Ketika Anda meninggalkan pekerjaan, apa yang terjadi dengan tabungan pensiun Anda? Jika Anda memiliki 401(k) atau 403(b), pakar keuangan pribadi Suze Orman mengatakan mungkin saatnya untuk mempertimbangkan rollover – terutama ke dalam IRA atau Roth IRA. Pada episode terbaru podcast “Women & Money”-nya, Orman menjelaskan mengapa dia telah merekomendasikan langkah ini selama bertahun-tahun.
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang saran Orman dan mengapa itu bisa menguntungkan rencana pensiun jangka panjang Anda.
Alasan utama Orman untuk mentransfer 401(k) atau 403(b) ke dalam IRA? Fleksibilitas.
Rencana pensiun melalui pemberi kerja biasanya membatasi Anda pada sejumlah kecil dana investasi bersama atau pilihan investasi yang dipilih perusahaan. Tetapi setelah Anda mentransfer tabungan Anda ke dalam IRA atau Roth IRA – terutama melalui perusahaan pialang seperti Fidelity atau Schwab – Anda mendapatkan akses ke berbagai investasi yang lebih luas.
“Ketika Anda mentransfer dan memasukkannya ke dalam IRA, sekarang Anda dapat membeli dana yang diperdagangkan di bursa, saham individu. Anda bisa membeli sertifikat deposito. Anda bisa membeli surat utang,” kata Orman. “Anda mungkin bahkan bisa membeli hal-hal yang sama persis dengan yang diinvestasikan dalam 401(k).”
Dia juga menunjukkan bahwa jika Anda ingin memegang obligasi individu, Anda tidak akan bisa melakukannya dalam kebanyakan rencana kerja. Sebaliknya, Anda biasanya terjebak dengan dana obligasi – sesuatu yang dia sendiri tidak rekomendasikan.
Tergantung pada jenis rencana yang Anda miliki – tradisional atau Roth – cara Anda mentransfer dana Anda penting. Sebuah 401(k) atau 403(b) tradisional harus dialihkan ke dalam IRA tradisional untuk menghindari pajak atas seluruh jumlah pada saat transfer. Sebuah Roth 401(k), di sisi lain, dapat dipindahkan ke dalam Roth IRA.
Orman mendorong pendengarnya untuk memikirkan dengan hati-hati tentang mengonversi dari tradisional ke Roth IRA selama pensiun. Itu karena, selama pensiun, Anda kemungkinan berada dalam braket pajak yang lebih rendah daripada saat Anda bekerja. Membayar pajak atas konversi sekarang bisa berarti membayar lebih sedikit daripada yang akan Anda bayar nanti ketika distribusi minimum yang diwajibkan mulai berlaku.
Orman mengakui bahwa tidak semua orang siap untuk mengambil alih pengelolaan investasi mereka sendiri setelah rollover. Jika Anda nyaman dengan rencana Anda saat ini dan gagasan mengelola jumlah besar sendiri terasa membingungkan, itu baik-baik saja untuk meninggalkan uang di tempatnya.
Mentransfer tabungan pensiun Anda ke dalam IRA atau Roth IRA setelah Anda meninggalkan pekerjaan bukan hanya tentang memindahkan uang – itu tentang mendapatkan lebih banyak kontrol, lebih banyak pilihan, dan kemampuan untuk menyesuaikan investasi Anda dengan kebutuhan yang berubah.
Baik Anda mendekati pensiun atau sudah di sana, mungkin layak untuk mengeksplorasi apakah rollover masuk akal bagi Anda. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menimbang pro dan kontra berdasarkan situasi Anda.
Baca Selanjutnya:
Gambar: Shutterstock
Selanjutnya: Transformasikan perdagangan Anda dengan ide perdagangan pasar Benzinga Edge yang unik. Klik sekarang untuk mengakses wawasan yang dapat membuat Anda unggul di pasar yang kompetitif saat ini.
Dapatkan analisis saham terbaru dari Benzinga?
Artikel Suze Orman: Mengapa Anda Harus Mentransfer 401(k) Atau 403(b) Anda ke dalam Roth IRA Ketika Anda Meninggalkan Pekerjaan awalnya muncul di Benzinga.com
© 2025 Benzinga.com. Benzinga tidak memberikan saran investasi. Hak cipta dilindungi.