Bank Sentral Amerika Serikat siap untuk memangkas suku bunga acuannya bulan depan dari level tertinggi dalam 23 tahun, dengan konsekuensi bagi konsumen terkait utang, tabungan, pinjaman mobil, dan hipotek. Saat ini, sebagian besar ahli memperkirakan tiga pemotongan suku bunga Fed sebesar seperempat poin — pada bulan September, November, dan Desember — meskipun pemotongan suku bunga yang lebih dalam juga mungkin terjadi.
“Waktunya sudah tiba” bagi Fed untuk menurunkan suku bunga, ujar Powell pada Jumat dalam pidato kuncinya di konferensi ekonomi tahunan Fed di Jackson Hole, Wyoming. “Arah perjalanan sudah jelas, dan waktu serta kecepatan pemotongan suku bunga akan tergantung pada data yang masuk, proyeksi yang berkembang, dan keseimbangan risiko.”
Berdasarkan pernyataan Powell dan data ekonomi terkini, bank sentral diperkirakan akan memangkas suku bunga kuncinya sebesar seperempat poin saat pertemuan bulan depan dan melakukan pemotongan suku bunga tambahan dalam beberapa bulan mendatang.
Ini yang harus diketahui konsumen:
Apa arti pemotongan suku bunga Fed bagi para penabung?
Menurut Greg McBride, analis kredit utama untuk Bankrate, para penabung sebaiknya mengunci yield yang menarik saat ini, sebelum pemotongan suku bunga yang diharapkan dimulai.
“Bagi mereka yang mungkin sedang mempertimbangkan Sertifikat Deposito atau obligasi — sebaiknya segera ambil kesempatan sekarang,” katanya. “Tidak ada manfaat untuk menunggu karena suku bunga akan bergerak turun.”
McBride menekankan bahwa siapa pun yang mendekati masa pensiun memiliki kesempatan bagus untuk mengunci CD pada tingkat suku bunga saat ini yang relatif tinggi.
“Jika Anda melakukannya, Anda akan memberikan diri Anda aliran pendapatan bunga yang dapat diprediksi pada tingkat yang seharusnya melampaui inflasi dengan margin yang cukup besar,” kata McBride.
Bagaimana pemotongan suku bunga akan memengaruhi utang kartu kredit dan pinjaman lainnya?
“Tagihan kartu kredit Anda tidak akan langsung turun setelah pertemuan Fed berikutnya,” peringatkan analis kredit utama LendingTree Matt Schulz. “Tidak ada yang seharusnya mengharapkan keajaiban.”
Meski begitu, penurunan suku bunga acuan pada akhirnya akan berarti tingkat yang lebih baik bagi peminjam, banyak di antaranya menghadapi tingkat suku bunga kartu kredit tertinggi dalam beberapa dekade. Tingkat suku bunga rata-rata adalah 23,18% untuk penawaran baru dan 21,51% untuk akun yang sudah ada, menurut Laporan Lanskap Kartu Kredit Agustus WalletHub.
Meski begitu, “penting bagi orang untuk memahami bahwa tingkat suku bunga mungkin tidak akan turun begitu cepat,” kata Schulz.
Menurutnya, penting untuk mengambil langkah-langkah seperti mencari transfer saldo bunga 0% atau pinjaman pribadi dengan suku bunga rendah. Anda juga bisa menghubungi penerbit kartu kredit Anda untuk melihat apakah Anda bisa bernegosiasi untuk mendapatkan tingkat yang lebih baik.
“Pada jangka pendek, hal-hal tersebut akan memiliki dampak yang lebih besar daripada penurunan suku bunga,” kata Schulz.
Bagaimana dengan hipotek?
Suku bunga acuan Bank Sentral Amerika Serikat tidak secara langsung menetapkan atau berkorespondensi dengan suku bunga hipotek, namun memiliki pengaruh, dan keduanya “cenderung bergerak ke arah yang sama,” kata ekonom senior LendingTree Jacob Channel.
Baru-baru ini, suku bunga hipotek sudah turun menjelang pemangkasan yang diprediksi oleh Fed, katanya.
“Ini menunjukkan bahwa bahkan ketika Fed tidak melakukan apa pun dan hanya mempertahankan posisinya, suku bunga hipotek masih bisa bergerak,” kata Channel.
Melissa Cohn, wakil presiden regional William Raveis Mortgage, mengulangi hal ini, mengatakan bahwa yang paling penting adalah sinyal apa yang sedang dikirimkan oleh Fed ke pasar, bukan perubahan suku bunga itu sendiri.
“Saya sudah mendengar dari banyak orang yang sudah mengunci suku bunga hipotek mereka selama 18 bulan terakhir, ketika suku bunga berada pada level tertingginya, sudah bertanya apakah sudah saatnya untuk refinancing dan berapa banyak penghematan yang bisa mereka dapatkan,” katanya. “Saya pikir prospeknya bagus, dan semoga itu mempengaruhi pasar real estat, dan kita mendapatkan lebih banyak pembeli di pasar.”
Channel mengatakan bahwa mayoritas warga Amerika memiliki hipotek dengan suku bunga 5%, jadi suku bunga mungkin harus turun lebih jauh dari rata-rata saat ini sebesar 6,46% sebelum banyak orang mempertimbangkan untuk melakukan refinancing.
Bagaimana dengan pinjaman mobil?
“Dengan pinjaman mobil, berita baiknya adalah suku bunga akan turun, namun itu tidak mengubah dasar-dasar yang penting, yaitu bahwa sangat penting untuk mencari tahu dan tidak hanya menerima suku bunga yang ditawarkan oleh dealer mobil di dealer,” kata McBride dari Bankrate. “Juga sangat penting untuk menyimpan sebanyak yang Anda bisa dan mencoba untuk memberikan sebanyak mungkin uang muka pada kendaraan tersebut.”
McBride memprediksi bahwa awal pemotongan suku bunga dan penghindaran resesi akan menyebabkan penurunan suku bunga pinjaman mobil pada tahun 2024 — setidaknya bagi peminjam dengan profil kredit yang kuat. Bagi mereka dengan profil kredit yang lebih rendah, tingkat suku bunga dua digit kemungkinan akan tetap ada sepanjang tahun ini.
Apa yang terjadi dengan inflasi dan pasar kerja?
Minggu lalu, pemerintah melaporkan bahwa harga konsumen naik hanya 2,9% pada bulan Juli dari tahun sebelumnya, kenaikan terendah dalam lebih dari tiga tahun. Namun, data ketenagakerjaan memberikan kekhawatiran bagi beberapa ekonom. Data baru menunjukkan bahwa perekrutan pada bulan Juli jauh di bawah ekspektasi dan tingkat pengangguran mencapai 4,3%, tertinggi dalam tiga tahun — sebagai salah satu indikasi melemahnya ekonomi. Meski begitu, data penjualan ritel yang kuat telah membantu meredakan ketakutan akan resesi.
Tingkat di mana Fed terus memangkas suku bunga setelah September akan tergantung pada sebagian pada apa yang terjadi selanjutnya dengan inflasi dan pasar kerja, dalam beberapa minggu dan bulan mendatang.
Newsletter yang Direkomendasikan: Berlangganan Next to Lead, newsletter mingguan dari Fortune yang menawarkan strategi kepemimpinan dan wawasan ahli untuk setiap tahap karirmu. Berlangganan sekarang.\” – rewrite to a total of 500-750 words. Then translate to B1 Indonesian and retrieve only the Indonesian text. Keep HTML tags. Don\’t return the English version, Don\’t echo me back. Don\’t echo the sent text. Only provide indonesian text.