Awal tahun baru, ada lonjakan besar di tingkat suku bunga HELOC. Garis ekuitas rumah senilai $30.000 naik 59 basis point jadi 8.22%. Ini terjadi karena sebuah pemberi pinjaman besar mengakhiri promosi, menurut survei nasional Bankrate. Sementara itu, pinjaman ekuitas rumah jangka lima tahun turun dua basis point ke 7.97%.
Sebelum menggunakan ekuitas rumah, peminjam harus pertimbangkan dengan hati-hati apakah itu alat keuangan yang tepat untuk situasi mereka, kata Carl Holubowich, perencana keuangan bersertifikat.
“Mengubah ekuitas rumah menjadi uang tunai mengharuskan kamu meminjam,” katanya. “Artinya, kamu mengubah aset menjadi kewajiban — kamu harus meminjam dari seseorang dan akhirnya membayarnya kembali. Pastikan itu sesuai dengan anggaranmu. Apa kamu ingin mengganti utang dengan bunga lebih tinggi? Atau untuk liburan? Apa itu masuk akal?”
Saat Ini
4 minggu lalu
Satu tahun lalu
Rata-rata 52-minggu
Terendah 52-minggu
HELOC
8.22%
7.81%
8.27%
8.07%
7.63%
Pinjaman ekuitas rumah 5-tahun
7.97%
7.99%
8.43%
8.24%
7.97%
Pinjaman ekuitas rumah 10-tahun
8.16%
8.18%
8.55%
8.39%
8.16%
Pinjaman ekuitas rumah 15-tahun
8.10%
8.13%
8.49%
8.32%
8.10%
Catatan: Suku bunga ekuitas rumah dalam survei ini berasumsi jumlah pinjaman $30.000.
Suku bunga ekuitas rumah terutama dipengaruhi dua faktor — kebijakan Federal Reserve dan ekspektasi inflasi jangka panjang. Fed menurunkan suku bunga tiga kali di tahun 2025, membuat HELOC dan pinjaman ekuitas rumah ke level terendah dalam dua tahun.
Bantuan lebih lanjut mungkin datang di 2026. Ted Rossman, analis industri senior di Bankrate, memperkirakan suku bunga ekuitas rumah akan terus turun pelan jika Fed melakukan tiga kali pemotongan suku bunga yang diproyeksikan untuk 2026.
Menurut Rossman, Fed sekarang lebih fokus pada kondisi pasar tenaga kerja daripada tekanan inflasi. Dia percaya ekonomi akan tetap baik tahun ini dan itu bisa meningkatkan minat untuk pinjam ekuitas rumah. “Itu mungkin juga beri sedikit tekanan untuk turunkan suku bunga,” katanya.
Karena HELOC dan pinjaman ekuitas rumah menggunakan rumahmu sebagai jaminan, suku bunganya cenderung jauh lebih murah — lebih mirip dengan suku bunga hipotek saat ini — daripada bunga yang dikenakan di kartu kredit atau pinjaman pribadi, yang tidak memiliki jaminan.
Jenis Kredit
Rata-rata Suku Bunga
HELOC
8.22%
Pinjaman Ekuitas Rumah
7.97%
Kartu Kredit
19.65%
Pinjaman Pribadi
12.20%
Sumber: Survei nasional Bankrate, 7 Jan.
Walau rata-rata suku bunga berguna untuk diketahui, penawaran yang kamu terima untuk HELOC atau pinjaman ekuitas rumah tertentu mencerminkan faktor tambahan, seperti kelayakan kredit dan kondisi keuanganmu. Lalu ada nilai rumahmu dan besarnya kepemilikanmu. Pemberi pinjaman umumnya membatasi semua pinjaman rumahmu (termasuk hipotek) hingga maksimal 80% sampai 85% dari nilai rumahmu.