Ramsey Show (1); ABC News (2); Lending Tree (3); U.S. Department of the Treasury (4).
Artikel ini hanya memberi informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Diberikan tanpa jaminan apapun.