Seorang wanita sedang melakukan penelitian tentang berapa lama waktu yang diperlukan untuk menarik dana dari 401(k).
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah konten.
Secara umum, Anda seharusnya hanya melakukan penarikan 401(k) saat memasuki masa pensiun, tetapi ada situasi tertentu di mana Anda mungkin melakukannya lebih awal dalam hidup. Secara umum, menarik uang dari 401(k) bisa memakan waktu dua hingga tiga hari kerja untuk transfer langsung dan sekitar seminggu untuk cek, tetapi konteks di mana Anda melakukan penarikan dapat memengaruhi jadwal waktu. Hal ini juga bergantung pada kebijakan administrator rencana Anda dan metode penarikan.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda mengelola 401(k) dan investasi di dalamnya. Berbicaralah dengan seorang penasihat hari ini.
Dalam kebanyakan kasus, penarikan standar 401(k) memerlukan waktu lima hingga tujuh hari kerja, meskipun beberapa penyedia mungkin memiliki jangka waktu yang lebih pendek atau lebih lama. Periode ini termasuk waktu yang diperlukan untuk administrator rencana untuk meninjau dan menyetujui permintaan dan memulai penarikan atau transfer. Namun, kebutuhan akan dokumentasi tambahan atau keterlambatan dalam komunikasi dapat memperpanjang jadwal waktu ini.
Jenis penarikan juga dapat memengaruhi berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menarik dana dari 401(k). Misalnya, penarikan karena kesulitan, yang memungkinkan penarikan dini untuk membayar hal-hal seperti biaya medis atau pendidikan, mungkin memakan waktu lebih lama karena dokumen tambahan dan bukti yang diperlukan.
Pemindahan 401(k) ke IRA atau rekening pensiun lainnya umumnya memakan waktu lebih lama daripada penarikan langsung. Proses ini melibatkan transfer dana dari satu lembaga keuangan ke lembaga keuangan lain, yang dapat memakan waktu hingga 10 hari.
Beberapa faktor lain dapat memengaruhi berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menarik uang dari 401(k). Ini termasuk efisiensi administrator rencana dan metode penarikan. Penarikan yang diproses melalui deposito langsung biasanya lebih cepat daripada yang diterbitkan dengan cek.
Seorang wanita sedang membuat rencana pensiun yang mencakup strategi penarikan dari 401(k).
Menarik dana dari 401(k) Anda dapat menyebabkan beberapa konsekuensi, seperti pajak dan potensi denda. Ketika Anda mengambil uang dari 401(k) tradisional, itu dikenakan pajak sebagai pendapatan karena kontribusi dibuat dengan dolar sebelum pajak. Ini meningkatkan pendapatan Anda yang kena pajak untuk tahun tersebut. Selain itu, Anda tahu bahwa sebagian besar distribusi 401(k) dilengkapi dengan pemotongan otomatis 20% untuk pajak federal.
Jika Anda menarik dana dari 401(k) sebelum mencapai usia 59½, Anda kemungkinan besar akan menghadapi denda penarikan dini 10% di atas pajak pendapatan reguler. Itu karena akun 401(k) tidak dirancang untuk penggunaan sebelum pensiun. Denda itu ada untuk mencegah penarikan dini, memastikan Anda memiliki banyak uang untuk membiayai tahun-tahun pensiun Anda. Namun, ada pengecualian untuk denda, termasuk aturan 55. Aturan ini memungkinkan Anda menarik dana dari 401(k) tanpa denda selama atau setelah tahun Anda berusia 55 jika Anda kehilangan pekerjaan.
Cerita Berlanjut
Penarikan karena kesulitan juga memungkinkan Anda mengakses dana 401(k) Anda sebelum pensiun tanpa menghadapi denda penarikan dini 10%. Penarikan ini diizinkan dalam kondisi tertentu, seperti membayar biaya medis yang signifikan, pembelian tempat tinggal utama, atau biaya sekolah. Meskipun denda tersebut mungkin dihapus, Anda masih akan berutang pajak penghasilan pada jumlah yang ditarik, yang dapat memengaruhi tabungan pensiun jangka panjang Anda.
