Jika mimpi “American Dream” yang sebenarnya adalah pensiun dini tanpa jadi miskin, berapa banyak uang yang kamu butuhkan? Walaupun tidak ada jawaban yang cocok untuk semua orang, mengerti tentang jumlah tabungan minimal untuk pensiun dini bisa bantu kamu buat rencana yang realistis dan sesuai untukmu.
Sedang Trend Sekarang: 3 Cara AI Diam-diam Mengubah Perencanaan Pensiun — dan Apa Artinya untuk Uang Kamu
Untuk Kamu: 5 Cara Pintar Pensiunan Menghasilkan Hingga $1K Per Bulan Dari Rumah
Sukses pensiun dini tergantung pada perencanaan strategis, anggaran yang realistis, dan investasi yang pintar. Di sini, para ahli keuangan kasih beberapa tips tentang cara mencapai tujuan pensiun dini.
Tidak ada yang bisa benar-benar prediksi masa depan. Kamu tidak bisa tahu keadaan kamu pas pensiun nanti, terutama jika masih lama, tapi kamu bisa habiskan banyak waktu untuk merencanakannya, kata Gina Stoddard dari Broad Financial.
“Mempersiapkan pensiun butuh banyak pemikiran kedepan dan pertimbangan banyak faktor. Jika kamu punya tujuan pensiun dini, kamu perlu rencanakan tabunganmu agar cukup untuk mungkin beberapa dekade,” sarannya.
Kamu juga perlu evaluasi gaya hidup ideal yang kamu inginkan, sisa hutang, pajak, dan apakah kamu akan dapat sumber penghasilan lain, kata Stoddard. Ini beberapa tips penting perencanaan pensiun dini:
- Mulai menabung secara agresif di umur 20-an atau 30-an.
- Maksimalkan akun pensiun seperti Roth IRA dan 401(k).
- Pertimbangkan investasi alternatif untuk diversifikasi.
Hal pertama yang Melissa Fox, CFP, katakan ke orang yang tanya tentang pensiun dini adalah: “Tidak ada yang namanya ‘rata-rata’ lagi. Terutama untuk tabungan, untuk gaya hidup, dan pasti untuk pensiun.”
Karena setiap orang punya jalur dan kecepatan yang beda menuju pensiun, tidak ada kalkulator pensiun tunggal yang bisa kasih jumlah yang kamu butuhkan. Lebih baik kerja sama dengan perencana keuangan untuk lihat tujuan spesifik kamu.
Salah satu strategi paling populer untuk memperkirakan kebutuhan pensiun dini adalah aturan 4%. Aturan ini menyarankan kamu bisa ambil 4% dari portofolio pensiunmu setiap tahun dengan aman, tanpa kehabisan uang dalam 30 tahun.
Menurut Michael Rodriguez, CFP, jika kamu punya portofolio $1 juta, contohnya, kamu bisa ambil $40,000 per tahun dan uangmu akan cukup untuk 30 tahun. Rodriguez juga menyarankan untuk targetkan tingkat penarikan sedikit lebih kecil, sekitar 3% sampai 3.5%, untuk sediakan bantalan lebih besar.
Cerita Berlanjut
Salah satu kesalahan terbesar pensiun dini adalah meremehkan pengeluaran. Rodriguez menyarankan untuk lacak pengeluaranmu selama enam bulan sampai setahun dan tambahkan buffer 20% sampai 30% untuk biaya tak terduga.
“Contohnya, jika kamu menghabiskan $40,000 per tahun, ide yang bagus untuk rencanakan pengeluaran pensiun sekitar $50,000 sampai $60,000 per tahun.” Jika kamu berencana pensiun sebelum eligible untuk Medicare (umur 65), penting juga untuk pertimbangkan biaya kesehatan, katanya.
Jika kamu eligible untuk Social Security, pastikan kamu maksimalkan jumlah yang kamu terima, yang biasanya artinya tunggu sampai umur 70, desak Rodriguez. Menunggu sampai umur 70 memungkinkan kamu terima 124% dari benefit pensiun penuh kamu.
Jika tabunganmu kurang, pensiun parsial bisa bantu jembatani kesenjangan. Kerja paruh waktu atau mulai side hustle bisa mengurangi tekanan pada portofoliomu dan memperpanjang runway keuanganmu.
Kamu juga perlu perhitungkan inflasi dalam perencanaanmu, kata Stoddard. Inflasi umumnya mempengaruhi pengeluaran yang masih dibayar pensiunan, seperti perumahan dan asuransi.
Penurunan tajam di pasar saham bulan ini menunjukkan pentingnya punya aset yang tidak diinvestasikan di pasar saham. Stoddard menyarankan investasi alternatif “seperti logam mulia,” yang cenderung pegang nilai karena aset berwujud, dan nilainya cenderung berbanding terbalik dengan pasar saham.
Beberapa akun pensiun yang memungkinkan untuk investasi alternatif termasuk Roth IRA self-directed, IRA tradisional self-directed, dan rencana solo 401(k) atau Roth solo 401(k), kata Stoddard.
Pada akhirnya, pensiun dini bukan cuma tentang mencapai angka tertentu; ini tentang menyelaraskan keuanganmu dengan nilai-nilai dan gaya hidup yang kamu inginkan. Fox mendorong orang untuk tanya diri sendiri kenapa mereka ingin pensiun dini. Pada akhirnya, pensiun dini mungkin bukan yang tepat untuk kamu. Cox bilang bahwa perencanaan pensiun tidak perlu “terobsesi dengan angka” dan perlu “bicara tentang kompromi.”
Rencana yang tepat tidak selalu berarti pensiun lebih awal. Kadang artinya pensiun dengan lebih pintar, lebih punya tujuan, lebih jelas, dan lebih selaras dengan apa yang paling penting untuk kamu.
Caitlyn Moorhead berkontribusi untuk pelaporan artikel ini.
Lainnya Dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 9 Tips Untuk Mencapai Tabungan Minimal yang Kamu Butuhkan Untuk Pensiun Dini