Memutuskan apakah akan meninggalkan 401(k) atau uang tunai kepada anak-anak Anda bukan hanya pertanyaan uang – ini adalah masalah matematika yang dibungkus dalam masalah pajak, terikat dengan pita \”Apa yang akan IRS ambil selanjutnya?\” Bridget, seorang pendengar Podcast Wanita & Uang dengan Suze Orman, berhasil dengan pertanyaannya pada bulan September, bertanya: \”Apakah lebih baik meninggalkan 401(k) kepada anak-anak atau uang tunai?\”
Bridget mengakui anak-anaknya kemungkinan besar akan memilih uang tunai tanpa ragu. Namun, dia menyadari kompleksitas aturan warisan, bertanya apakah dia dan suaminya harus hidup dari uang tunai di masa pensiun atau menghabiskan 401(k) mereka. Oh, dan dengan sedikit rasa bangga, dia berbagi bahwa semua putrinya membuka Roth IRA sejak dini – yang termuda bahkan mulai pada usia 18 tahun.
Jangan Lewatkan:
Tanggapan Suze? Kepintaran cinta-ketat klasik: \”Mengapa kamu tidak memiliki Roth 401(k)? Mengapa kamu tidak mengkonversi? Mengapa kamu tidak melakukan hal-hal seperti itu? Jadi ketika mereka mewarisi, itu bukan masalah besar.\” Dia tidak mengedulikan nasihatnya sedetik pun. \”Kamu harus mendengarkan saya dan mendengarkan saya dengan seksama.\”
Suze menantang fokus Bridget pada kesejahteraan keuangan anak-anaknya, mengatakan, \”Mengapa kamu tidak peduli pada dirimu dan suamimu dan apa yang akan kamu lakukan ketika kamu semakin tua dan apa yang terbaik untukmu? Berhenti khawatir tentang anak-anak dan ibu beruang dan mulailah khawatir tentang dirimu sendiri. Ibu tipikal, kan?\” Itu adalah seruan tindakan, mendorong Bridget untuk memprioritaskan keamanan keuangan pribadinya daripada merencanakan warisan anak-anaknya.
Lihat Juga: Terinspirasi oleh Uber dan Airbnb – perusahaan perangkat lunak yang berkembang paling cepat dari Deloitte sedang mengubah 7 miliar smartphone menjadi aset penghasilan – dengan $1.000 Anda dapat berinvestasi hanya dengan $0,26/saham!
Nasihatnya berpusat pada penggunaan akun Roth yang lebih cerdas. \”Roth 401(k). Mulailah melakukan itu. Biarkan tumbuh, biarkan tumbuh, biarkan tumbuh,\” Suze mendorong, menambahkan bahwa pilihan antara menghabiskan uang tunai atau mengambil dari 401(k) sangat bergantung pada braket pajak dan keadaan keuangan selama pensiun. Pada dasarnya, bukan tentang meninggalkan lebih banyak uang – melainkan tentang mengatur untuk keuntungan semua orang, dimulai dari dirimu.
Sementara nasihat Suze tepat – mengonversi ke Roth 401(k) dapat melindungi anak-anak Anda dari tagihan pajak berat pada 401(k) yang diwarisi – layak untuk menanyakan beberapa pertanyaan tambahan. Pertama-tama, seberapa aman rencana keuangan Anda? Jika Anda dan suami menghabiskan cadangan uang tunai Anda untuk menjaga 401(k), apakah Anda akan membuat diri Anda rentan terhadap pengeluaran tak terduga? Dan bagaimana jika undang-undang pajak di masa depan berubah (karena, mari kita hadapi, mereka selalu berubah)? Strategi Roth 401(k) itu mungkin tidak terasa seperti peluru perak jika aturannya berubah lagi.
Cerita Berlanjut
Trending: Pasangan Amerika rata-rata telah menyimpan sebanyak ini untuk pensiun – Bagaimana Anda membandingkannya?
Juga layak dipertimbangkan dampak psikologis pada anak-anak Anda. Uang tunai, meskipun lebih sederhana, tidak selalu mengajarkan tanggung jawab keuangan. Sebaliknya, 401(k) memerlukan ahli waris Anda untuk terlibat dalam perencanaan jangka panjang dan mungkin mengelola distribusi dengan bijaksana. Apakah ini menciptakan kesempatan untuk melibatkan anak-anak Anda dalam diskusi perencanaan warisan, menyiapkan mereka dengan dana dan pengetahuan keuangan yang mereka perlukan untuk sukses?
Tidak semua orang akan setuju dengan nasihat Orman tentang menempatkan pensiun Anda di atas kebutuhan anak-anak Anda – itu bisa terasa kontra-intuitif atau bahkan egois bagi beberapa orang. Tetapi ada alasan untuk itu. Pada dasarnya, menjamin stabilitas keuangan Anda sendiri berarti Anda lebih sedikit kemungkinan menjadi beban bagi mereka nantinya.
Namun demikian, jika Anda berada dalam posisi di mana pensiun Anda sudah terencana dengan baik, layak untuk memikirkan bagaimana Anda ingin mendukung anak-anak Anda selain hanya meninggalkan uang. Mungkin tentang memberi mereka keterampilan keuangan, mengajari mereka cara mengelola apa yang mereka miliki atau memodelkan pendekatan yang berpikir tentang uang. Ini bukan hanya tentang apa yang Anda tinggalkan – ini tentang pola pikir dan kebiasaan yang mereka bawa bersama.
Baca Selanjutnya:
Selanjutnya: Tingkatkan perdagangan Anda dengan ide perdagangan pasar unik dan alat Benzinga Edge. Klik sekarang untuk mengakses wawasan unik yang dapat membuat Anda unggul di pasar yang kompetitif saat ini.
Dapatkan analisis saham terbaru dari Benzinga?
Artikel ini ‘Apakah Lebih Baik Meninggalkan Anak-Anak 401(k) Atau Uang Tunai?’ – Suze Orman Menyarankan Opsi Ketiga Tetapi Menambahkan ‘Berhenti Khawatir Tentang Anak-Anak’ pertama kali muncul di Benzinga.com
© 2024 Benzinga.com. Benzinga tidak memberikan saran investasi. Seluruh hak cipta dilindungi.