Orang dewasa di Amerika Serikat kesulitan untuk menabung. Tiga puluh lima persen responden dalam survei terbaru oleh Yahoo Finance/Marist Poll mengatakan bahwa mereka ” sangat” atau ” benar-benar tidak puas” dengan seberapa banyak mereka menabung pada tahun 2024. Dan sepertiga (33%) mengatakan bahwa mereka tidak dapat membayar tagihan selama satu bulan jika kehilangan pendapatan mereka.
Namun bukan hanya kebiasaan keuangan buruk yang menjadi penyebabnya. Baik uangnya sedikit, Anda memiliki kebiasaan boros, atau Anda hanya tidak tahu bagaimana memulai menabung, ada cara untuk membalikkan keadaan. Berikut adalah beberapa tips sederhana untuk memulai menabung.
Konten tertanam ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Lepaskanlah ide bahwa ada jumlah uang tertentu yang harus Anda tabung – dan mulailah saja. Sebenarnya tidak ada jumlah terlalu kecil untuk membuat perbedaan dalam keuangan Anda, bahkan jika hanya beberapa dolar seminggu atau sebulan.
Misalnya, jika Anda menabung $20 seminggu, Anda akan memiliki $1.040 tabungan dalam setahun, ditambah bunga yang Anda peroleh. Itu pasti jauh lebih baik daripada menabung $0.
Baca lebih lanjut: Bagaimana tantangan menabung 52 minggu dapat membantu Anda menabung $1.300 dalam satu tahun
Cara termudah untuk membentuk kebiasaan menabung seumur hidup adalah dengan mengatur kontribusi Anda secara otomatis.
Hubungi bagian sumber daya manusia atau penggajian Anda – atau bank Anda – untuk mengatur kontribusi otomatis ke tabungan dari setiap gaji Anda. Dengan begitu, Anda akan memastikan selalu menabung sebagian dari uang yang Anda peroleh. Ini adalah strategi yang dikenal sebagai “membayar diri sendiri terlebih dahulu.”
Metode ini juga membantu Anda menabung jauh lebih banyak daripada jika Anda hanya melakukan kontribusi satu kali. Tentu saja, Anda bisa menyetor $100 acak ke tabungan Anda secara tiba-tiba, tetapi jika Anda memberikan kontribusi $20 dari setiap gaji (asumsikan Anda dibayar dua minggu sekali), Anda akan memiliki lebih dari lima kali lipat jumlah tersebut disimpan pada akhir tahun ($520) ditambah bunga.
Baca lebih lanjut: Berapa persen gaji Anda yang harus Anda tabung?
Cari rekening bank yang memberi insentif kepada Anda untuk menempatkan uang Anda ke dalam tabungan tanpa biaya bulanan. Misalnya, rekening tabungan berbunga tinggi terbaik saat ini menawarkan hingga 4% APY. Itu jauh lebih tinggi dari tingkat suku bunga rata-rata nasional untuk rekening tabungan sebesar 0,41%. Jika Anda memiliki $5.000 di rekening yang menghasilkan 4% APY, Anda akan mendapatkan sekitar $200 bunga dalam satu tahun tanpa usaha tambahan dari Anda.
Anda juga dapat mencari Individual Development Accounts (IDAs), yang merupakan rekening yang membantu orang dengan pendapatan rendah menabung untuk tujuan tertentu, seperti membayar sekolah. Manfaat utamanya? Sebagian dari kontribusi Anda disamakan, yang berarti Anda mendapatkan uang gratis untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.
Selain itu, ketika Anda menempatkan uang tunai Anda ke dalam rekening tabungan di bank atau koperasi kredit, setoran Anda diasuransikan secara federal hingga $250.000 dalam kejadian langka ketika lembaga keuangan tersebut gagal.
Teliti rekening bank dan laporan kartu kredit Anda yang terbaru dan sorot semua pengeluaran yang tidak perlu, seperti langganan yang tidak Anda gunakan.
Kemudian, pilih kategori pengeluaran yang dapat Anda hilangkan atau ganti dengan alternatif yang lebih murah, bahkan jika hanya sementara. Misalnya:
Tidak menggunakan layanan streaming selama beberapa bulan dan meminjam buku atau media lain dari perpustakaan sebagai gantinya.
Membuat bekal sendiri daripada membeli makan siang di tempat kerja atau di luar rumah.
Hapus aplikasi belanja dari ponsel Anda dan beli pakaian yang Anda butuhkan di toko barang bekas atau diskon. Anda juga bisa meluangkan waktu untuk memperbaiki pakaian lama.
Berapa lama Anda harus memotong pengeluaran? Jawabannya tergantung pada Anda. Jika Anda ingin target tertentu untuk ditempuh, mulailah dengan menabung jumlah yang sama dengan sewa atau hipotek satu bulan. Kemudian, tingkatkan hingga dana darurat setara dengan setidaknya tiga bulan biaya hidup Anda. Dengan begitu, Anda dapat mengandalkan tabungan Anda daripada mengambil utang jika biaya tak terduga muncul.
Baca lebih lanjut: 5 trik uang psikologis untuk memotong pengeluaran dan meningkatkan tabungan
Ketika situasi keuangan Anda membaik, wajar jika Anda mulai menghabiskan lebih banyak uang. Tetapi jika Anda melakukannya, Anda mungkin tidak akan pernah bisa menabung cukup untuk keadaan darurat atau masa pensiun.
Fenomena ini – juga dikenal sebagai gaya hidup yang meningkat atau inflasi gaya hidup – adalah salah satu alasan hampir 30% orang yang menghasilkan lebih dari $100.000 mengatakan bahwa mereka tidak memiliki cukup uang yang disimpan untuk keadaan darurat.
Bagaimana cara menghindari gaya hidup yang meningkat? Ketika Anda mendapatkan kenaikan gaji atau melunasi utang, tingkatkan tabungan Anda daripada pengeluaran Anda. Misalnya, jika pembayaran kartu kredit Anda adalah $150 sebulan dan Anda melunasi kartu tersebut, tingkatkan kontribusi tabungan otomatis Anda sebesar $150 sebulan.
Jika Anda mendapatkan kenaikan gaji yang meningkatkan penghasilan bersih Anda sebesar $200 per gaji, tingkatkan kontribusi tabungan Anda sebesar $200 per periode pembayaran. Dan jika Anda mendapatkan dorongan finansial sekali seperti pengembalian pajak atau bonus akhir tahun, tambahkan uang tersebut ke tabungan Anda juga.
Baca lebih lanjut: Cara menghemat uang di tahun 2025: 50 tips untuk menambah kekayaan Anda