“
Februari bukanlah bulan yang baik bagi para penyimpan dana pensiun.
Indeks Nasdaq Composite yang didominasi teknologi (^IXIC) turun hampir 4%. S&P 500 (^GSPC) dan Dow Jones Industrial Average (^DJI) turun sekitar 1,5%.
Di tengah semua kekacauan pasar itu, peserta 401(k) berusaha mencari tempat yang aman, melarikan diri dari dana ekuitas ke investasi pendapatan tetap, menurut laporan baru yang melacak aliran masuk dan keluar dari kepemilikan rekening rencana 401(k). Selama sekitar separuh hari perdagangan bulan itu, aktivitas perdagangan di atas normal, menurut Indeks 401(k) Alight Solutions.
Orang menarik uang 401(k) dari saham perusahaan, dana ekuitas AS besar, dan dana target tanggal sasaran dan beralih ke nilai stabil, obligasi, dan dana pasar uang.
“Ini secara historis lebih sedikit risiko daripada dana ekuitas,” kata Rob Austin, kepala pemikiran strategis di Alight Solutions, kepada Yahoo Finance. “Jadi perpindahan ke mereka bisa menunjukkan bahwa orang lebih memilih memiliki volatilitas yang lebih rendah dalam portofolio mereka.”
Volatilitas yang lebih rendah? Sepertinya tidak.
Jutaan pekerja gelisah tentang kehilangan pekerjaan mereka atau sudah berurusan dengan pemutusan hubungan kerja. Ada kekhawatiran yang sedang berkembang tentang pertumbuhan ekonomi melambat, tarif pada Kanada, Meksiko, dan China meningkatkan inflasi, peringatan tentang “Perang Dunia III” kepada Presiden Ukraina Volodymyr Zelensky dalam pertemuan marah di Oval Office.
Mantan kepala Administrasi Keamanan Sosial memperingatkan bahwa lembaga tersebut bisa berisiko tidak membayar tunjangan kepada para pensiunan untuk pertama kalinya dalam sejarahnya berkat pemangkasan staf besar yang direncanakan oleh administrasi Trump. Dan kekhawatiran yang lebih dalam tentang masa depan manfaat Social Security dan Medicare serta Medicaid melayang dengan menakutkan.
Sementara itu, keyakinan konsumen turun pada bulan Februari, penurunan bulanan terbesar dalam lebih dari empat tahun.
Hidup datang kepada kita dengan cepat, dan, jika Anda seperti saya, Anda gelisah.
Saya bertanya kepada beberapa penasihat keuangan apa yang mereka katakan kepada klien mereka tentang mengelola uang mereka di masa-masa yang tidak pasti ini.
Baca lebih lanjut: Apa itu penasihat keuangan, dan apa yang mereka lakukan?
“Perubahan pasar adalah hal yang biasa, tetapi tidak selalu menandakan masalah,” kata Lisa A.K. Kirchenbauer, penasihat senior dan pendiri Omega Wealth Management di Arlington, Va., kepada Yahoo Finance.
“Meskipun masih banyak yang harus dimainkan, ketidakpastian dan ketidaknyamanan semakin meningkat,” katanya. “Tergantung pada di mana Anda berada dalam hidup: bekerja, pra-pensiun, pensiun, atau sudah pensiun beberapa saat, pergeseran potensial ini menimbulkan sejumlah pertanyaan jangka pendek dan jangka panjang.”
Pertanyaan paling penting yang dapat kita ajukan, kata Kirchenbauer, adalah: “Apa yang paling Anda khawatirkan?”
Mengetahui apa yang menjadi kekhawatiran sebenarnya bagi Anda dan keluarga Anda sangat penting, kata Kirchenbauer. “Kemudian Anda dapat memikirkan tindakan apa yang dapat Anda lakukan untuk menavigasi melaluinya — jika ada.”
Terkadang strategi terbaik adalah hanya diam.
“Volatilitas seringkali hanya kebisingan,” katanya. “Tetap berinvestasi dan melakukan penyesuaian strategis, daripada bereaksi secara emosional, menghasilkan hasil jangka panjang yang lebih kuat.”
