Ketika Anda menerima Asuransi Kecacatan Social Security (SSDI), tidak ada batasan jumlah uang yang dapat Anda simpan atau di mana Anda dapat menyimpannya. Itu kabar baik karena itu berarti Anda dapat membuka rekening tabungan apa pun, termasuk rekening tabungan berbunga tinggi (HYSA).
Namun, bagi orang yang mendapatkan Medicaid atau Supplemental Security Income (SSI), aturan tidak sama. Jika Anda menerima salah satu manfaat ini, Anda masih bisa memiliki HYSA atau rekening tabungan lain, tetapi Anda hanya dapat menyetor hingga $2.000. Jika Anda ingin menyimpan lebih banyak, Anda perlu mencari rekening alternatif.
Untuk SSDI, tidak ada batasan jumlah uang yang dapat Anda simpan atau nilai aset Anda. Namun, ada batasan pada pendapatan Anda. Untuk tahun 2025, pendapatan maksimum yang dapat Anda peroleh tanpa kehilangan manfaat SSDI Anda hanya $1.620 per bulan (untuk individu non-tunanetra), atau $19.440 per tahun.
Batasan lain mungkin berlaku bagi Anda jika Anda mendapatkan Medicaid atau SSI sambil menerima SSDI. Jika ini kasusnya, Anda harus mengikuti pedoman masing-masing program untuk pendapatan dan aset agar tetap mendapatkan manfaat tersebut.
SSI adalah program berbasis kebutuhan, jadi aturannya sangat ketat. Yakni, ada batasan rendah pada aset tertentu yang Anda miliki, juga dikenal sebagai “sumber daya.” Untuk sumber daya yang Anda miliki atau simpan dalam tabungan, nilai gabungan maksimum tidak boleh melebihi $2.000 (atau $3.000 untuk pasangan) dalam satu bulan tertentu, jika tidak Anda kehilangan manfaat SSI Anda untuk bulan tersebut. Menurut Administrasi Social Security, sumber daya yang termasuk dalam aturan ini adalah:
Kabar baiknya adalah Anda dapat menyimpan hingga $100.000 atau lebih saat menerima SSI, asalkan Anda menempatkan uang tersebut di rekening “terkecualikan,” atau rekening yang tidak digunakan untuk perhitungan sumber daya Anda. Ini termasuk rekening Achieving a Better Life Experience (ABLE) dan rekening Plan to Achieve Self-Support (PASS).
Sebagai manfaat tambahan, uang yang Anda sumbangkan ke rekening PASS akan dikecualikan dari perhitungan pendapatan SSI Anda.
Ya, penerima SSDI dapat memiliki HYSA dan dapat menyetor jumlah yang tidak terbatas. Anda hanya perlu menghindari menyetor lebih dari $250.000 ke rekening tunggal mana pun, karena itu adalah maksimum yang dicakup oleh asuransi FDIC di setiap bank. Jika Anda ingin menyimpan lebih banyak, pertimbangkan untuk menyebar uang tersebut di beberapa HYSA di bank lain.
Jika Anda memiliki SSI dan/atau Medicare bersamaan dengan manfaat SSDI Anda, Anda harus memastikan bahwa Anda mengikuti aturan sumber daya yang berlaku. Untuk SSI, itu berarti Anda tidak boleh menyimpan lebih dari $2.000 di HYSA. Untuk Medicaid, jumlah maksimum yang dapat Anda setor juga $2.000 di sebagian besar negara bagian.
Jika Anda memiliki SSI dan ingin menyimpan melebihi batas $2.000, itu pasti memungkinkan. Anda hanya perlu memastikan Anda menggunakan rekening yang tepat untuk tujuan yang dimaksud. Berikut beberapa pilihan Anda:
Rekening ABLE: Sejak 2014, rekening ABLE telah memungkinkan orang yang menerima SSI untuk menyimpan hingga $100.000 untuk pengeluaran terkait disabilitas tertentu — termasuk perumahan, pendidikan, dan transportasi — tanpa memengaruhi manfaat mereka. Untuk tahun 2025, batas kontribusi tahunan adalah $19.000, atau $34.060 jika Anda tidak menggunakan rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja. Sebagai manfaat tambahan, orang lain dapat menyumbangkan uang ke rekening Anda. Anda dapat mencari rekening ABLE secara online.
Rencana untuk Mencapai Diri Sendiri (PASS): Rekening-rekening ini membantu Anda menyimpan untuk tujuan-tujuan kemandirian tertentu. Misalnya, Anda dapat menyetor uang untuk menutupi biaya peralatan bisnis, pengasuhan anak, atau teknologi bantu. Untuk membuat rekening PASS, ajukan aplikasi secara online atau di kantor Social Security setempat.
Rekening Pengembangan Individu (IDAs): Ini adalah rekening bank mirip trust yang dapat Anda gunakan untuk menyimpan untuk biaya sekolah, membeli rumah, atau memulai bisnis. Beberapa program ini menawarkan dana yang sebanding, yang berarti setoran Anda dapat dipasangkan oleh organisasi nirlaba atau pemerintah federal.
Program Penghematan Medicare: Negara bagian Anda mungkin memiliki hingga empat program penghematan yang tersedia untuk membantu Anda merencanakan biaya Medicare Bagian A dan B. Batasan pendapatan bervariasi menurut negara bagian, jadi periksa pedoman negara bagian Anda untuk melihat apakah Anda mungkin memenuhi syarat.
Baca lebih lanjut: 7 cara untuk menghemat uang dengan anggaran yang ketat