Sementara musim pajak baru saja dimulai, Anda mungkin berpikir untuk menunda pengajuan pajak Anda hingga mendekati batas waktu 15 April. Namun, jika Anda lupa untuk mengatur pengingat dan tidak mengirimkan pajak Anda tepat waktu, Anda dapat menghadapi beberapa denda dari IRS.
Berikut ini adalah bagian dari Taxes 2024, liputan CNET tentang perangkat lunak pajak terbaik, tips pajak, dan segala sesuatu yang Anda butuhkan untuk mengajukan pengembalian pajak dan melacak pengembalian Anda.
Anda memiliki waktu hingga tengah malam pada hari batas waktu Pajak untuk entah mengirimkan pajak secara elektronik atau mengirimkan pajak secara manual dengan cap pos pada tanggal 15 April. Jika tidak, pajak Anda secara teknis terlambat — kecuali jika Anda mengajukan perpanjangan pajak.
Bagi para pembayar pajak yang yakin akan menerima pengembalian pajak pada pengembalian pajak 2023 mereka, satu-satunya kerugian jika melewatkan batas waktu pajak adalah membiarkan IRS memegang uang Anda lebih lama. Namun, jika Anda berhutang pajak, Anda tidak ingin menunggu — denda dan bunga dapat bertambah dengan cepat.
Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang apa yang terjadi pada pengembalian pajak yang terlambat, termasuk informasi tentang denda, bunga, dan rencana pembayaran. Untuk informasi lebih lanjut, berikut adalah perangkat lunak terbaik untuk mengajukan pengembalian pajak Anda, dan pelajari cara melacak pengembalian Anda ke rekening bank setelah Anda melakukannya.
Apa yang terjadi jika saya melewatkan batas waktu dan saya mengharapkan pengembalian pajak?
Jika Anda mengharapkan uang kembali dari IRS dalam pengembalian pajak 2023 Anda, tidak ada denda untuk pengajuan terlambat. Bahkan, Anda memiliki tiga tahun untuk mengajukan pengembalian pajak 2023 Anda sebelum IRS menyerahkan pengembalian pajak Anda kepada Departemen Keuangan dan uang Anda hilang selamanya.
Pengembalian pajak Anda mungkin akan tertunda karena pengajuan terlambat, tetapi Anda masih dapat mengharapkan menerima uang Anda dalam waktu empat hingga enam minggu.
Anda dapat memanfaatkan uang yang IRS berutang kepada Anda dengan baik, dan semakin lama Anda menunggu untuk mengajukan pajak Anda, semakin banyak yang Anda rugikan. Apakah Anda menggunakan pengembalian pajak Anda untuk membayar utang kartu kredit, memulai dana darurat, melakukan investasi, atau bahkan hanya memanjakan diri dengan makan malam atau liburan yang menyenangkan (tergantung pada jumlah pengembalian Anda), Anda ingin uang Anda secepat mungkin. Membiarkan IRS menyimpan pengembalian pajak Anda lebih lama hanya akan membatasi potensi bunga dan daya beli Anda.
Apa yang terjadi jika saya melewatkan batas waktu dan saya berhutang pajak?
Jika Anda melewatkan batas waktu pajak, tidak mengajukan perpanjangan, dan Anda berhutang pajak, kemungkinan besar Anda akan dikenakan denda keterlambatan pengajuan dan denda keterlambatan pembayaran. Anda juga harus membayar bunga atas uang yang Anda hutang hingga lunas.
Ada dua denda dasar yang dikenakan oleh IRS untuk pengajuan pajak terlambat ketika Anda berhutang pajak: denda keterlambatan pengajuan dan denda keterlambatan pembayaran. Selain itu, Anda juga harus membayar bunga atas jumlah yang Anda hutang.
Denda keterlambatan pengajuan merupakan yang paling merugikan. Biasanya, denda ini sebesar 5% dari jumlah yang Anda hutang setiap bulan atau sebagian bulan pengajuan Anda terlambat, dengan denda maksimum 25%. Jika pengajuan Anda lebih dari 60 hari terlambat, denda minimumnya adalah $435 atau saldo pajak yang Anda hutang, jika kurang dari itu.
