Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Hampir 3 dari 10 warga Amerika sekarang punya tabungan lebih sedikit dibanding setahun lalu, dan bagi banyak orang, jaring pengaman yang dulu mereka andalkan sudah hilang (1).
Menurut survei DepositAccounts baru-baru ini, 37% warga Amerika punya kurang dari $500 yang disisihkan, dan hampir setengah (45%) tidak akan mampu menutup pengeluaran penting lebih dari satu bulan jika pendapatan mereka berhenti.
DepositAccounts adalah situs web yang menyediakan informasi, ulasan, dan perbandingan produk deposito dari bank dan credit union. Mereka dimiliki dan dioperasikan oleh LendingTree, dan melacak lebih dari 275.000 suku bunga di seluruh AS (2).
Survei itu menemukan bahwa seiring naiknya biaya hidup, 66% rumah tangga terpaksa mengandalkan tabungan dalam setahun terakhir hanya untuk menutupi pengeluaran sehari-hari. Itu menyisakan lebih sedikit untuk keadaan darurat.
Itu artinya jutaan orang hanya berjarak satu tagihan tak terduga — baik perbaikan mobil, biaya medis, atau gaji yang terlewat — dari krisis keuangan.
Dalam survei, warga Amerika melaporkan tabungan yang menyusut. Sekitar 29% responden survei mengatakan mereka punya uang tunai tersimpan lebih sedikit daripada setahun lalu, dibandingkan dengan hanya 25% yang mengatakan mereka berhasil membangun cadangan.
Sementara itu, kira-kira 31% rumah tangga melaporkan tidak menyisihkan uang sama sekali dalam satu bulan biasa.
Inflasi dan naiknya biaya hidup adalah pendorong utama tren ini, dengan 54% warga Amerika menyebut inflasi sebagai hambatan terbesar mereka untuk menabung, menurut Bankrate (3). Harga konsumen juga 26% lebih tinggi daripada Desember 2019, memperjelas mengapa warga Amerika lebih banyak belanja daripada menabung.
Data pemerintah juga mendukung ini. Tingkat tabungan pribadi, atau jumlah yang bisa disimpan rumah tangga setelah pengeluaran dibayar, hanya 4% pada Februari, menurut Biro Analisis Ekonomi (4).
Ketika ditanya mengapa mereka tidak bisa menabung lebih banyak, warga Amerika secara besar-besaran menunjuk satu hal: Biaya sehari-hari. Lebih dari sepertiga responden mengatakan kebutuhan pokok seperti bahan makanan, perumahan, dan utilitas menghabiskan pendapatan mereka, menyisakan sedikit atau tidak sama sekali untuk ditabung.
Titik data itu berulang dalam studi lain. GOBankingRates menganalisis indeks biaya hidup dari Missouri Economic and Research Information Center dan Biro Statistik Tenaga Kerja untuk menilai total pengeluaran rumah tangga tahunan rata-rata untuk setiap negara bagian dan memberi setiap negara bagian nilai poin (5). Skor 100 adalah rata-rata nasional.
Sementara 31 negara bagian jatuh di bawah 100, 29 negara bagian jauh melebihinya, dengan tiga negara bagian termahal untuk ditinggali, berdasarkan perumahan saja, adalah Hawaii, Massachusetts, dan California. Negara bagian termurah untuk ditinggali, dalam hal pengeluaran tahunan, adalah Oklahoma, sebesar $66.284.
Sementara itu, menurut Fidelity, upah mingguan median untuk pekerja penuh waktu Amerika sekitar $1.200 pada tahun 2025, sekitar $62.000 setahun (6). Ini menunjukkan bahwa mayoritas tidak mampu menafkahi rumah tangga mereka sendirian, bahkan di negara bagian termurah, tanpa jatuh ke dalam ribuan dolar hutang.
Sekarang, kebanyakan rumah tangga tidak mengandalkan hanya satu gaji. Setengah dari rumah tangga AS memiliki dua pencari nafkah, jadi keluarga dalam situasi itu bisa bertahan lebih jauh daripada yang diizinkan oleh satu gaji (7).
Tapi, bahkan dengan dua pencari nafkah, margin untuk kesalahan tetap tipis.
