Apakah Anda lelah merasa bahwa bank Anda tidak peduli pada Anda?
Dengan perbankan ritel — jenis perbankan yang dimiliki kebanyakan orang — mudah untuk merasa bahwa Anda merupakan beban bagi lembaga keuangan Anda. Anda mungkin menghadapi waktu tunggu yang lama saat Anda menelepon untuk bantuan atau mengalami kesulitan mendapatkan dukungan langsung sama sekali.
Bagi individu berkekayaan tinggi, ada cara untuk mengatasi ketidaknyamanan ini. Jika Anda memiliki aset yang signifikan untuk disimpan dan/atau diinvestasikan di bank atau perusahaan investasi, Anda mungkin memenuhi syarat untuk layanan premium seperti layanan perbankan pribadi atau manajemen kekayaan.
Perbankan pribadi, atau perbankan personal, adalah layanan eksklusif yang tersedia bagi nasabah perbankan kaya. Setiap bank menawarkan sesuatu yang berbeda, tetapi perbankan pribadi biasanya merupakan layanan personal yang dipersonalisasi yang diperuntukkan bagi nasabah yang menyimpan atau menginvestasikan jumlah enam angka atau lebih melalui bank.
Berikut adalah beberapa manfaat perbankan pribadi yang umum tersedia bagi nasabah yang memenuhi syarat:
Dukungan langsung: Seorang relationship banker yang ditugaskan untuk memberikan saran satu lawan satu dan garis dukungan 24/7.
Perencanaan keuangan: Saran investasi dan pajak, serta perencanaan pensiun.
Tarif dan biaya yang lebih baik: Biaya perbankan yang dihapuskan, suku bunga lebih rendah untuk pinjaman, dan suku bunga lebih tinggi untuk deposito.
Salah satu kekurangan layanan ini adalah bahwa relationship banker Anda mungkin memiliki insentif untuk menjual produk-produk bank tertentu kepada Anda, yang dapat mengganggu kemampuan banker untuk menyarankan langkah keuangan yang terbaik bagi Anda.
Manajemen kekayaan adalah layanan yang membantu individu berkecukupan melindungi dan mengembangkan kekayaan mereka serta mewariskan uang kepada ahli waris mereka.
Manajemen kekayaan mirip dengan perbankan pribadi dalam hal layanan yang Anda terima. Namun, Anda dapat memperoleh layanan manajemen kekayaan di bank yang menawarkannya atau melalui perusahaan manajemen kekayaan dan investasi.
Tergantung pada tempat yang Anda tuju, mungkin ada tingkat layanan untuk manajemen kekayaan, dengan layanan paling berharga tersedia bagi nasabah yang memiliki saldo deposito dan investasi dalam jutaan.
Sebagai contoh, Citibank menawarkan Citigold, layanan manajemen kekayaan bagi nasabah yang menjaga saldo rata-rata deposito dan investasi setidaknya $200.000. Tetapi jika kekayaan bersih Anda $10 juta atau lebih, Anda dapat memenuhi syarat untuk layanan Citi Private Bank, yang mencakup saran yang disesuaikan untuk kolektor seni dan pemilik tim olahraga, serta pembiayaan untuk hal-hal seperti pembelian pesawat.
Beberapa lembaga keuangan menggunakan istilah perbankan pribadi dan manajemen kekayaan secara bergantian. Jadi sebelum Anda memutuskan di mana Anda ingin melakukan bisnis, Anda perlu memperhatikan detail-detailnya dengan seksama.
Pastikan untuk membandingkan aset yang Anda perlukan untuk memenuhi syarat, layanan yang ditawarkan, dan struktur biaya, sebelum membuka rekening apa pun. Anda juga perlu memeriksa apakah para penasihat adalah fidusia, yang berarti mereka secara hukum diwajibkan untuk menawarkan saran yang melayani kepentingan terbaik Anda dan bukan kepentingan mereka.
Perbankan pribadi lebih cocok untuk nasabah yang sudah menyukai apa yang ditawarkan bank mereka dalam hal rekening deposito dan investasi, tetapi ingin mendapatkan layanan yang lebih personal.
Mengapa? Karena Anda perlu memiliki sejumlah uang yang ditentukan disimpan dan/atau diinvestasikan di bank untuk memenuhi syarat perbankan pribadi, dan biasanya Anda diharuskan memiliki rekening checking tertentu di bank juga. Jadi penting untuk memastikan bahwa bank menawarkan produk-produk yang cocok untuk Anda.
Selain itu, relationship banker Anda mungkin diberi insentif untuk merekomendasikan produk-produk bank kepada Anda, yang dapat mencakup segala hal mulai dari kartu kredit dan pinjaman hingga CD dan IRA.
Jika kondisi ini cocok untuk Anda, perbankan pribadi dapat menjadi pilihan yang nyaman, karena memungkinkan Anda melakukan perbankan dan mendapatkan layanan perencanaan keuangan Anda di satu tempat.
Jika Anda memiliki cukup aset, Anda mungkin memilih untuk menggunakan kedua layanan perbankan pribadi dan manajemen kekayaan. Tetapi jika Anda hanya memilih satu, layanan manajemen kekayaan kemungkinan merupakan pilihan terbaik. Kedua layanan tersebut mencakup perencanaan keuangan, tetapi untuk manajemen kekayaan, Anda dapat pergi ke sebuah firma non-bank. Itu berarti Anda lebih sedikit kemungkinan untuk dijual produk-produk bank yang tidak Anda butuhkan atau tunduk pada konflik kepentingan lainnya.
Ya, manajer kekayaan juga dapat memiliki konflik kepentingan, tetapi Anda dapat menghindari masalah ini dengan mencari firma yang menawarkan penasihat berbasis biaya daripada penasihat berbasis komisi. Pilihan terbaik adalah memilih sebuah firma yang mengenakan biaya wrap tahunan yang mencakup semua dukungan Anda, daripada sebuah firma yang mengenakan biaya terpisah dan komisi untuk hal-hal seperti perdagangan saham.