Ketika bekerja dengan klien, saya selalu mencoba menekankan bahwa tidak ada jawaban “benar” di sini. Tidak ada solusi yang sempurna yang memberi Anda pengembalian yang tepat untuk tingkat risiko yang tepat.
Sebaliknya, tujuannya adalah untuk mendapatkan sesuatu yang cukup baik. Anda menginginkan portofolio yang tidak terlalu konservatif sehingga membuat Anda tertinggal dari tujuan Anda, dan tidak terlalu agresif sehingga Anda terpapar lebih banyak risiko daripada yang Anda nyaman atau mampu tangani.
Jika Anda mencari sesuatu yang memberikan bunga 4%-5% dengan sedikit atau tanpa kerugian, Anda bisa mendapatkannya saat ini dari beberapa rekening tabungan, dana pasar uang, dan sertifikat deposito (CD) tertentu. Tingkat tersebut akan fluktuatif, kecuali jika Anda mengunci CD jangka panjang, sehingga Anda mungkin mendapatkan lebih atau kurang tergantung pada kondisi ekonomi secara keseluruhan. Dan strategi ini tentu saja akan berada di ujung konservatif hal-hal, yang pada akhirnya bisa merugikan Anda dalam jangka panjang.
Sebagai alternatif, portofolio yang terdiversifikasi dengan 60% saham dan 40% obligasi mungkin memiliki pengembalian yang diharapkan dalam jangka panjang sekitar 6%-6.5%, meskipun tentu saja hal itu dapat bervariasi secara luas dari tahun ke tahun. Saya pribadi suka menempatkan klien saya dalam campuran dana indeks yang melacak pasar saham AS dan internasional, serta pasar obligasi AS dan internasional.
Jika Anda membutuhkan bantuan lebih lanjut, jangan takut untuk bertanya. Berinvestasi bisa menakutkan dan membingungkan, dan terkadang ketenangan pikiran dan pelatihan perilaku yang diberikan oleh seorang penasihat keuangan yang baik bisa sangat berharga. Jika Anda membutuhkan bantuan menemukan penasihat, alat ini dapat membantu Anda mencocokkan dengan salah satunya.
Hanya ketahui bahwa apapun yang Anda lakukan, pasti akan ada pasang surut. Dan apapun yang Anda lakukan, selalu ada strategi yang berbeda yang bisa Anda pilih yang akan berhasil lebih baik. Jika Anda bisa berdamai dengan hal-hal tersebut dan tetap konsisten dengan rencana “cukup baik” Anda, Anda akan dalam kondisi yang baik.
Jika Anda membutuhkan bantuan membangun rencana investasi yang sesuai dengan toleransi risiko dan tujuan Anda, seorang penasihat keuangan dapat membantu. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat mewawancarai calon penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan yang mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Pertimbangkan beberapa penasihat sebelum menetapkan pilihan. Penting untuk memastikan Anda menemukan seseorang yang Anda percayai untuk mengelola uang Anda. Saat Anda mempertimbangkan pilihan Anda, ini adalah pertanyaan yang harus Anda ajukan kepada seorang penasihat untuk memastikan Anda membuat pilihan yang tepat.
Simpan dana darurat untuk menghadapi pengeluaran yang tidak terduga. Dana darurat harus likuid – dalam rekening yang tidak mengalami fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Komprominya adalah bahwa nilai uang tunai bisa terkikis oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan calon pelanggan dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat lebih banyak waktu untuk melakukan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Matt Becker, CFP®, adalah kolumnis perencanaan keuangan SmartAsset dan menjawab pertanyaan pembaca tentang topik keuangan pribadi dan pajak. Punya pertanyaan yang ingin dijawab? Email [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab dalam kolom mendatang.
Harap dicatat bahwa Matt bukan peserta dalam platform SmartAsset AMP, bukan karyawan SmartAsset, dan dia telah diberi kompensasi untuk artikel ini.
Kredit foto: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/insta_photos
Artikel ini aslinya muncul di SmartReads CMS – SmartAsset.