Pakarnya keuangan, Ramit Sethi, baru-baru ini menjelaskan kesalahan terbesar para investor yang justru menghabiskan kekayaan daripada menambahnya. Dalam sebuah video YouTube, dia bilang kebanyakan orang tidak sadar mereka sedang dimanfaatkan sampai semuanya sudah terlambat.
Cari Tahu: Investasi ‘Membosankan’ Ini Bisa Jadi Rahasia Agar Uang Pensiun Tidak Pernah Habis
Baca Selanjutnya: 6 Hal yang Harus Dilakukan Saat Tabunganmu Mencapai $50,000
“Apa kamu bahkan paham bagaimana kamu jadi mangsa?” tanya Sethi. “Bayangkan seekor rusa di hutan: Mereka selalu lihat sekeliling, waspada karena tahu ada bahaya. Tapi dalam berinvestasi, orang-orang tidak tahu kalau mereka sedang dimanfaatkan.”
Ini lima jebakan investasi yang diingatkan Sethi, termasuk satu yang dia sebut “paling sulit ditolak.”
Peringatan pertama Sethi ditujukan pada investor yang pikir mereka bisa mengontrol kapan beli dan jual berdasarkan kondisi pasar. Masalahnya, kontrol itu justru berbalik merugikan dalam investasi.
Dia menjelaskan, kalau kamu investasi $10.000 dan simpan di pasar selama 15 tahun, hasilnya jadi sekitar $30.700. Tapi kalau kamu cuma lewatkan 30 hari terbaik di periode itu, uangmu cuma jadi $6.873. Artinya? Kamu malah akan rugi uang.
“Kamu pikir bisa kontrol kapan investasi. Apa lagi tinggi? Apa lagi rendah? Ah, koran bilang bahaya, mending tarik uangku,” kata Sethi. “Kalau kamu coba kontrol investasimu dan investasi saat pasar rendah, lalu coba jual saat pasar tinggi, kamu mungkin sudah kehilangan ratusan ribu dolar seumur hidupmu.”
Nasihat Sethi? “Dalam berinvestasi, kamu sebenernya perlu lebih sedikit kontrol.”
Pelajari Lagi: 3 Investasi Paling Aman untuk Kondisi Ekonomi Trump Sekarang
Jebakan kedua melibatkan apa yang Sethi sebut “lifestyle porn”, yaitu pembelian gaya hidup yang menarik tapi menghancurkan kekayaanmu.
Dia cerita tentang pasangan yang punya utang kartu kredit $30.000 tapi malah beli timeshare. Mereka pikir dapat sarapan gratis saat presentasi liburan, tapi malah terjebak bayaran untuk sesuatu yang mereka sesali nanti.
Timeshare, mobil mewah, rumah besar jauh dari kantor, dan renovasi rumah mahal masuk kategori ini. Mereka jual mimpi tanpa tunjukkan kenyataan bayaran bertahun-tahun, biaya perawatan, dan pengorbanan gaya hidup.
“Banyak orang beli mimpinya, tapi tidak perhatikan kenyataannya,” jelas Sethi. Halaman yang cocok untuk Instagram tidak termasuk perjalanan dua jam per hari. Liburan eksotis mengabaikan cicilan yang berlangsung bertahun-tahun ke depan.
Cerita Berlanjut
Intinya: “Terjebak ‘lifestyle porn’ sekali bisa merugikanmu selama berpuluh tahun.”
Sethi khusus mengkritik penasihat keuangan yang tarifnya persentase dari aset yang dikelola (AUM), biasanya 1% per tahun.
Dia hitung matematikanya. Kalau kamu invest $50.000 dan tambah $1.000 tiap bulan selama 35 tahun, kamu dapat sedikit di atas $2 juta dengan dana indeks biaya rendah (0.2%). Tapi dengan tarif penasihat 1%, kamu cuma dapat $1.7 juta.
“Itu lebih dari $380.000 masuk ke kantong penasihatmu untuk biaya dan keuntungan yang hilang,” kata Sethi.
