Seorang penasihat keuangan bertemu dengan seorang klien di kantornya.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah konten ini.
Ketika datang ke saran keuangan, biaya yang Anda bayar dapat bervariasi berdasarkan apa yang Anda dapatkan. Seorang penasihat yang hanya menyiapkan Anda dengan dana indeks S&P 500 pasif mungkin tidak sepadan dengan biaya 1%, sementara seorang penasihat yang membantu Anda mengelola pajak dan arus kas, merencanakan pensiun, dan menyimpan untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda kemungkinan sepadan dengan jumlah yang jauh lebih besar.
Misalnya, katakanlah Anda memiliki $1,7 juta diinvestasikan dengan seorang penasihat keuangan. Biaya 1% berada dalam rentang rata-rata untuk industri tersebut, tetapi apakah Anda mendapatkan kesepakatan yang baik akan bergantung sepenuhnya pada keterampilan dan layanan penasihat Anda.
Jika Anda tertarik untuk bekerja dengan seorang penasihat keuangan tetapi tidak tahu harus mulai dari mana, coba alat gratis SmartAsset untuk terhubung dengan penasihat fidusia yang melayani daerah Anda.
Penasihat keuangan memiliki beberapa cara berbeda dalam menentukan biaya mereka. Jenis biaya yang paling umum adalah:
Per Jam: Tarif tetap yang dibebankan untuk setiap jam kerja.
Tetap: Jumlah yang telah ditentukan yang Anda bayar untuk layanan tertentu.
Persentase AUM: Tarif variabel berdasarkan persentase total aset di bawah pengelolaan (AUM), biasanya dibebankan setiap tahun atau per kuartal.
Komisi dan biaya kinerja: Komisi adalah biaya yang diterima penasihat Anda untuk perdagangan atau transaksi tertentu yang mereka lakukan, sementara biaya berbasis kinerja berlaku ketika mereka mencapai tujuan tertentu.
Hari ini, biaya yang didasarkan pada persentase dari AUM klien adalah jenis biaya penasihat yang paling umum. Studi tahun 2022 oleh Kitces menemukan bahwa biaya AUM menjadi sumber pendapatan utama bagi 82% penasihat keuangan yang disurvei. Berikut cara kerjanya: katakan misalnya bahwa seorang penasihat menagih 0,5% setiap tahun dan mereka mengelola portofolio senilai $100.000. Pada akhir tahun, Anda akan membayar $500 ($100.000 * 0,005) dalam biaya pengelolaan, yang mungkin telah diambil langsung dari akun Anda.
Tarif tetap dan per jam lebih umum untuk penasihat yang melakukan layanan tertentu. Misalnya, jika seorang penasihat keuangan melakukan pajak Anda atau membuat rencana untuk tabungan perguruan tinggi, mereka mungkin menagih per jam atau mengenakan tarif tetap untuk layanan tersebut.
Tetapi jika Anda membutuhkan bantuan untuk menemukan penasihat keuangan, pertimbangkan untuk mencocokkan dengan salah satunya menggunakan alat gratis ini.
Penasihat keuangan memberikan berbagai layanan.
Struktur biaya tetap dan per jam umumnya dibangun di sekitar pengiriman spesifik. Misalnya, beberapa penasihat akan membantu Anda membuat strategi pajak, anggaran rumah tangga, atau rencana keuangan keseluruhan. Juga umum bagi seorang penasihat keuangan untuk menawarkan rentang layanan keuangan yang komprehensif berdasarkan apa yang Anda butuhkan untuk dicapai.
Cerita Berlanjut
Biaya berbasis AUM biasanya terkait dengan manajemen portofolio berkelanjutan. Penasihat yang mengelola portofolio klien biasanya memilih investasi, memindahkan uang sesuai dengan strategi yang telah ditentukan sebelumnya. Biaya berbasis persentase bertujuan untuk menyelaraskan insentif penasihat Anda dengan milik Anda sendiri. Semakin mereka mengembangkan uang Anda, semakin besar aset yang akan mereka kelola dan, sebagai hasilnya, lebih besar pula potensi biaya mereka.
Meskipun demikian, biaya yang lebih tinggi tidak selalu berarti hasil yang lebih baik. Sebagai calon klien, Anda harus meninjau dengan seksama apa yang Anda terima untuk uang Anda. Jika Anda menginginkan layanan keuangan komprehensif, berapa banyak penasihat mengenakan biaya untuk setiap pengiriman? Jika Anda menginginkan manajemen uang, bagaimana kinerja portofolio mereka dari tahun ke tahun? Pastikan Anda mendapatkan nilai dari uang Anda karena bahkan biaya persentase kecil bisa bertambah.
Apakah layak membayar penasihat keuangan 1%? Persentase kecil ini benar-benar bisa menambahkan banyak uang dari waktu ke waktu, jadi pastikan untuk meninjau apa yang Anda dapatkan dari hubungan itu sebagai imbalan atas biaya tersebut.
Menemukan penasihat keuangan tidak perlu sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat melakukan panggilan pengantar gratis dengan penasihat yang cocok untuk memutuskan yang mana yang Anda rasa tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Simpan dana darurat di tangan jika Anda mengalami pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai uang tunai likuid dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/filadendron, ©iStock.com/scyther5
Pos I Have $1.7M Invested With My Advisor and I Pay a 1% Fee. Am I Paying Too Much? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.