Dengan harga naik dan tiket pesawat masih mahal banget, tren “beli sekarang, bayar nanti” (BNPL) udah resmi masuk dunia liburan. Lebih dari setengah orang Amerika sekarang pakai BNPL, dan hampir satu dari lima rencanain buat bayar liburan pake itu, menurut The New York Times (NYT). (1)
Tapi para ahli ngasih tau bahwa walau membayar cicilan untuk liburan ke pantai keliatannya gak bahaya, bisa aja ada resiko tersembunyi.
Rencana BNPL bagi pembayaran jadi cicilan. “Bagi apa pun jadi empat bagian pasti lebih murah, tapi hidup bisa berubah dan orang lupa lalu denda numpuk dan kamu hampir gak bisa ngapa-ngapain,” kata Julie Beckham dari Rockland Trust, yang pelajari rencana BNPL, ke NYT.
Sebelum pesan trip kamu, pastikan kamu tahu keuntungan dan kerugian BNPL.
Rencana “beli sekarang, bayar nanti” (BNPL) memikat konsumen dengan kemudahan. Pinjaman cicilan jangka pendek ini biarin pengguna bagi satu pengeluaran — seperti paket liburan — jadi pembayaran lebih kecil dan mudah dikelola.
Menurut Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), kebanyakan rencana dasar “bayar-dalam-empat” gak butuh pengecekan kredit ketat dan gak kena bunga kalo bayarnya tepat waktu. Itu bikin mereka menarik buat orang yang mau lancarin arus kas jangka pendek. (2)
Tapi sisi buruknya bisa keras. CFPB laporkan bahwa denda keterlambatan itu biasa, dan hukuman itu bisa cepet numpuk — kadang menghapus semua untung dari mencicil pembayaran.
Menurut artikel New York Times yang disebut tadi, layanan kayak Afterpay bisa kenain denda telat sampe $68, sedangkan Klarna batasin dendanya di $7. Dan beda sama kartu kredit, pinjaman BNPL biasanya gak datang dengan perlindungan perjalanan, asuransi, atau poin hadiah. “Kalo bepergian, pas kamu pake kartu kredit, kamu terlindungi,” kata Beckham ke NYT.
Resikonya makin tinggi dengan pinjaman BNPL jangka panjang, yang sering mulai kumpulin bunga langsung. Peneliti Stanford Ed deHaan bilang ke NYT bahwa dia sebut itu “momen hati-hati buat pembeli,” dia ingetin bahwa “syaratnya sebenernya lebih buruk dari kartu kredit karena kebanyakan kartu kredit gak kena bunga sampai setelah 30 hari.”
Selain dari denda dan bunga, konsumen harus waspada sama penumpukan utang. Soalnya BNPL bikin gampang banget buat klik “beli sekarang,” jadi lebih gampang buat kumpulin banyak utang kecil yang cepet numpuk.
Cerita Berlanjut
Walaupun ada resiko, produk travel BNPL makin banyak. Flex Pay kerja sama dengan United Airlines, Carnival Cruise Line, dan Wyndham Hotels buat tawarin pinjaman dari 0% sampai 36%. Paylater Travel biarin pengguna kunci harga tiket pesawat sekarang dan bayar dalam 26 minggu.
Pemakaian BNPL luas dan berkembang. Data Federal Reserve tunjukin bahwa pemakaian naik ke 14% orang dewasa di tahun 2023, naik dari 10% di 2021. (3) The Fed nemuin bahwa konsumen yang keuangan nya tertekan adalah di antara pengguna BNPL paling sering.
Consumer Financial Protection Bureau (CFFPB), yang udah telusuri industri ini deket-deket, juga nemuin pemakaian BNPL berat di antara peminjam yang bawa banyak pinjaman BNPL dan saldo kartu kredit tinggi.
Baca Lagi: Vanguard ungkapin apa yang mungkin terjadi buat saham AS, dan itu bunyikan alarm buat pensiunan. Ini sebabnya dan cara lindungi diri kamu
Masih mau pake BNPL buat travel? Lakuin itu cuma kalo kamu punya arus kas buat bayar semua cicilan mendatang — bukan karena kamu mengharap pendapatan masa depan.
Ini beberapa pertimbangan penting:
Baca syarat dan ketentuan. Cek semua biaya layanan dan kebijakan refund. Kalo kamu batalin pesanan, platform BNPL mungkin masih kenain biaya layanan atau pembatalan, dan kamu mungkin harus tetep bayar cicilan sambil nunggu refund dari penyedia.
Refund maskapai atau hotel bisa makan mingguan, bikin kamu sementara keluar duit dan bikin stres arus kas jangka pendek.
Awas resiko mata uang. Kalo trip kamu dipesan pake mata uang asing tapi dibayar pake dolar AS, perubahan nilai tukar bisa nambah biaya kamu. Juga hindari konversi mata uang dinamis (DCC) pas checkout — tarifnya yang dinaikin bisa bikin trip kamu lebih mahal. Singkatnya, bayar nanti bisa artinya bayar lebih.
Atur waktu pembayaran dengan hati-hati. BNPL kadang biarin kamu jalan-jalan sebelum lunasin pembayaran. Tapi kalo ada keadaan darurat atau kehilangan pendapatan terjadi abis trip kamu, pembayaran yang terlewat bisa picu denda telat atau rusak stabilitas keuangan kamu.
Tahu dampaknya ke kredit. Efek BNPL pada kredit tergantung penyedianya. Beberapa penyedia sekarang laporkan pinjaman ke biro kredit, dan pelaporan kayak gitu makin umum. Artinya perilaku BNPL mungkin mulai pengaruh skor kredit kamu lebih langsung — maksudnya perilaku BNPL bisa makin pengaruhi skor kredit kamu.
Pertimbangkan biaya peluang. Setiap pembayaran BNPL adalah uang yang gak bisa kamu taruh di dana darurat, tabungan hasil tinggi, atau investasi. Hasil “hilang” itu adalah biaya yang gak keliatan.
Bandingin sama kartu kredit rewards. Pake BNPL instead of kartu kredit rewards bisa artinya kehilangan miles perjalanan, poin hotel, atau kredit laporan — keuntungan yang bisa dengan gampang ngalahin kemudahan jangka pendek BNPL.
BNPL bisa bikin liburan impian kamu jadi mungkin, tapi itu juga bisa bikin keuangan kamu jatuh kalo dipakai sembarangan.
Kami cuma andelin sumber yang diperiksa dan laporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detail, lihat etika dan panduan editorial kami.
New York Times (NYT) (1); Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) (2); Federal Reserve (3).
Artikel ini menyediakan informasi aja dan gak boleh dianggap sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.