Klausul jatuh tempo penjualan adalah ketentuan dalam kontrak hipotek yang mengharuskan peminjam untuk melunasi saldo pinjaman yang tersisa secara penuh jika properti dijual atau dialihkan. Klausul ini melindungi pemberi pinjaman dengan mencegah pemilik baru mengambil alih hipotek di bawah ketentuan yang berbeda. Umum dalam real estat residensial dan komersial, klausul jatuh tempo penjualan memastikan bahwa perjanjian pinjaman asli berakhir ketika kepemilikan berubah, memungkinkan pemberi pinjaman untuk menegosiasikan kembali ketentuan atau mengeluarkan pinjaman baru kepada pembeli.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda saat Anda membeli atau menjual properti, membantu Anda memperbarui rencana keuangan Anda untuk mencerminkan transaksi tersebut.
Klausul jatuh tempo penjualan dipicu ketika pemilik properti mentransfer kepemilikan melalui penjualan, hadiah, atau cara lain tanpa izin pemberi pinjaman. Setelah dipicu, pemberi pinjaman memiliki hak hukum untuk menuntut pelunasan segera dari saldo hipotek yang belum terbayar. Klausul ini biasanya termasuk dalam kontrak hipotek untuk menjaga kendali atas ketentuan pinjaman dan mencegah transfer tanpa izin.
Agar klausul berlaku, pemberi pinjaman sering memantau perubahan judul properti melalui catatan publik. Jika transfer terdeteksi, pemberi pinjaman dapat menegakkan ketentuan tersebut. Namun, tergantung pada perjanjian pinjaman dan hukum yang berlaku, beberapa transfer mungkin tidak terkena klausul, seperti yang melibatkan warisan, penyelesaian perceraian, atau transfer ke trust hidup.
Peminjam yang ingin menjual atau mengalihkan properti dengan hipotek yang ada harus melunasi pinjaman atau mendapatkan persetujuan pemberi pinjaman, yang mungkin melibatkan negosiasi kembali ketentuan pinjaman. Kegagalan untuk mematuhi klausul jatuh tempo penjualan dapat mengakibatkan penyitaan, karena pemberi pinjaman tetap memiliki hak untuk menyita properti jika tuntutan pelunasan tidak dipenuhi.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.
Tidak semua hipotek termasuk klausul jatuh tempo penjualan, tetapi mereka adalah fitur standar dalam sebagian besar pinjaman konvensional. Klausul ini umumnya ditemukan dalam hipotek dengan suku bunga tetap dan suku bunga variabel, memastikan pemberi pinjaman dapat mempertahankan kendali atas ketentuan pinjaman jika kepemilikan berubah.
Namun, beberapa jenis hipotek yang didukung pemerintah tidak selalu termasuk klausul jatuh tempo penjualan. Pinjaman ini sering memungkinkan asumsi, memungkinkan pembeli yang memenuhi syarat untuk mengambil alih hipotek yang ada. Contohnya termasuk:
Selain itu, hipotek swasta atau perjanjian yang didanai penjual mungkin tidak mengandung klausul jatuh tempo penjualan kecuali secara eksplisit dinyatakan. Peminjam harus memeriksa dokumen pinjaman mereka dengan cermat untuk memahami apakah ketentuan ini berlaku untuk hipotek mereka dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi transfer properti di masa depan.
Hipotek yang dapat diambil alih memungkinkan pembeli untuk mengambil alih pinjaman yang ada penjual, termasuk suku bunga dan ketentuan pembayaran, tanpa memicu pelunasan penuh. Hipotek ini umum dalam pinjaman yang didukung pemerintah seperti pinjaman FHA, VA, dan USDA, di mana pembeli yang memenuhi syarat dapat mengasumsikan pinjaman dengan persetujuan pemberi pinjaman. Hipotek yang dapat diambil alih sangat menarik dalam lingkungan suku bunga yang naik, karena mereka memungkinkan pembeli mendapatkan manfaat dari suku bunga yang lebih rendah.