Penyimpan perlu memiliki “pendekatan yang disiplin terhadap manajemen kekayaan,” kata Lazetta Rainey Braxton, seorang perencana keuangan dan pendiri The Real Wealth Coterie, kepada Yahoo Finance. “Tindakan politik yang terus kita saksikan memberi informasi, bukan menentukan, keputusan ekonomi dan investasi kita.”
Salah satu prioritas saat ini adalah memiliki “rekening cadangan kas,” katanya. “Ini adalah perlindungan penting untuk membantu Anda menavigasi inflasi, transisi pekerjaan, sabatikal, dan peluang tak terduga. Cadangan ini memberikan stabilitas dan fleksibilitas dalam lingkungan geopolitik dan ekonomi yang selalu berubah.”
Braxton memantau pasar saham dan obligasi — baik domestik maupun internasional — melalui lensa perkembangan geopolitik dan ekonomi, namun filosofi investasinya sederhana. Tetap fokus pada pembangunan kekayaan jangka panjang melalui investasi indeks pasif dan diversifikasi — campuran dana saham dan obligasi AS dan internasional, serta real estat.
Fokus pada tujuan jangka panjang. (Getty Creative) · AndreyPopov via Getty Images
Berapa tahun lagi Anda berencana untuk pensiun? Angka itu kunci dalam langkah yang Anda ambil sekarang.
“Kesalahan yang sering dilakukan banyak orang adalah menjual posisi ketika pasar lebih rendah,” kata John Anderson, seorang perencana keuangan bersertifikat di Equitable Advisors, berbasis di Chicago, kepada Yahoo Finance. “Jika masih ada beberapa tahun hingga pensiun, dan Anda adalah individu yang mungkin melakukan sebagian besar tabungan pensiun Anda dalam sebuah kendaraan melalui majikan seperti 401(k), terus lakukan investasi sistematis saat pasar sedang turun karena Anda akan membeli saham dengan harga lebih murah sebelum pasar pulih.”
Anderson tepat.
Jika Anda menginvestasikan uang secara otomatis dalam rencana pensiun yang disponsori oleh majikan atau IRA, Anda akan berinvestasi ketika pasar sedang naik dan ketika pasar sedang turun, dan itu berarti return dari investasi Anda akan seimbang dalam jangka panjang.
Dan jika Anda seperti banyak penyimpan dana pensiun dan berinvestasi dalam dana pensiun tanggal sasaran, akun Anda secara otomatis menyesuaikan untuk fluktuasi pasar.
Dengan dana pensiun tanggal sasaran, Anda memilih tahun di mana Anda ingin pensiun dan membeli sebuah dana investasi dengan tahun tersebut dalam namanya (seperti Target 2044). Manajer dana kemudian membagi investasi Anda antara saham dan obligasi, biasanya baik AS maupun internasional, mengubah keseimbangan itu menjadi campuran yang lebih konservatif saat tanggal target semakin dekat.
Baca lebih lanjut: Perencanaan pensiun: Panduan langkah demi langkah
Apakah Anda akan pensiun dalam tiga hingga lima tahun? Dengarkan.
“Jika Anda berada pada posisi di mana Anda sedikit lebih dekat dengan pensiun dan telah membangun sarang telur itu, maka akan baik untuk bekerja dengan penasihat Anda untuk melihat strategi atau produk apa yang ada di luar sana yang mungkin melindungi Anda dari kerugian ke bawah,” kata Anderson.
“Secara umum, Anda mungkin ingin beralih ke portofolio dengan risiko yang lebih rendah, dengan melakukan diversifikasi keluar dari ekuitas dan lebih ke obligasi pendapatan tetap.”
Itu adalah saran yang solid dan sejalan dengan apa yang saya dengar dari banyak profesional yang saya bicarakan. Ketika Anda hampir meninggalkan gaji tetap, atau sudah pensiun, Anda harus memiliki setidaknya lima tahun biaya hidup dalam kombinasi rekening tabungan dengan tingkat pengembalian tinggi, CD, dana pasar uang, dan obligasi berkualitas tinggi.
