Generasi Milenial Berpotensi Mendapat Manfaat dari Transfer Kekayaan Besar, Namun Merasa Cemas tentang Warisan Mereka

“

Objek di cermin lebih dekat daripada yang terlihat. Baik itu dinosaurus yang dihindari oleh Jeff Goldblum atau warisan yang besar, hal-hal cenderung muncul lebih cepat daripada yang diperkirakan. Bahkan ketika perubahan itu baik atau sangat dinantikan, itu bisa membuat orang sedikit cemas atau merasa terlalu banyak.

Hal ini juga berlaku untuk transfer kekayaan besar yang telah lama dinantikan, di mana sejumlah besar $84,4 triliun diperkirakan akan berpindah ke tangan-tangan yang lebih muda pada tahun 2045, menurut laporan dari Cerulli Associates. Sebagian besar dana tersebut, $72,6 triliun, akan diberikan kepada ahli waris, dengan $11,6 triliun akan disumbangkan ke amal. Generasi Baby Boomer diproyeksikan akan memberikan sebagian besar kekayaan ini, sekitar 63%. Generasi X diprediksi akan mewarisi jumlah terbesar, diikuti dengan dekat oleh generasi milenial, dan kemudian generasi Z, menurut Merrill Lynch.

Generasi yang lebih muda, dalam kebingungan ekonomi tertentu saat mereka menavigasi pinjaman pelajar, pasar perumahan yang volatile, dan tahun-tahun inflasi, memiliki kesempatan untuk mendapatkan keuntungan terbesar dari transfer ini. Dan milenial yang berkecukupan mungkin akan mendapatkan lebih banyak dari siapapun, karena kohort ini diprediksi akan menjadi “generasi terkaya dalam sejarah” setelah transfer ini, menurut konsultan real estat Knight Frank.

Namun, bahkan jika generasi yang lebih muda menantikan uang, beberapa mulai merasa agak ragu tentang kedatangannya yang akan datang. Sebagian besar orang Amerika (72%) melaporkan bahwa mereka tidak memiliki cukup kepercayaan finansial untuk mengelola aliran uang yang besar sendirian, menurut survei Citizens Bank terhadap 1.500 orang dewasa di AS.

“Temuan kami mengungkapkan ada kesenjangan yang signifikan dalam kesiapan di kalangan banyak keluarga, termasuk milenial, yang kurang percaya diri dalam mengelola peningkatan kekayaan finansial yang substansial,” kata Brendan Coughlin, wakil ketua dan kepala perbankan konsumen untuk Citizens, kepada Fortune. Dia menambahkan bahwa milenial khususnya harus mempertimbangkan tujuan keuangan jangka panjang mereka dan memahami dasar-dasar keuangan seperti investasi dan anggaran sehingga mereka dapat membuat pilihan yang terinformasi tentang warisan potensial mereka.

Tentu saja, ada cerita ketidaksetaraan yang terjadi, karena tidak semua baby boomer kaya. Banyak yang kesulitan untuk membiayai pensiun dan takut kehabisan tabungan mereka. Sebagian besar dari transfer kekayaan itu – $35,8 triliun atau 42% – diperkirakan akan berasal dari individu yang sangat kaya yang hanya memperhitungkan 1,5% rumah tangga, menurut Cerulli Associates.

Meskipun demikian, mereka yang mendapatkan warisan tidak yakin bagaimana mengelola kekayaan bersih baru mereka. Sementara sebagian besar orang Amerika akan berpaling ke penasihat dalam hal menerima warisan, 29% mengatakan bahwa mereka hanya akan berkonsultasi dengan seseorang jika mereka mewarisi $1 juta atau lebih. Dengan mayoritas orang Amerika yang tidak percaya pada bankir, banyak orang (51%) Amerika mencari saran keuangan di media sosial dan bahkan lebih banyak lagi (61%) beralih ke A.I.

“Milenial, dan sekarang Gen Z, telah tumbuh di tengah-tengah kekacauan global dan finansial,” kata Suzanne Schmitt, kepala kesejahteraan keuangan di New York Life, sebelumnya kepada Fortune, mengacu pada krisis finansial tahun 2008 dan kesulitan pandemi. “Dua kohort ini telah menyaksikan perubahan ekonomi di tahun-tahun pembentukan mereka dan mungkin lebih keberatan terhadap risiko dalam hal kebiasaan keuangan daripada pendahulu mereka.”

Tampaknya orang dewasa muda lebih mungkin beralih ke media sosial daripada penasihat, tambah Citizens. Dan orang dewasa muda terutama cenderung melaporkan telah menerima saran yang buruk setelah menerima warisan. Ketergantungan yang semakin meningkat pada media sosial untuk mendapatkan bantuan adalah pedang bermata dua. “Media sosial telah secara signifikan mengubah cara orang muda menyikapi investasi dan tabungan, menawarkan keuntungan dan kerugian,” kata Coughlin. Meskipun media sosial dapat menciptakan komunitas untuk belajar tentang keuangan dan mendemokratisasi pengetahuan, itu juga “dapat dipenuhi dengan informasi yang salah dan penipuan, yang mengarah pada keputusan keuangan yang berisiko,” katanya.

Citizens menemukan bahwa 31% orang Amerika merasa “mungkin atau sangat mungkin” mereka akan menerima warisan dalam lima tahun ke depan, meningkat menjadi 55% milenial dan 41% Gen Z, “menciptakan rasa urgensi untuk mempersiapkan rencana keuangan untuk transfer aset terbesar dalam sejarah AS,” tambah Coughlin.

Baik mereka berada di TikTok atau tidak, orang dewasa muda menunggu angin sepoi yang mungkin lebih seperti embusan daripada angin kencang. Para ahli baru-baru ini telah menyarankan bahwa transfer ini masih jauh dari datang, karena baby boomer hidup lebih lama dan warisan seringkali tidak dimulai hingga penerima berusia pertengahan. Dan ketika warisan itu diterima, mungkin saja tidak mencapai harapan penerima, karena penelitian baru menunjukkan bahwa milenial mengharapkan lebih dari yang direncanakan oleh baby boomer.

Kecemasan orang dewasa muda mengenai warisan yang akan datang juga telah dibahas dalam laporan 2024 dari New York Life. Perusahaan asuransi tersebut menemukan bahwa hanya 42% dari 15% orang dewasa yang mengharapkan warisan mengatakan bahwa mereka “merasa sangat nyaman secara finansial menangani kekayaan baru.” Kepercayaan diri menurun menurut generasi karena milenial dan Gen Z adalah yang paling tidak yakin, masing-masing 21% dan 18%.

Namun, meskipun orang dewasa muda memiliki perasaan campuran tentang fenomena ini, transfer kekayaan baby boomer dapat memiliki efek gelombang yang lebih besar di seluruh negara ketika kekayaan yang ditimbun berpindah-pindah. “Pergeseran monumental ini tidak hanya mewakili peristiwa keuangan penting bagi keluarga, tetapi juga potensi untuk merangsang ekonomi karena kekayaan baru diinvestasikan di bidang-bidang seperti real estat, kewirausahaan, dan pendidikan,” kata Coughlin.

“