Terapi kejut ekonomi Argentina dan ledakan fintech menghapuskan uang kertas peso

“

Buenos Aires terasa abadi dengan arsitektur bergaya Paris di pusat kota, jalan-jalan bata yang berbatu, dan deretan kafe yang ramai. Pesonanya yang seperti kartu pos, namun selalu memiliki keterbalikan kuno: uang tunai.

Salah satu benteng paling tangguh dari penggunaan uang tunai di Argentina adalah tips di restoran dan bar. Memberi tip dengan kartu debit legal hingga 15%, namun dalam prakteknya opsi itu jarang ditawarkan. Akibatnya, para pelanggan — terutama turis — membawa tumpukan uang kertas ke makan malam, membuat tumpukan peso untuk tip saja menjadi pemandangan biasa mengingat lembaran uang kertas denominasi terbesar negara itu baru-baru ini hanya 2.000 peso (sekitar $1,50).

Namun, tips akhirnya menjadi digital di Argentina berkat booming teknologi keuangan dan catatan kaki dalam rencana “terapi kejut” Presiden Javier Milei untuk mengubah ekonomi.

Unit pembayaran raksasa e-commerce MercadoLibre Inc., Mercado Pago, telah merancang fungsi baru dalam aplikasinya yang banyak digunakan khusus untuk memberi tip. Perubahan itu mencerminkan bagaimana fintech telah terintegrasi ke dalam Argentina yang kaya akan uang tunai, yang memiliki 312 perusahaan di sektor tersebut tahun lalu dari 72 pada tahun 2017, menurut laporan Bank Pembangunan Inter-Amerika.

Pembaruan terbaru pada aplikasi — yang hanya tersedia untuk penduduk Argentina — membangun tren tumbuh, meskipun tidak merata, dari beberapa staf pelayan memberikan pelanggan alias Mercado Pago pribadi mereka untuk tips dengan cara orang Amerika menggunakan Venmo atau Zelle.

“Penyebaran pembayaran digital dan penurunan penggunaan uang tunai mulai berdampak negatif pada jumlah tips yang diterima para pelayan,” kata Agustin Onagoity, direktur senior Mercado Pago Argentina, dalam sebuah pernyataan. “Pengguna kami dan pekerja gastronomi benar-benar menuntut solusi tips.”

Sementara itu, Milei akan mengusulkan sebuah undang-undang untuk mengformalkan tips dengan kartu kredit dan debit, sementara pemerintahnya membuka jalan bagi para penumpang untuk membayar transportasi umum dengan kode QR atau kartu seperti di New York atau London. Uang tunai masih diperlukan untuk menambah saldo kartu transportasi publik di kios stasiun kereta bawah tanah Buenos Aires, meskipun opsi pengisian digital juga ada.

Untuk jelasnya, jenis uang tunai lainnya — dolar Amerika Serikat — masih berkembang di Argentina, salah satu penerima teratas di dunia dari lembaran uang dolar AS, menurut penelitian Federal Reserve. Para ekonom memperkirakan warga Argentina menyimpan miliaran dolar AS di luar sistem perbankan formal.

Dolar terlepas, semua tanda yang nyata menunjukkan bahwa masa kekuasaan lembaran uang peso sedang berakhir. Pembayaran tunai di supermarket pada bulan Mei hanya menyumbang 17% dari total pembelian, turun dari 36% pada awal 2020. Pembayaran dengan kartu kredit telah melonjak karena warga Argentina memanfaatkan cicilan pembayaran tanpa bunga untuk memperpanjang daya beli mereka di negara di mana inflasi tahunan 270% mengikis pertumbuhan upah.

Pedro Filippini, seorang barista 23 tahun di Zuka Cafe di Buenos Aires, membiarkan pelanggan mengirim tips ke akun Mercado Pago-nya meskipun kedai kopi itu memiliki tempat uang tip tradisional di kasir. Filippini mengatakan tips cenderung lebih murah hati di Mercado Pago, sekitar 1.000 peso, sedangkan tips tunai hanya bergantung pada uang kertas yang dimiliki pelanggan.

Walau Filippini lebih memilih pembayaran digital, ia masih melihat alasan untuk uang tunai di sebuah negara di mana separuh populasi kesulitan memenuhi kebutuhan hidup. Akhir-akhir ini ketika harga layanan seluler melonjak, ia kehabisan kuota data sebelum akhir bulan, bergantung pada WiFi — ketika bisa mendapatkannya — untuk mengakses akun Mercado Pago-nya.

“Jika Anda berada di jalan tanpa data seluler, Anda tidak bisa mengandalkan Mercado Pago,” katanya. “Uang tunai akan selalu diperlukan, namun Mercado Pago telah sukses karena benar-benar menawarkan banyak keuntungan.”

Disarankan Newsletter: CEO Daily menyediakan konteks kunci untuk berita yang perlu diketahui pemimpin dari seluruh dunia bisnis. Setiap pagi hari kerja, lebih dari 125.000 pembaca mempercayai CEO Daily untuk wawasan tentang—dan dari dalam—deretan C-suite. Berlangganan Sekarang.”