“Saya tidak berpengalaman dengan jumlah uang sebanyak ini.” (Subjek foto adalah seorang model.) – Ilustrasi foto MarketWatch/iStockphoto
Kepada Quentin,
Saya akan mewarisi sekitar $850.000 secara tiba-tiba, dan saya memerlukan saran tentang apa yang harus dilakukan dengan uang tersebut. Saya seorang ibu berusia 40-an dan saya secara finansial mandiri. Saya mendapatkan sekitar $100.000 setiap tahun, dan saya memiliki $50.000 dalam tabungan dan saham. Saya tidak berpengalaman dengan jumlah uang sebanyak ini.
Finansial Mandiri
Ada satu hal yang lebih baik daripada warisan — dan itu adalah warisan yang tidak terduga.
Bernapaslah dalam-dalam: $850.000 bisa jauh jadi bahkan di tahun 2024, jika Anda cerdas, tetapi uang itu juga bisa habis lebih cepat dari yang Anda kira. Buatlah akun tabungan 529 dengan keringanan pajak untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda jika Anda belum memiliki. Maksimalkan kontribusi Anda ke 401(k) jika perusahaan tempat Anda bekerja menyediakan, atau IRA Anda. Jika Anda belum memiliki rumah sendiri, sisihkan sebagian untuk itu, meskipun Anda mungkin ingin menunggu hingga suku bunga hipotek turun sebelum berkomitmen. Sisihkan cukup uang dalam dana darurat untuk menutupi setidaknya enam hingga 12 bulan biaya hidup. Dan, ya, berikan diri Anda sesuatu: Bagi beberapa orang, itu mungkin menjadi perjalanan ke spa atau kursus filosofi, sementara bagi yang lain itu bisa menjadi kamar mandi baru atau insulasi untuk rumah mereka.
Hadapi keberuntungan Anda sebagai kekayaan yang tak terlihat. Berhati-hatilah saat berbicara tentang hal ini kepada orang lain — termasuk tetangga, teman, kerabat, dan penasihat keuangan yang bekerja dengan komisi. Ini adalah pelajaran sulit untuk dipelajari, tetapi jika Anda berbagi kabar tentang keberuntungan Anda, tidak semua orang akan merasa senang untuk Anda. Beberapa orang mungkin memiliki ide bisnis mereka sendiri dan bisa melihat Anda sebagai tiket emas mereka. Lebih dari itu, rumah tangga rata-rata di AS memiliki $62.410 dalam tabungan — dan rumah tangga median hanya memiliki $8.000 — jadi sebanyak teman-teman sejati Anda akan mendoakan yang terbaik untuk Anda, mungkin tetap sulit bagi mereka untuk melihat pembaruan Instagram META tentang dapur baru Anda atau video TikTok dari perjalanan Anda ke Turks dan Caicos.
Lanjutkan cerita
\”Warisan tak terduga atau keberuntungan seperti ini bisa menjadi peristiwa yang emosional, membingungkan, dan mengubah hidup, semua sekaligus,” kata Martin Schamis, seorang perencana keuangan bersertifikat dengan Janney Montgomery Scott di Philadelphia. “Tergantung pada bagaimana warisan $850.000 ini diterima, mungkin ada pajak yang harus dibayarkan atau aturan distribusi khusus yang harus Anda ikuti setelah Anda menerima aset tersebut. Sebuah warisan bisa menjadi peristiwa yang mengubah hidup, dan melihat peningkatan kekayaan bersih pribadi Anda bisa memiliki dampak besar pada tujuan hidup Anda, baik bagi Anda maupun anak-anak Anda. Ini adalah kesempatan sempurna untuk mendiskusikan tujuan keuangan Anda, baik jangka pendek maupun jangka panjang.”