Denda keterlambatan pembayaran juga akan menghabiskan uang Anda, tetapi tidak sebanyak itu — alasan besar untuk mengajukan perpanjangan tepat waktu meskipun Anda tidak dapat membayar apa pun. Denda ini biasanya dihitung sebesar 0,5% dari pajak yang belum dibayar pada batas waktu. IRS juga mengenakan denda ini setiap bulan atau sebagian bulan pembayaran Anda terlambat, dengan total denda maksimum 25%.
IRS juga mengenakan bunga atas pajak yang terlambat. Ditentukan dengan menambahkan 3% ke tingkat bunga federal jangka pendek, tingkat bunga IRS saat ini adalah 7%. Tingkat bunga tersebut disesuaikan secara triwulanan, dan bunga tersebut dihitung harian.
Apakah saya bisa mengajukan perpanjangan melewati batas waktu pajak?
Sayangnya, tidak bisa. Perpanjangan pajak memberikan tambahan enam bulan bagi para pembayar pajak untuk menyelesaikan pengembalian pajak mereka, tetapi perpanjangan harus diajukan sebelum batas waktu pajak. Pembayar pajak yang mengajukan perpanjangan juga harus mencantumkan jumlah uang yang mereka hutang menggunakan Formulir 1040-ES IRS. Perangkat lunak pajak online juga dapat dengan cepat menghitung pajak yang diestimasikan.
Jika Anda ingin mengajukan perpanjangan pajak dengan IRS, Anda perlu melakukannya pada atau sebelum batas waktu 15 April. Anda dapat mengirimkan perpanjangan secara elektronik sebelum tengah malam pada hari itu (waktu setempat) atau mengirimkan IRS Formulir 4868 melalui pos, asalkan cap pos menunjukkan tanggal 15 April 2024.
Apa yang terjadi jika saya mengajukan perpanjangan tepat waktu?
Jika Anda mengajukan perpanjangan pajak sebelum batas waktu 15 April, Anda mendapatkan tambahan enam bulan. Selama Anda membayar jumlah yang diestimasikan yang mendekati jumlah yang Anda hutang, Anda tidak akan dikenai denda atau denda jika Anda mengajukan pengembalian dan membayar semua kewajiban pajak yang tersisa pada tanggal 15 Oktober 2024.
Jika Anda tidak membayar cukup uang dengan perpanjangan pajak Anda, Anda mungkin akan dikenai denda keterlambatan pembayaran. IRS mengharapkan pembayaran yang diestimasikan Anda setidaknya 90% dari total kewajiban pajak Anda. IRS dapat mengenakan denda 0,5% per bulan atas jumlah pajak yang belum dibayar jika Anda membayar kurang dari itu, jadi Anda masih harus menyelesaikan pengembalian pajak Anda dan mengajukannya secepat mungkin.
Apa yang harus dilakukan jika saya tidak mampu membayar pajak yang saya hutang?
Berhutang pajak yang tidak bisa Anda bayar dapat sangat menekan. Namun, Anda dapat mengambil tindakan sekarang yang akan meringankan beban keuangan dan psikologis Anda.
Pertimbangkan rencana pembayaran IRS. Jika Anda dapat melunasi utang pajak Anda dalam waktu 180 hari, IRS akan membiarkan Anda mengajukan rencana pembayaran jangka pendek yang tidak dikenai biaya, meskipun Anda masih akan dikenakan denda dan bunga hingga utang Anda lunas. Mudah untuk mengajukan secara online atau di kantor IRS setempat.
Jika Anda membutuhkan waktu lebih dari 180 hari, Anda dapat mengajukan rencana pembayaran jangka panjang yang biayanya $31 untuk pembayaran otomatis bulanan melalui debit langsung, atau $130 untuk pembayaran non-debit langsung. Pembayar pajak berpendapatan rendah — mereka dengan pendapatan kotor yang disesuaikan sama atau kurang dari 250% dari pedoman kemiskinan federal — dapat menghapus biaya untuk rencana angsuran debit langsung atau membayar $43 untuk rencana non-debit langsung.
Anda mungkin juga mempertimbangkan opsi pinjaman lain di luar IRS. Jika kewajiban pajak Anda tidak terlalu tinggi, Anda dapat menggunakan kartu kredit dengan suku bunga 0% intro untuk membayar pajak Anda, asalkan Anda dapat melunasi utang tersebut sebelum periode intro berakhir. Untuk utang pajak yang lebih besar, Anda dapat mempertimbangkan pinjaman konsolidasi utang, meskipun suku bunga Anda mungkin lebih tinggi daripada 7% yang saat ini dibebankan oleh IRS.