Tarif 1% terdengar kecil tapi efeknya besar selama puluhan tahun. Sethi bandingkan dengan jasa lain: Kamu tidak akan bayar 1% dari sesuatu ke tukang kebun atau pelatihmu, jadi kenapa terima dari penasihat keuangan?
“Saya tidak akan pernah bayar persentase dari aset yang dikelola,” tegasnya. Dia sendiri pernah kerja dengan penasihat keuangan tapi cuma dengan bayaran tetap supaya tahu persis berapa yang dibayar.
Menurut Sethi, siapa pun yang janji keuntungan tetap 20% per tahun pasti penipuan. Dia pakai Bernie Madoff sebagai contoh peringatan. Kalau tidak ingat, dialah investor yang janji untung 18-20% apapun kondisi pasar dan akhirnya menjalankan skema Ponzi $65 miliar.
Kenyataannya, pasar rata-rata memberi untung sekitar 10% per tahun sejak 1957, dan hampir tidak ada yang bisa konsisten mengalahkan itu. Studi tunjukkan bahkan saat manajer dana menang di pasar satu tahun, mereka biasanya gagal ulangi di tahun berikutnya.
“Kamu tidak bisa kalahkan pasar terus-terusan tiap tahun,” kata Sethi. “Saya tidak peduli kamu mau cerita tentang Ray Dalio atau Renaissance investing. Kamu tidak punya akses ke itu.”
Kalau ada orang pakai kaus polo tidak pas gambar diagram rumit janji keuntungan luar biasa, lebih baik lari. Dasar-dasarnya tidak mendukung klaim itu, dan investor perorangan akhirnya rugi uang kejar hal yang mustahil.
Sethi sebut ini bendera merah paling sulit ditolak karena semua orang di sekitarmu bicara tentang tren apa pun. NFT, saham meme, kripto alternatif — saat supir Uber atau tukang cukurmu kasih saran investasi, sudah terlambat.
Dia tunjuk contoh Justin Bieber yang habis $1.3 juta untuk NFT Bored Ape di 2022. Pertengahan 2023, nilainya jatuh lebih dari 95%. Tiba-tiba semua avatar NFT di Twitter hilang seperti tidak pernah ada.
Masalahnya adalah bias kesintasan. Kamu cuma dengar investasi yang sukses. Yang gagal diam-diam dihapus dari prospektus perusahaan dana dan ingatan orang.
Sethi jelaskan cara perusahaan reksa dana memanipulasi ini. Mereka klaim 90% dana mereka punya rating bintang lima, tapi itu karena mereka buang dana yang performanya jelek dari hitungan. “Mereka cuma tunjuk yang terbaik. Jadi otomatis, 95% dana mereka bintang lima. Ini namanya bias kesintasan,” katanya.
Frustasinya jelas: “Saya tidak keberatan kalau investor Wall Street yang berpengalaman rugi uang karena mereka tahu risikonya. Saya keberatan kalau orang biasa seperti guru bilang, saya ingin investasi untuk masa depan keluarga. Mereka tidak paham permainan yang terjadi di sekitar mereka.”
Daripada jebakan-jebakan itu, Sethi rekomendasikan diversifikasi sederhana dan ‘membosankan’ lewat dana indeks biaya rendah. Investasi di saham dan obligasi, termasuk perusahaan besar, menengah, dan kecil, tambah sedikit eksposur internasional, lalu diamkan.
Dana target tanggal (target date fund) bikin ini lebih mudah; mereka otomatis atur alokasi asetmu seiring usia. “Kamu cuma pilih dana berdasarkan tanggal pensiunmu. Selesai,” jelas Sethi.
Kalau mau coba investasi spekulatif untuk hiburan, dia setuju — asal batasi sampai 5% dari portofoliomu. Tapi inti kekayaanmu harus dibangun lewat strategi yang terbukti dan sudah diuji waktu, bukan skema yang janji kaya cepat.
Lainnya dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Ramit Sethi: 5 Jebakan Investasi yang Benar-benar Buang-buang Uang