Al Teich / Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Suze Orman telah menghabiskan waktu puluhan tahun untuk meningkatkan kondisi keuangan banyak orang Amerika.
Penasihat keuangan dan pembawa acara The Suze Orman Show ini telah menulis 10 buku laris berturut-turut tentang keuangan pribadi dan memberikan banyak pidato tentang topik ini. Dia juga memiliki podcast sukses, Women & Money.
Orman merangkum nasihat keuangan terbaiknya selama ini saat berbicara di depan audiens pada tahun 2019: "Jika kamu hidup dengan satu aturan ini, hidupmu akan mulai berubah (1)."
Orman menyarankan siapa saja yang ingin membangun keamanan finansial untuk "membeli apa yang kamu butuhkan, bukan apa yang kamu mampu, ketika kamu mampu lebih dari yang kamu butuhkan." Dengan kata lain, nasihatnya adalah hidup di bawah kemampuan keuangan.
Sebagai contoh, Orman berkata dia sebenarnya bisa membeli apartemen yang jauh lebih mahal dari yang dia miliki sekarang. Tapi dengan membeli properti di bawah anggarannya, dia menciptakan penyangga uang yang menambah rasa stabilitas keuangannya dalam jangka panjang.
Sayangnya, banyak orang Amerika sulit melakukan pengendalian diri yang sama — terutama saat berbelanja dengan kartu kredit.
Namun, sementara biaya hidup dan pembelian kebutuhan tidak bisa dihindari, kamu bisa mengubahnya jadi peluang dengan aplikasi Acorns.
Saat kamu menghubungkan akun bankmu, Acorns akan membulatkan transaksimu ke dolar terdekat setiap kali kamu berbelanja dengan kartu kredit atau debit, lalu menginvestasikan selisihnya ke portofolio ETF yang cerdas. Dengan cara ini, bahkan saat kamu membelanjakan uang, kamu juga sedang membangun portofolio investasimu. Dengan biaya hidup yang naik sering lebih cepat dari pendapatan, mengotomatiskan tabungan bisa membantumu.
Daftar sekarang dengan setoran bulanan hanya $5 dan kamu bisa dapat bonus investasi $20 untuk memulai perjalanan investasimu.
Untuk memastikan kamu mengikuti aturan emas Orman, mengelola pendapatan dan pengeluaran dengan anggaran sangat penting. Strategi menabung dan investasimu harus menjadi bagian dari rencana anggaran yang lebih besar, terutama jika kamu ingin menghindari boros atau memanfaatkan bunga majemuk.
Jika kamu ingin memastikan kontribusi pensiunmu maksimal, berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi bisa sangat membantu. Penelitian dari Vanguard menunjukkan bahwa bekerja dengan penasihat keuangan bisa menambah sekitar 3% pada hasil bersih investasi seiring waktu. Perbedaan itu bisa menjadi sangat besar. Misalnya, jika kamu mulai dengan portofolio $50,000, bimbingan profesional bisa berarti pertumbuhan tambahan lebih dari $1.3 juta dalam 30 tahun, tergantung kondisi pasar dan strategi investasimu.
Mencari penasihat yang tepat jadi mudah dengan Advisor.com. Platform mereka menghubungkanmu dengan profesional keuangan berlisensi di daerahmu yang bisa memberikan panduan pribadi. Seorang penasihat profesional juga bisa membantumu menentukan berapa tahun lagi yang kamu miliki untuk berinvestasi sebelum pensiun dan menilai kenyamananmu dengan fluktuasi pasar — dua faktor kunci dalam membangun campuran aset yang tepat untuk portofolio. Melalui Advisor.com, kamu bisa menjadwalkan konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk mendiskusikan tujuan pensiun dan rencana keuangan jangka panjangmu.
Baca Juga: Mendekati pensiun tanpa tabungan? Jangan panik, kamu tidak sendirian. Ini 6 cara mudah untuk mengejarnya (dengan cepat).
Banyak orang Amerika terjebak dalam hutang karena kesulitan menutup jarak antara apa yang mereka mampu dan apa yang ingin mereka beli (tapi sebenarnya tidak perlu). Hutang rumah tangga mencapai rekor $$18.59 triliun di Q3 2025, dengan pinjaman kartu kredit dan mobil naik bersama hutang hipotek (3). Tekanan keuangan ini membuat banyak keluarga Amerika dalam situasi sulit, tapi Orman menyarankan aturan emasnya bisa membantu mereka kembali memegang kendali.
"Bagaimana cara mulai hidup dengan aturan itu?" tanyanya dalam presentasi langsung itu. "Mulai hari ini, saya ingin kamu berjanji pada dirimu sendiri, untuk enam bulan ke depan… hanya beli kebutuhan, bukan keinginan."
Memang, di luar belanja konsumen, sebuah studi Lending Tree mengungkapkan bahwa lebih dari 18 juta pemilik rumah di Amerika dianggap "miskin rumah" — menghabiskan lebih dari 30% pendapatan bulanan mereka untuk biaya perumahan (2). Biaya itu bisa mencakup segala hal dari pembayaran hipotek, tagihan listrik/air, renovasi, pajak properti, atau polis asuransi rumah.
Terlalu terbebani bisa terjadi pada siapa saja, jadi mengurangi pengeluaran di mana memungkinkan bisa memberikan kelegaan yang sangat dibutuhkan. Dalam hal ini, OfficialHomeInsurance bisa membuat mencari pertanggungan rumah menjadi cepat, sederhana, dan terjangkau. Platform mereka yang mudah digunakan membantumu menemukan tarif asuransi rumah terbaik di daerahmu. Yang perlu kamu lakukan adalah menjawab beberapa pertanyaan singkat tentang dirimu dan rumahmu, dan kamu akan melihat daftar penawaran untuk dibandingkan. Hanya dengan beberapa klik, kamu bisa menemukan polis terbaik untuk kebutuhanmu.
Seolah-olah biaya rumah belum cukup, laporan lain oleh MarketWatch menemukan bahwa 82% orang Amerika kesulitan menjaga biaya bulanan kepemilikan mobil di bawah batas yang disarankan, yaitu 10% dari pendapatan bulanan mereka, dengan rata-rata nasional sebesar $179 per bulan.
Jadi, sangat berharga untuk bertanya pada diri sendiri: Kapan terakhir kali kamu mencari tarif yang lebih baik untuk asuransi mobilmu?
Saat kamu menggunakan OfficialCarInsurance, mereka akan menanyakan beberapa pertanyaan cepat yang membantu menentukan asuransimu. Hal-hal seperti usiamu, negara bagian tempat tinggal, jenis kendaraan yang kamu kendarai, dan catatan mengemudimu. Berdasarkan jawabanmu, mereka akan menyaring perusahaan asuransi terkemuka di daerahmu, termasuk penyedia top seperti Progressive, Allstate dan GEICO, memastikan kamu menemukan tarif terendah yang mungkin — dan platformnya 100% gratis digunakan.
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami. YouTube (1); LendingTree (2); Federal Reserve Bank of New York (3)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.