Pensiun mungkin masih terasa lama, tapi kebiasaan yang kamu bangun dengan setiap gaji hari ini bisa pengaruhi besar masa depan kamu nanti. Perencana keuangan bilang, langkah-langah kecil yang otomatis bisa ubah penghasilanmu jadi kekayaan yang tahan lama.
Cari Tahu: Begini Cara Mengatasi Masalah Anggaranmu, Menurut Kumiko Love
Baca Selanjutnya: 9 Cara Berusaha Minim untuk Dapat Penghasilan Pasif (Bisa Mulai Minggu Ini)
Para ahli ini jelaskan tujuh kebiasaan gaji yang akan kamu syukuri sendiri saat pensiun nanti.
Kebiasaan "teratas" yang akan disyukuri diri kamu yang sudah pensiun adalah memulai dari awal, kata Curt Scott, CFP dari Scott Financial Group. "Perubahan kecil dalam jangka waktu lama bikin hasil yang sangat beda untuk pensiun," katanya.
Dia rekomendasikan khususnya alokasikan 10% sampai 15% dari penghasilan untuk rekening tabungan pensiun. "Lalu, mereka bisa mulai rencanakan anggaran dengan sisa penghasilannya."
Tapi, susah juga kalau mikirnya pake persen, jadi Zaccary S. Call, CFP, presiden Capita Financial Network, kasih contoh angkanya: "Untuk motivasi: Ingat bahwa setiap $500/bulan yang kamu alihkan dari pengeluaran tidak sadar ke tabungan pensiun akan jadi lebih dari $800,000 dalam 30 tahun dengan pertumbuhan 9%."
Pelajari Lagi: Begini Cara Bangun Dana Darurat Tanpa Merusak Rencana Keuanganmu
Kapanpun kamu mulai menabung, transfer otomatis dan setoran langsung adalah cara terbaik untuk menabung dengan konsisten, kata Scott. "Uangnya sudah ‘hilang’ sebelum sampai di rekening giro dan ketika sesuatu tidak kelihatan, biasanya jadi tidak terpikirkan."
Ketika masa sulit datang, uang yang tidak ada di rekening giro, atau yang susah diambil, biasanya akan tetap jadi tabungan.
Cara lain untuk ‘menipu’ diri sendiri agar menabung, kata Call, adalah dengan bikin "gaji palsu" untuk diri sendiri. Begini caranya:
Kamu siapkan dua rekening: rekening penampung dan rekening gaji palsu.
Kamu setor semua penghasilanmu ke rekening penampung.
Kamu buat transfer rutin ke rekening gaji palsu. Idealnya, dua rekening ini di bank yang berbeda supaya ada batasannya.
Kamu danai tabungan dan pensiun dari rekening penampung.
Kamu habiskan semua uang di rekening gaji palsu.
Dua rekening ini secara alami bantu kamu sukses tanpa perlu motivasi, jelasnya.
"Dengan usaha keras, kamu bisa lawan kebiasaanmu," kata Call. Dua rekening bank dan konsep gaji palsu ini atur aliran uang kamu.
Kalau kamu merasa terlambat menabung untuk pensiun, Scott anjurkan untuk menabung semua atau sebagian besar kenaikan gaji. "Tapi, dapat kenaikan gaji itu bisa susah dan mungkin butuh perubahan," katanya.
Sering kali, kenaikan penghasilan datang dari ganti pekerjaan atau belajar skill baru, contohnya. Itu mungkin butuh rencana yang lebih jelas untuk capai target penghasilan.
Penting untuk "labeli" setiap dolar yang kamu hasilkan dan bandingkan dengan anggaran yang jujur tentang kebutuhan, keinginan, dan masa depan kamu, kata Scott. Setelah urus pengeluaran tetap dan kebutuhan, kamu putuskan apa yang mau dilakukan dengan penghasilan tambahan. Dia pikir aturan 50/30/20 adalah awal yang bagus, dimana 50% penghasilan untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk rencana pensiun.
Banyak orang tau manfaat 401(k) yang dicocokan perusahaan, tapi banyak yang tidak paham manfaat health savings account (HSA) dan bagaimana perlakuan pajaknya yang menguntungkan bisa tumbuh seperti kendaraan investasi lain, kata Scott.
Juga, gunakan akun Roth untuk kontribusi karyawan, sementara yang dicocokan perusahaan dapat tunda pajak, bisa hasilkan pensiun yang terlindungi dari perubahan hukum pajak di masa depan dan bagaimana hal itu bisa pengaruhi pendapatan pensiun mereka.
Lifestyle creep adalah kebiasaan buruk yang paling umum, kata Scott. Semakin banyak penghasilan seseorang atau rumah tangga, semakin mudah untuk diam-diam mulai menghabiskan lebih banyak uang untuk berbagai hal.
"Satu strategi yang bisa diterapkan adalah dengan membagi setiap kenaikan gaji menjadi tiga," saran dia. Sepertiga digunakan untuk mengatasi inflasi, sepertiga lainnya untuk menaikkan gaya hidup, dan sepertiga terakhir untuk melunasi utang atau tabungan pensiun.
Artikel ini berasal dari GOBankingRates.com: 7 Kebiasaan Gaji untuk Mulai Sekarang yang Akan Kamu Syukuri Saat Pensiun