Suku bunga tinggi saat ini membuat kas, Obligasi Pemerintah, dan obligasi menjadi menarik lagi, kata Kirchenbauer. “Dengan yield 4% hingga 5% sekarang tersedia pada investasi berisiko rendah seperti Obligasi Pemerintah, CD, dan rekening pasar uang, investor memiliki kesempatan untuk mendapatkan return yang kompetitif sambil menunggu kejelasan lebih lanjut tentang inflasi dan pemotongan suku bunga.”
Pelajari lebih lanjut tentang rekening tabungan berbunga tinggi, rekening dana pasar uang, dan rekening CD.
“Saatnya untuk bertemu dengan penasihat Anda untuk meninjau portofolio Anda,” kata Kimberly R. Stewart, seorang perencana keuangan bersertifikat dengan Ameriprise Financial di Orlando, kepada Yahoo Finance. “Ini adalah faktor penting dalam menentukan bagaimana aset Anda diinvestasikan dan dialokasikan. Tujuannya adalah memastikan bahwa portofolio Anda dialokasikan dan diversifikasi dengan benar berdasarkan tujuan investasi Anda.”
Penasihat keuangan umumnya menyarankan untuk merekonsiliasi (menyesuaikan campuran saham dan obligasi Anda) setiap kali portofolio Anda lebih dari 7% hingga 10% dari alokasi aset asli Anda, yang dibangun untuk sesuai dengan jangka waktu Anda, toleransi risiko, dan tujuan keuangan Anda. Untuk secara kasar menentukan persentase portofolio Anda yang harus berada di saham, kurangkan usia Anda dari 110. Jadi, seseorang yang berusia 60 tahun akan memiliki 50% saham dan sisanya dalam obligasi dan kas.
“Kesalahan yang sering dilakukan banyak individu,” kata Anderson, “adalah bahwa mereka tidak meninjau ulang portofolio mereka dengan cukup konsisten, dan itu mungkin membuat seseorang rentan ketika mendistribusikan dana dari akun-akun ini di pasar turun — yang akan berpotensi mengikis sarang telur itu lebih cepat.”
Punya pertanyaan tentang pensiun? Keuangan pribadi? Segala sesuatu yang berhubungan dengan karir? Klik di sini untuk mengirimkan catatan kepada Kerry Hannon.
“Akan ada lebih banyak naik dan turun, lebih banyak maju dan mundur, lebih banyak ketidakpastian sebelum kita mendapatkan kejelasan.” (Getty Creative) · AscentXmedia via Getty Images
Saatnya menerapkan beberapa kebiasaan baik ini. Seperti yang dikatakan Kirchenbauer kepada saya, ini baru permulaan.
“Akan ada lebih banyak naik dan turun, lebih banyak maju dan mundur, lebih banyak ketidakpastian sebelum kita mendapatkan kejelasan,” katanya. “Sebagai seorang peselancar, saya memikirkannya dengan cara ini. Ini tidak jauh berbeda ketika cahaya itu ‘datar’ dan Anda tidak benar-benar bisa melihat di depan Anda, tetapi sedikit lebih jauh, Anda bisa melihat kontur lereng. Apa yang peselancar ketahui adalah bahwa mereka perlu menjaga lutut mereka ditekuk dan hanya berluncur melalui cahaya datar itu, tetap fokus lebih jauh di bawah bukit.
“Saat ini, mungkin ini satu-satunya yang bisa kita lakukan — tetap fleksibel dan melihat ke depan.”
Pendapat saya sejalan dengan ini: Ketika saya melompat turun ke sebuah rintangan di kuda saya, saya fokus pada rintangan terlebih dahulu, kemudian mengangkat mata saya dan melihat lebih jauh, menjaga langkah kami tetap mantap, dan selalu bergerak maju.
Kerry Hannon adalah Kolumnis Senior di Yahoo Finance. Dia adalah strategis karier dan pensiun dan penulis 14 buku, termasuk “In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work” dan “Never Too Old to Get Rich.” Ikuti dia di Bluesky.
Daftar untuk newsletter Mind Your Money
Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru untuk membantu Anda dengan investasi, melunasi utang, membeli rumah, pensiun, dan lainnya
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance
“