Jika sebagian dari $850.000 Anda berada dalam saham dan obligasi? Ini akan memberi Anda kesempatan yang tepat untuk meninjau kembali strategi investasi Anda secara keseluruhan. Anda mungkin ingin mengambil risiko tambahan — atau bermain jangka panjang dengan risiko lebih rendah sekarang bahwa Anda memiliki modal lebih untuk dikerjakan. “Jika Anda memiliki alokasi agresif yang cocok untuk penumpukan kekayaan, misalnya, Anda mungkin ingin mengurangkannya untuk fokus pada pelestarian modal,” menurut Manajemen Kekayaan Fidelity. Di sisi lain, “aset tambahan tersebut dapat memberikan kesempatan bagi Anda untuk mengambil beberapa risiko tambahan, terutama jika Anda berniat untuk mewariskan sebagian atau seluruh aset ke generasi mendatang.”
Dan inilah bagian yang mungkin paling memuaskan dan memberdayakan dari mewarisi sejumlah uang besar: Jika Anda memiliki pinjaman pribadi atau utang kartu kredit, segera lunasi. Suku bunga rata-rata pinjaman pribadi saat ini adalah 12,2%, dan tingkat bunga rata-rata untuk kartu kredit adalah 20,7%, menurut Bankrate.com. Dengan inflasi sekitar 3,5% secara tahunan pada bulan Maret, Anda kehilangan uang dengan tingkat tersebut. Tidak ada yang seperti melunasi utang untuk membuat langkah Anda lebih ringan sebelum Anda bertemu dengan penasihat keuangan. (Tentang hal itu, berhati-hatilah dengan pelaku buruk — penasihat yang memanjakan Anda, dan merusak Anda.)
Dapatkan inspirasi dari orang lain. Pada September 2018, seorang wanita menulis kepada Moneyist untuk bertanya bagaimana dia harus menginvestasikan keberuntungannya lebih dari $150.000. Itu mengubah hidupnya. Dia tidak memiliki gelar sarjana, bekerja penuh waktu dengan bayaran $15 per jam, ditambah pekerjaan paruh waktu dengan bayaran $10 per jam, dan mengatakan bahwa dia tidak akan pernah mendapatkan lebih dari $30.000 setiap tahun. Dia melunasi mobilnya dan membeli rumah kecil, yang sekarang dimilikinya tanpa utang, seperti yang dia tulis dalam pembaruan. Dia menyetor $70.000 di akun tabungan daring berbunga tinggi. Dia menambahkan portofolio pensiunnya dan menginvestasikan $10.000 di antara saham dividen yang sangat aman dan dana yang diperdagangkan di bursa. Dia juga menghabiskan $7.000 untuk perawatan gigi di Meksiko.
Jika Moneyist memiliki galeri pahlawan, dia akan berada di posisi No. 1. Anda akan dapat melakukan semua yang dilakukannya dan lebih, dan masih mengalokasikan sejumlah uang untuk amal favorit Anda. “Dasar perencanaan ini akan mendukung keputusan Anda seputar apakah akan menggunakan dana untuk melunasi utang, menginvestasikan dana untuk pertumbuhan jangka panjang dan pensiun, atau melakukan sesuatu untuk diri Anda seperti perbaikan rumah atau perjalanan,” kata Michele Martin, presiden di Prosperity di Minneapolis, Minnesota. Anda harus, seperti wanita inspirasional itu yang mewarisi sebagian dari jumlah Anda, luangkan waktu Anda.
Nikmati setiap menitnya.
Periode sebelumnya oleh Quentin Fottrell:
‘Saya memiliki Roth IRA yang sederhana yang tidak berkinerja baik’: Istri saya dan saya adalah penyimpan — dan senang mengendarai mobil tua. Di mana sebaiknya kami menginvestasikan $15.000?
“Apakah mereka murah?” Saya akan bepergian dengan dua teman untuk Memorial Day. Saya menghabiskan $90 untuk bensin, dan tidak satupun yang menawarkan untuk membantu. Apa yang harus saya lakukan?
‘Dia berencana untuk menguras saya’: Suami saya berubah menjadi monster setelah kita menikah. Saya memiliki rumah senilai $1,3 juta. Bagaimana cara menyelamatkan keuangan saya?
Paling Banyak Dibaca dari MarketWatch