Seorang karyawan panti jompo membantu penghuni berjalan menggunakan tongkat.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.
Saat kita menua, banyak dari kita akan membutuhkan beberapa bentuk perawatan jangka panjang, baik di rumah atau di fasilitas. Dengan biaya panti jompo rata-rata melebihi $90.000 per tahun, biaya perawatan jangka panjang dapat bertambah dengan cepat.
Meskipun Medicaid dapat membantu Anda menutupi biaya ini, program ini memiliki persyaratan kelayakan yang ketat yang mungkin memerlukan Anda untuk menghabiskan aset Anda terlebih dahulu. Jika membayar dana kepada penerima yang kemudian dianggap tidak memenuhi syarat, Medicaid dapat menempatkan hak tanggungan terhadap tempat tinggal utama atau mencari untuk mendapatkan kembali uang dari harta Anda setelah kematian Anda.
Bicaralah dengan penasihat keuangan untuk memastikan kebutuhan perawatan jangka panjang Anda terpenuhi.
Untungnya, beberapa alat hukum termasuk trust dapat melindungi aset Anda dari Medicare dan biaya panti jompo. Namun, alat-alat ini memiliki keterbatasan, biaya, dan risiko yang perlu dipahami sebelum melangkah lebih lanjut.
Perawatan jangka panjang adalah layanan penting bagi siapa pun yang sakit atau hanya membutuhkan bantuan saat menua. Namun, perawatan ini bisa mahal. Sebagai contoh, biaya tahunan rata-rata kamar panti jompo semi-pribadi adalah lebih dari $93.000 pada tahun 2021 dan diperkirakan akan meningkat menjadi sekitar $135.000 pada tahun 2033, menurut Genworth. Dengan laju tersebut, membayar perawatan jangka panjang dapat menjadi masalah bagi keamanan keuangan banyak orang.
Sementara Medicaid dapat mengambil alih biaya, itu secara ketat membatasi kelayakan kepada orang-orang dengan sumber daya keuangan yang terbatas. Untuk memenuhi syarat, Anda harus memiliki pendapatan rendah dan aset terbatas. Jumlah yang tepat diatur oleh hukum negara dan bervariasi secara signifikan, tetapi beberapa mengizinkan Anda untuk memiliki tidak lebih dari $2.000 dalam sumber daya yang dapat dihitung. Jika Anda memiliki lebih dari batas tersebut, umumnya Anda harus menggunakan dana sendiri untuk membayar perawatan sampai aset Anda cukup berkurang untuk memenuhi batas.
Medicaid juga memiliki aturan peninjauan lima tahun. Ini berarti Anda akan didiskualifikasi jika mencoba memenuhi batas keuangan dengan mentransfer aset ke orang lain atau entitas lain dalam lima tahun sebelum Anda mengajukan permohonan Medicaid.
Medicaid dapat menutupi biaya panti jompo, tetapi memenuhi syarat untuk itu dapat memerlukan pengeluaran aset Anda atau mentransfernya ke trust.
Sejumlah teknik mungkin membantu orang dengan aset yang melebihi batas Medicaid melindungi mereka dari aturan kelayakan program sehingga mereka bisa mendapatkan manfaat tanpa harus menghabiskan sumber daya mereka sendiri terlebih dahulu. Strategi seperti polis asuransi, pengecualian ekuitas rumah, dan trust potensial dapat membantu melindungi aset.
Misalnya, katakanlah Anda dan pasangan memiliki $1 juta dalam IRA yang Anda transfer ke trust. Melakukannya berpotensi melindunginya dari Medicaid, tetapi Anda harus membuat trust yang tepat. Sebuah trust perlindungan aset Medicaid yang tidak dapat dibatalkan, misalnya, akan melindungi IRA Anda. Namun, Anda harus mentransfer aset ke trust setidaknya lima tahun sebelum Anda membutuhkan Medicaid.
Jika Anda melakukan ini dengan benar dan di luar periode peninjauan lima tahun, IRA tidak akan dihitung sebagai kelayakan Medicaid Anda. Hanya saja, Anda harus menyadari bahwa Anda kehilangan kontrol atas aset IRA $1 juta secara permanen.
Jika Anda mentransfer IRA ke trust hidup yang dapat dibatalkan, Anda akan tetap mengendalikan aset Anda tetapi mereka tetap akan dihitung sebagai batas kelayakan Medicaid.
Bicaralah dengan penasihat keuangan tentang cara menggunakan trust dan alat lainnya.
Selain trust yang tidak dapat dibatalkan, pilihan lain dapat membantu melindungi aset dari persyaratan pengeluaran Medicaid dan/atau menutupi biaya perawatan jangka panjang. Mereka termasuk:
Hadiah keuangan kepada anggota keluarga, teman, dan individu lain dapat mengurangi aset Anda. Tetapi hadiah di atas $17.000 per tahun per penerima akan dihitung sebagai potongan pajak hadiah dan warisan seumur hidup Anda, yang adalah $12,92 juta pada tahun 2023.
Sementara beberapa strategi dapat melindungi aset dari Medicaid, mereka bukanlah solusi yang sempurna. Berikut adalah beberapa kekurangannya:
Juga patut dipertimbangkan bahwa memiliki kekayaan yang lebih sedikit secara tertulis bisa berarti Anda akan mendapatkan perawatan berkualitas lebih rendah. Mungkin tidak menjadi pertukaran yang berharga bagi semua orang dalam semua situasi. Pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan tentang cara Anda dapat membayar perawatan jangka panjang.
Melindungi IRA $1 juta Anda dari biaya panti jompo potensial melibatkan pertukaran. Agar Medicaid membantu membayar biaya perawatan jangka panjang, Anda harus memenuhi uji keuangan yang ketat. Jika Anda memiliki terlalu banyak aset, Anda mungkin harus menghabiskan tabungan Anda untuk perawatan sampai Anda dapat memenuhi pedoman Medicaid. Trust yang tidak dapat dibatalkan, estate life, dan asuransi yang sesuai dengan Medicaid berpotensi dapat melindungi aset dari persyaratan kelayakan Medicaid.
Bekerja dengan penasihat keuangan dapat membantu Anda mengoordinasikan perencanaan Medicaid dengan rencana pendapatan pensiun Anda secara keseluruhan. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan di area Anda, dan Anda dapat mewawancarai calon penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan yang mana yang cocok untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Melacak tabungan Anda adalah komponen penting dari perencanaan pensiun. Untungnya, Anda dapat dengan cepat mengetahui apakah Anda sekitar cukup menyimpan untuk pensiun dengan menggunakan kalkulator pensiun SmartAsset.
Simpanlah dana darurat untuk menghadapi pengeluaran yang tak terduga. Dana darurat harus likuid — dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Trade-off-nya adalah nilai uang tunai bisa tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk menghasilkan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/FG Trade Latin, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Ridofranz
Artikel ini muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.