Perbedaan utama antara hipotek yang dapat diambil alih dan yang mencakup klausul jatuh tempo penjualan terletak pada fleksibilitas – yang pertama memfasilitasi transfer properti yang lebih mudah, sementara yang terakhir memberikan prioritas pada kemampuan pemberi pinjaman untuk menegosiasikan kembali ketentuan dengan peminjam baru.
Meskipun klausul jatuh tempo penjualan mengikat secara hukum, ada keadaan khusus di mana itu mungkin tidak ditegakkan atau dapat dihindari sama sekali. Salah satu pengecualian umum adalah ketika kepemilikan properti dialihkan di bawah perlindungan yang diberikan oleh undang-undang federal.
Misalnya, Undang-Undang Lembaga Keuangan Garn-St. Germain tahun 1982 melarang pemberi pinjaman untuk menegakkan klausul jatuh tempo penjualan dalam skenario tertentu, seperti transfer antara suami istri, transfer ke trust hidup di mana peminjam tetap menjadi penerima manfaat, atau ketika properti diwariskan kepada kerabat.
Selain itu, beberapa pemberi pinjaman mungkin memilih untuk tidak menegakkan klausul, terutama jika pemilik baru memiliki kredit yang baik dan setuju untuk mengambil alih pinjaman yang ada. Dalam kasus seperti itu, pemberi pinjaman dapat menegosiasikan kembali ketentuan daripada menuntut pelunasan penuh.
Peminjam yang mempertimbangkan untuk mentransfer properti tanpa memicu klausul jatuh tempo penjualan dapat berkonsultasi dengan pemberi pinjaman mereka untuk meminta persetujuan atau menjelajahi strategi kreatif, seperti perjanjian sewa-beli atau penjualan cicilan, yang mungkin memberikan alternatif. Namun, penting untuk mencari saran hukum untuk memastikan kepatuhan dengan ketentuan kontrak hipotek.
Melanggar klausul jatuh tempo penjualan dapat mengakibatkan konsekuensi keuangan dan hukum yang serius bagi peminjam. Jika klausul dipicu oleh transfer properti tanpa izin, pemberi pinjaman memiliki hak untuk menuntut pelunasan segera dari saldo pinjaman yang belum terbayar. Kegagalan mematuhi tuntutan ini dapat mengakibatkan penyitaan, karena pemberi pinjaman dapat memulai proses hukum untuk mengklaim kembali properti.
Selain itu, melanggar klausul dapat merusak skor kredit peminjam, membuat lebih sulit untuk mendapatkan pembiayaan di masa depan. Pemberi pinjaman juga dapat memberlakukan denda atau biaya sebagai bagian dari proses penegakan.
Klausul jatuh tempo penjualan memainkan peran kunci dalam membentuk bagaimana hipotek berfungsi selama transfer properti, menawarkan pemberi pinjaman kendali atas ketentuan pinjaman saat kepemilikan berubah. Sementara itu berfungsi sebagai perlindungan bagi pemberi pinjaman, dampaknya pada peminjam bergantung pada jenis hipotek dan keadaan spesifik.
Pemberi pinjaman meninjau stabilitas keuangan hingga saat pinjaman ditutup. Pembelian besar, mengambil utang baru, atau mengubah pekerjaan dapat memengaruhi persetujuan hipotek. Menjaga konsistensi keuangan dari aplikasi hingga penutupan membantu memastikan proses pemberian pinjaman yang lancar.
Saat menjual properti, menetapkan harga dengan benar sejak awal dapat menarik lebih banyak pembeli dan menyebabkan penjualan yang lebih cepat. Mengevaluasi penjualan yang sebanding baru-baru ini dan mempertimbangkan kondisi pasar dapat membantu menentukan harga penawaran yang efektif.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan utama dan menilai dampak membeli atau menjual properti. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan perkenalan gratis dengan calon penasihat Anda untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Kredit foto: ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/skynesher
Pos ini Apa Itu Klausul Jatuh Tempo Dalam Real Estat? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.