Salah satu nasihat keuangan yang paling sering diulang-ulang di internet berpusat pada membangun dana darurat. Ahli seperti Dave Ramsey, dengan proses Baby Steps-nya, melangkah lebih jauh: Bangun setidaknya tiga hingga enam bulan pengeluaran hidup untuk melindungi dari keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan (8).
Jika tabungan Anda terkena dampak, Anda tidak sendirian, dan Anda tidak terjebak. Membangun kembali tidak terjadi dalam semalam, tetapi ada beberapa perubahan struktural yang perlu dipertimbangkan yang bisa membantu Anda mengendalikan kembali dana Anda.
Sebelum Anda bisa membangun kembali tabungan, penting untuk mendapatkan gambaran jelas ke mana uang tunai Anda mengalir.
Sistem pelacakan pengeluaran Monarch Money memudahkan mengelola keuangan Anda. Platform ini menghubungkan semua akun Anda di satu tempat dengan mulus, memberi Anda pandangan jelas di mana Anda terlalu banyak berbelanja.
Ini juga memungkinkan Anda menghubungkan akun kartu kredit sehingga Anda dapat memantau kemajuan pembayaran secara real time dan menetapkan tujuan spesifik untuk melunasi hutang kartu kredit lebih cepat.
Untuk waktu terbatas, Anda bisa dapatkan diskon 50% untuk tahun pertama Anda dengan kode WISE50.
Bahkan penyesuaian kecil, seperti memotong langganan yang tidak terpakai, dapat membebaskan sedikit uang tunai untuk dialihkan ke tabungan. Setiap sedikit membantu.
Namun, jika Anda memiliki hutang yang menguras tabungan, mungkin saatnya untuk menggabungkan hutang Anda, atau melihat strategi untuk melunasinya.
Dua metode besar untuk melunasi hutang adalah teknik avalanche dan snowball.
Metode avalanche fokus melunasi hutang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu. Ini dapat menciptakan efek beruntun di mana, setelah hutang besar dilunasi, Anda melunasi yang lebih kecil dengan cepat.
Sementara itu, metode snowball dimulai dengan melunasi hutang kecil Anda satu per satu untuk membangun momentum. Kemudian, setelah Anda tinggal satu hutang, Anda mengerahkan semua sumber daya untuk melunasinya.
Jika Anda berhutang jumlah besar, Anda mungkin juga ingin melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk program keringanan hutang untuk membantu menghapus sebagian besar hutang Anda.
Dengan Freedom Debt Relief, Anda dapat berbicara dengan konsultan keringanan hutang bersertifikat secara gratis, yang dapat menunjukkan berapa banyak yang bisa Anda hemat dengan bermitra dengan mereka.
Jika Anda memenuhi syarat, mereka akan bernegosiasi dengan kreditur Anda untuk menyelesaikan hutang yang didaftarkan.
Bahkan penghematan sederhana pada bunga atau pembayaran bulanan dapat membantu menciptakan ruang gerak untuk membangun kembali bantal keuangan Anda. Dari sana, Anda bisa mulai benar-benar membangun dana darurat Anda.
Yang mengatakan, tidak semua rekening tabungan diciptakan sama. Banyak rekening tradisional menawarkan bunga minimal, artinya uang Anda hanya duduk di rekening, kehilangan nilai karena inflasi seiring waktu.
Rekening hasil tinggi seperti Wealthfront Cash Account bisa menjadi tempat yang bagus untuk menumbuhkan uang tunai Anda yang belum diinvestasikan, menawarkan suku bunga kompetitif dan akses mudah ke uang Anda saat dibutuhkan.
Wealthfront Cash Account saat ini menawarkan APY dasar 3,30% melalui bank program, dan klien baru bisa dapat tambahan 0,75% selama tiga bulan pertama hingga $150.000 untuk total APY variabel 4,05%.
Itu sepuluh kali lipat tingkat tabungan deposito nasional, menurut laporan Maret FDIC.
Selain itu, Wealthfront menawarkan klien baru yang mengaktifkan setoran langsung (minimal $1.000/bulan) ke Cash Account mereka dan membuka serta mendanai rekening investasi baru peningkatan APY tambahan 0,25% tanpa tanggal kedaluwarsa atau batas saldo, artinya APY Anda bisa setinggi 4,30%.
Dengan tidak ada saldo minimum atau biaya rekening, serta penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, dana Anda tetap dapat diakses setiap saat. Plus, Anda dapatkan Kategori Bisnis