Tidak ada jalan lurus untuk pensiun. Beberapa orang sudah kumpulkan kekayaan dari usia muda, tapi ada juga yang belum capai target tabungan saat waktunya pensiun.
Kebanyakan pekerja ingin berhenti kerja di umur 60 atau 70 tahun. Tujuannya agar bisa fokus pada hal yang disukai, seperti mengurus cucu, jalan-jalan, atau sekadar hidup lebih santai.
Tidak ada jawaban pasti untuk berapa banyak harus menabung untuk pensiun. Tapi pekerja harus rutin cek perkembangan tabungan agar sesuai target. Ini satu cara untuk tau berapa yang harus diinvestasikan saat umur 65.
Untungnya, banyak ahli sudah memikirkan soal ini karena pensiun adalah bagian penting dari kehidupan keuangan. Fidelity, penyedia jasa pensiun dan akun 401(k) terbesar, memberi saran: coba tabung kelipatan dari gaji tahunan di usia tertentu.
Menurut Fidelity, di usia 30 sebaiknya punya tabungan setara gaji setahun. Di usia 35 jadi dua kali lipat gaji setahun. Di usia 40 jadi tiga kali lipat, dan seterusnya.
Pada usia 67, Fidelity sarankan tabungan 10 kali gaji tahunan. Contoh, kalau gajimu $75,000 per tahun di umur 67, maka target tabungan pensiun adalah $750,000.
Skenario ini anggap orang menabung 15% dari pendapatan tiap tahun, mulai umur 25, termasuk kontribusi dari perusahaan. Juga menganggap lebih dari setengah tabungan diinvestasikan di saham, pensiun di umur 67, dan hidup mirip sebelum pensiun.
Ini hanya saran. Menurut saya, sekarang lebih sulit menabung karena biaya hidup semakin tinggi. Tapi di sisi lain, pasar saham cukup baik sejak Resesi Besar, jadi jika kamu berhasil investasi, mungkin sudah dapat pertumbuhan yang bagus.
Data publik juga menunjukkan realita tabungan pensiun orang. Menurut Survey Federal Reserve, rata-rata tabungan pensiun keluarga AS di tahun 2022 mendekati $334,000. Tapi angka ini bisa bias karena ketimpangan pendapatan. Median tabungan pensiun keluarga AS jauh lebih rendah, yaitu $87,000.
Data Fidelity sendiri menunjukkan rata-rata saldo 401(k) untuk usia 65-69 adalah $251,400 di akhir 2024. Data ini dari 26.700 plan perusahaan dan 24,5 juta peserta.
Data publik dan saran ahli berguna sebagai panduan, tapi tidak ada jawaban tunggal. Pensiunan yang mau hidup sederhana butuh jauh lebih sedikit dibanding yang mau beli rumah liburan atau sering jalan-jalan. Kuncinya adalah punya tujuan, lalu buat rencana.
Jika tidak memikirkan pensiun sama sekali, kamu bisa kaget saat waktunya tiba. Tapi jika punya tujuan realistis dan alokasikan jumlah tertentu tiap tahun, mengumpulkan tabungan yang cukup tidak akan terasa terlalu berat.
Jika seperti kebanyakan orang Amerika, tabungan pensiunmu mungkin tertunda beberapa tahun. Tapi beberapa "rahasia Jaminan Sosial" yang kurang diketahui bisa bantu tingkatkan pendapatan pensiunmu. Misal, satu trik sederhana bisa memberimu tambahan sampai $23,760… setiap tahun! Dengan memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial, kamu bisa pensiun dengan percaya diri dan tenang.
Banyak orang Amerika melewatkan peluang dapat uang lebih saat pensiun. Pelajari lebih lanjut strategi pensiun ini dan lainnya dengan bergabung di Stock Advisor.
Lihat "rahasia Jaminan Sosial" ยป
The Motley Fool punya kebijakan pengungkapan.
Berapa Seharusnya Tabungan Investasi Pensiun di Umur 65? awalnya diterbitkan oleh The Motley Fool.