Dulu, suku bunga pasar uang paling tinggi lebih baik dari rekening tabungan biasa, jadi itu sering jadi pilihan orang yang mau maksimalkan uangnya. Tapi sekarang banyak bank tawarkan rekening tabungan hasil tinggi (HYSA), jadi rekening pasar uang mungkin kurang menguntungkan seperti dulu.
Kalau bandingkan rekening pasar uang sama HYSA, ada perbedaan penting dalam hasil, setoran minimal, dan biaya.
Rekening pasar uang adalah jenis rekening deposito untuk menumbuhkan tabungan. Biasanya ditawarkan bank dan credit union. Rekening ini bisa dipakai nabung untuk dana darurat, liburan impian, atau uang muka rumah.
Rekening pasar uang menarik karena biasanya kasih Annual Percentage Yield (APY) lebih tinggi dari rekening tabungan biasa. Saat ini, rata-rata suku bunga tabungan biasa cuma 0.47%. Untuk rekening pasar uang, rata-ratanya 0.67%.
Rekening pasar uang juga lebih mudah diakses; kamu bisa tarik uang pakai cek atau kartu debit di ATM. Tapi, rekening ini sering batasi jumlah penarikan atau transfer per bulan. Tergantung kebijakan bank, kamu bisa kena dana kalau lewat dari enam kali sebulan.
Rekening ini dijamin FDIC atau NCUA, jadi depositmu terlindungi sampai $250,000. Ini bikin pikiran tenang soal keamanan.
Rekening tabungan hasil tinggi (HYSA) adalah jenis tabungan yang kasih APY jauh lebih tinggi dari rata-rata nasional. Biasanya tersedia dari bank online; karena tidak punya cabang fisik, biaya operasional mereka lebih rendah dan bisa kasih suku bunga lebih tinggi.
Tergantung banknya, APY untuk HYSA bisa setinggi 5% atau lebih — jauh lebih tinggi dari rata-rata nasional untuk tabungan biasa.
Seperti rekening pasar uang, HYSA biasanya juga dijamin FDIC atau NCUA. Nasabah HYSA juga harus ikut aturan batas enam penarikan per bulan. Kalau lewat, rekeningmu bisa dialihkan ke rekening giro atau kamu kena dana.
Rekening pasar uang dan HYSA adalah alat untuk menumbuhkan tabungan. Keduanya aman dan kasih APY lebih tinggi dari tabungan biasa. Tapi, ada beberapa perbedaan penting:
APY: HYSA sering kasih APY lebih tinggi dari rekening pasar uang.
Setoran minimal: Untuk buka rekening pasar uang, sering butuh ratusan atau ribuan dolar. Tapi dengan HYSA, biasanya bisa buka rekening dengan setoran minimal $0.
Syarat saldo: Meski beberapa rekening pasar uang punya setoran minimal rendah, kamu biasanya harus pertahankan saldo lebih tinggi untuk dapat APY terbaik. Misalnya, perlu saldo $25,000 atau lebih. Sebaliknya, HYSA biasanya tidak punya sistem bertingkat — suku bunga tinggi sama untuk semua nasabah.
Biaya bulanan: HYSA biasanya punya biaya rendah atau malah gratis. Tapi rekening pasar uang biasanya ada biaya administrasi bulanan, bisa sampai $25 per bulan.
Aksesibilitas: Dalam hal akses, rekening pasar uang cenderung lebih unggul. Rekening pasar uang izinkan tarik uang pakai cek atau kartu debit, sedangkan HYSA lebih terbatas. Kecuali banknya punya cabang, kamu hanya bisa lakukan transfer dana elektronik.
Mana yang lebih baik buat kamu: rekening pasar uang atau HYSA? Masing-masing punya kelebihan dan kekurangan:
Kelebihan Rekening Pasar Uang:
APY-nya lebih tinggi dari tabungan biasa.
Kasih akses mudah ke uang tunai pakai cek atau kartu debit.
Bersifat likuid, uang bisa diakses kapan saja tanpa penalti.
Kekurangan Rekening Pasar Uang:
Syarat setoran minimal biasanya lebih tinggi.
Jumlah penarikan per bulan dibatasi.
Sering ada biaya bulanan yang lebih besar.
Kelebihan HYSA:
Kasih APY jauh di atas rata-rata.
Syarat setoran minimalnya rendah, bahkan $0.
Biasanya tidak ada biaya bulanan.
Kekurangan HYSA:
APY-nya bisa berubah turun sesuai kondisi pasar.
Akses lebih sulit, hanya lewat transfer elektronik.
Tidak bisa datang ke cabang bank karena biasanya cuma online.
Jadi mana yang lebih baik? Tidak ada jawaban pasti untuk semua orang. Tergantung tujuan keuanganmu, jumlah uang yang siap disetor, dan berapa banyak uang yang akan disimpan.
Buat yang tidak punya banyak uang tunai atau tidak mau khawatir dengan biaya bulanan, HYSA mungkin pilihan lebih baik. APY-nya tinggi, setoran minimal rendah, dan biasanya tanpa biaya.
Buat yang punya uang dalam jumlah besar, rekening pasar uang mungkin lebih bijak. Kalau setor jumlah besar — misal $25,000 atau lebih — dan pertahankan saldonya, kamu bisa dapat APY jauh lebih tinggi. Plus, uangnya bisa diakses mudah pakai cek atau kartu debit.
Apapun pilihanmu, lakukan riset dulu sebelum buka rekening. APY, setoran minimal, dan biaya beda-beda tiap bank, jadi bandingkan beberapa opsi untuk temukan yang terbaik.