Data penghasilan mingguan dari Biro Statistik Tenaga Kerja AS untuk kuartal kedua tahun 2025 mencatat bahwa pekerja penuh waktu mendapatkan pendapatan rata-rata $1,196 per minggu, atau $62,192 per tahun. Karena penghasilan $25,000 per tahun berarti kamu mendapat kurang dari setengah jumlah itu, kamu mungkin ragu apakah berinvestasi itu realistis (atau bahkan disarankan) dalam situasi keuangan yang ketat seperti ini.
Jelajahi Lebih Lanjut: 4 Langkah yang Harus Dilakukan Jika Kamu Tidak Bisa Bayar Semua Tagihan Bulan Ini
Lihat Juga: 10 Hal Jenius yang Disarankan Warren Buffett untuk Uangmu
Tapi, ahli keuangan pribadi dan penulis Ramit Sethi percaya bahwa berinvestasi adalah cara terbaik untuk membangun kekayaan, berapapun penghasilan kamu. Di sebuah video YouTube, dia membahas tantangan keuangan yang dihadapi orang dengan penghasilan rendah, dan merekomendasikan empat strategi agar investasi bisa berjalan bagi mereka yang berpenghasilan $25,000.
Jika kamu menggunakan Kalkulator Upah Layak MIT untuk menentukan upah layak tahunan di negaramu, angkanya jauh lebih tinggi dari $25,000 (sekitar $2,083 per bulan), bahkan untuk orang lajang tanpa anak. Penghasilan rendah ini mungkin cuma cukup untuk kebutuhan pokok, sehingga hampir tidak ada sisa untuk menabung.
Sedang Tren: Dave Ramsey Bilang Ini Cara Terbaik untuk Melunasi Utang
Sethi, yang juga pernah berpenghasilan rendah setelah lulus kuliah, menjelaskan, “Saat kamu benar-benar hidup dari gaji ke gaji, menabung apapun terasa mustahil, tapi justru di sinilah kebiasaan uang yang pintar dimulai.”
Karena kamu sangat rentan secara finansial terhadap pengeluaran tak terduga, kamu harus mengambil langkah awal untuk keamanan keuangan. Sethi menyarankan untuk menabung sisa uang tiap bulan sampai kamu punya dana untuk biaya penting selama tiga sampai enam bulan. Dia menambahkan bahwa perkembangan yang lambat tidak apa-apa saat kamu membangun dana darurat ini.
Saat penghasilan kamu $25,000, sangat penting untuk memantau pengeluaran dan mengurangi biaya dimana mungkin. Tapi, daripada memotong hal-hal yang kamu suka dengan keras, rencana belanja yang disarankan Sethi lebih fokus pada prioritas yang berbeda dan menyisakan ruang untuk menikmati hidup.
Dia menjelaskan, “Begini cara rencana belanja sadar bekerja: 50% sampai 60% dari gaji bersih kamu untuk biaya tetap, seperti sewa, listrik, dan bayar utang; 5% sampai 10% untuk tujuan tabungan, termasuk dana darurat; 10% atau lebih untuk investasi; dan 20% sampai 35% untuk belanja tanpa rasa bersalah pada hal-hal yang benar-benar membuat kamu senang.”
Sethi menambahkan bahwa tidak perlu sempurna, jadi penyesuaian berdasarkan situasi keuangan kamu boleh saja. Mungkin biaya tempat tinggal kamu tinggi atau belum bisa investasi. Dalam kasus seperti itu, kamu bisa menurunkan target tertentu (seperti belanja tanpa rasa bersalah) dan menyesuaikannya lagi nanti.
Bahkan jika penghasilan rendahmu berarti kamu cuma bisa investasi sedikit tiap bulan, hasilnya tetap bisa bagus, karena bunga majemuk dalam waktu lama akan membuat perbedaan besar. Kuncinya adalah konsisten dengan kontribusimu dan jangan menunda untuk mulai investasi.
Sethi membahas dua investor hipotetis yang menyetor $20 per bulan dan dapat return 7%. Yang pertama mulai langsung dan akhirnya dapat hampir $24,000 setelah 30 tahun, sementara yang kedua menunggu 10 tahun dan akhirnya dapat sekitar $10,000 20 tahun kemudian — selisihnya $14,000.
Kamu bisa pakai kalkulator bunga majemuk untuk lihat dampak jumlah investasi kecil lain, seperti $50 atau $100 per bulan, dalam jangka panjang, serta bereksperimen dengan return yang berbeda. Saat kamu siap investasi, Sethi merekomendasikan untuk memilih index fund atau target-date fund dengan biaya rendah, yang cocok untuk pemula dan memungkinkan pendekatan yang mudah.
Sethi bilang, “Hanya karena ini adalah posisimu sekarang, tidak berarti penghasilanmu akan sama setahun dari sekarang, atau bahkan enam bulan dari sekarang.”
Sementara banyak orang terjebak pada ide pendapatan tetap yang tidak bisa mereka kendalikan, sangat mungkin untuk akhirnya mendapat lebih dari $25,000, meningkatkan tabungan dan investasimu, dan punya lebih banyak uang sisa untuk hal-hal menyenangkan. Dan seperti saat kamu investasi, bahkan tambahan kecil bisa menumpuk.
Sethi membahas tentang membangun keterampilan, jaringan, dan melakukan pekerjaan sampingan sebagai opsi potensial. Di blognya, dia juga mencantumkan beberapa ide pekerjaan sampingan untuk dipertimbangkan, seperti sebagai asisten virtual, desainer lepas, pembukuan, tutor, supir delivery, konsultan, atau perawat hewan peliharaan.
Lainnya dari GOBankingRates
Artikel ini pertama kali tayang di GOBankingRates.com: 4 Tips Investasi Teratas Ramit Sethi untuk Penghasilan $25K