Anda juga dapat mengakses dana 401(k) Anda melalui pinjaman 401(k). Jenis pinjaman ini memungkinkan Anda meminjam dari tabungan pensiun Anda dan melunasi pinjaman dengan bunga selama periode yang ditentukan, biasanya lima tahun. Keuntungan dari pinjaman 401(k) adalah bahwa itu tidak dikenakan pajak jika dilunasi tepat waktu. Tetapi jika Anda gagal melunasi pinjaman, itu bisa diperlakukan sebagai penarikan dan dikenakan pajak dan denda.
Jika Anda meninggalkan pekerjaan dengan rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja, Anda mungkin perlu memindahkan uang Anda dari 401(k) ke IRA. Transfer ini dikenal sebagai rollover dan memungkinkan Anda untuk terus menunda pajak sampai Anda melakukan penarikan dari rencana baru.
Untuk memulai rollover, hubungi administrator rencana 401(k) Anda untuk meminta formulir penarikan. Anda juga mungkin dapat melakukannya secara online. Tentukan bahwa Anda ingin menyelesaikan rollover langsung ke IRA. Hal ini memastikan dana ditransfer langsung dari 401(k) Anda ke IRA baru atau yang sudah ada Anda, melewati potongan pajak potensial dan denda penarikan dini.
Setelah mengirimkan permintaan Anda, administrator rencana 401(k) biasanya memproses transaksi dalam beberapa hari kerja. Namun, proses lengkap, mulai dari permintaan awal hingga dana disetor ke IRA Anda, bisa memakan waktu dari satu hingga tiga minggu.
Jika Anda mendapatkan distribusi dari rencana 401(k), Anda dapat menggulingkannya ke IRA melalui rollover tidak langsung, tetapi Anda harus menyelesaikannya dalam waktu 60 hari untuk menghindari pajak dan denda. Anda perlu menyetor jumlah penuh distribusi asli ke IRA, bukan hanya jumlah yang Anda terima setelah pajak dipotong.
Setelah rollover diinisiasi, pantau transaksi tersebut melalui penyedia 401(k) dan IRA Anda. Pastikan dana telah berhasil ditransfer dan dikreditkan dengan benar ke IRA Anda.
Seorang wanita meninjau rencana pensiunnya.
Waktu yang dibutuhkan untuk menarik uang dari 401(k) Anda bergantung pada administrator rencana Anda dan metode penarikan. Biasanya dibutuhkan lima hingga tujuh hari kerja untuk menerima dana setelah mengirimkan permintaan Anda dengan semua dokumen yang diperlukan. Untuk mempercepat proses, isi semua formulir dengan benar dan cepat. Konfirmasi dengan administrator rencana Anda bahwa mereka telah menerima permintaan Anda dan tanyakan jika ada langkah lebih lanjut. Jika Anda membutuhkan dana segera, pastikan untuk mengirimkan permintaan Anda jauh sebelum waktu.
Tidak hanya penarikan dari rencana 401(k) Anda dapat memiliki dampak pajak yang besar, tetapi investasi tersebut memainkan peran penting dalam keamanan keuangan Anda selama masa pensiun. Jangan melakukan penarikan dini tanpa pertimbangan yang matang. Lebih baik lagi, hubungi seorang penasihat keuangan untuk membuat rencana penarikan yang meminimalkan pajak dan memaksimalkan pertumbuhan. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani area Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan perkenalan gratis dengan penasihat yang cocok untuk Anda untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Secara umum, Anda melakukan kontribusi ke 401(k) Anda dengan dolar sebelum pajak, dan Anda membayar pajak pada penarikan. Pelajari lebih lanjut tentang aturan pajak 401(k) dan konsekuensi penarikan dini.
Kredit foto: ©iStock.com/Rockaa, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/MilosStankovic
Pos ini pertama kali muncul di SmartReads oleh SmartAsset.