Apa yang Tidak Dibayar Medicare Menjadi Utang Besar bagi Jutaan Lansia

Apa yang Tidak Dibayar Medicare Menjadi Utang Besar bagi Jutaan Lansia

oleh

Suami Connie Morton meninggal bulan November lalu. Penyebabnya: komplikasi penyakit Parkinson, yang sudah dideritanya selama 18 tahun.

"Selama itu, ada banyak biaya medis yang tidak ditanggung Medicare," kata warga Colonial Beach, Va., ini ke Yahoo Finance. "Kami bayar semampunya. Sembilan tahun terakhir hidupnya, dia sudah tidak bisa kerja lagi. Saya jadi perawatnya, dan kami hidup dari tunjangan sosial dan sedikit bantuan anak-anaknya."

Iklan: Penawaran Tabungan Berbunga Tinggi
Didukung oleh Money.com – Yahoo mungkin dapat komisi dari tautan di atas.

Semakin banyak pensiunan, seperti Morton, yang berjuang dengan utang kesehatan karena tagihan medis. Medicare, yang memberi asuransi kesehatan ke lebih dari 66 juta orang, menanggung sebagian besar biaya perawatan, tapi tidak semuanya.

Rata-rata, orang berusia 65 tahun yang berhenti kerja tahun lalu mungkin butuh tabungan $165.000 untuk menutup biaya kesehatan selama pensiun.

Awal tahun ini, Morton patah pergelangan kaki. "Itu juga nambah tagihan rumah sakit yang besar," katanya.

Total tagihan medis yang tidak ditanggung Medicare untuk pasangan pensiunan ini: sekitar $90.000.

"Sekarang saya sampai di titik di mana saya tidak bisa pertahankan rumah karena tagihan terlalu tinggi," kata Morton. "Saya sedang coba putuskan apa yang harus dilakukan."

1 dari 10 orang usia 65 tahun atau lebih dengan utang kesehatan berutang $10.000 atau lebih, menurut studi KFF.

"Angka itu mengejutkan," kata Tricia Neuman, wakil presiden senior KFF. "Sebagian utang kartu kredit, sebagian lagi utang ke penyedia layanan kesehatan atau rumah sakit. Ada juga yang berutang ke keluarga."

Setengah penerima Medicare hidup dengan $35.000 atau kurang, tambah Neuman. "Jadi utang $10.000 bisa sangat berat dan berdampak serius."

MEMBACA  Daftar 8.500 pekerja 'non-esensial' di agensi energi yang menangani bom nuklir

Tagihan yang jadi utang biasanya termasuk layanan rutin seperti tes lab, perawatan gigi, kunjungan dokter, dan perawatan jangka panjang yang tidak ditanggung Medicare. Pasien sering harus bayar 20% dari tagihan dokter.

"Perawatan di rumah untuk orang yang tidak bisa merawat diri sendiri dan tidak punya keluarga yang bisa membantu 24/7, ini sangat besar," katanya. "Berbagai biaya kesehatan bisa menumpuk dan jadi utang."

Salah satu penyebab utama utang kartu kredit adalah biaya medis. Jumlah pinjaman naik seiring usia. Separuh orang 50+ yang meminjam untuk biaya kesehatan dalam setahun terakhir meminjam sekitar $3.000 atau lebih, menurut survei West Health-Gallup. Bandingkan dengan $750 untuk usia 30-49 dan $300 untuk 18-29.

"Biaya kesehatan biasanya makin tinggi seiring usia, seperti gigi, mata, obat, dan kunjungan dokter," kata Lori Trawinski dari AARP.

"Seringkali biaya kesehatan dibayar pakai kartu kredit, yang bisa bikin utang menumpuk," lanjutnya.

Ini masalah serius. Utang kartu kredit dengan bunga di atas 20% bisa cepat membengkak jika cuma bayar minimum.

Banyak penerima Medicare juga menunda atau melewatkan perawatan atau obat karena biaya, temuan KFF.

Baca selengkapnya: Cara terbaik lunasi utang kartu kredit

Anqi Chen, peneliti di Boston College, survei pensiunan dengan aset $100.000.

"Mereka umumnya tidak siap untuk kejutan medis," katanya.

Salah satu penyebabnya, Medicare tidak menanggung biaya perawatan jangka panjang di panti jompo.

Biaya rata-rata kamar di panti jompo tahun 2024: $74.148 per tahun — dan makin mahal jika pasien butuh perawatan lebih. Untuk pasien demensia, bisa lebih dari $94.000.

"Kejutan ini bisa menghancurkan keuangan keluarga," kata Chen. "80% lansia 65+ butuh perawatan jangka panjang, 20% butuh perawatan intensif lebih dari 3 tahun."

MEMBACA  Pejabat pemerintah Arab Saudi mengatakan bahwa putrinya memiliki lebih banyak pilihan karier daripada yang ia miliki.

Tips Kelola Keuangan & Hindari Utang Kesehatan

  1. Rencanakan biaya kesehatan
    • Masukkan biaya kesehatan dalam anggaran.
    • Gunakan Plan Finder Medicare untuk bandingkan opsi.
    • Cek apakah memenuhi syarat Extra Help untuk premi dan obat.
  2. Jangan malu
    • Tanya dokter tentang opsi lebih murah, seperti ganti obat atau tes di fasilitas lain.
  3. Konsultasi dengan penasihat keuangan
    • Bantu atur aset dan arus kas untuk tanggung biaya mendatang.
  4. Buat rekening tabungan kesehatan (HSA)
    • Kontribusi HSA bebas pajak untuk biaya kesehatan.
  5. Cek laporan kredit
  6. Negosiasi tagihan medis
    • Minta rincian tagihan dan cek kesalahan.
    • Ajukan cicilan berbunga rendah.
  7. Gunakan rekening pensiun (jika perlu)
    • Penarikan tanpa penalti setelah usia 59½, tapi kena pajak.
  8. Pertimbangkan konseling
    • Konselor kredit bisa bantu negosiasi utang.
  9. Bangkrut (opsi terakhir)