Jika kamu tidak mau atau tidak bisa pindah rumah atau refinancing untuk memanfaatkan ekuitas rumahmu, kamu bisa pertimbangkan pinjaman ekuitas rumah (HEL) atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). Tapi selain suku bunga, bagaimana cara memilih antara HELOC atau HEL?
Suku bunga HELOC dan pinjaman ekuitas rumah pada Selasa, 30 Juni 2026
Menurut perusahaan analisis real estat Curinos, rata-rata HELOC dengan suku bunga variabel adalah 7,25%. Terendah HELOC di tahun 2026 adalah 7,19% pada pertengahan Mei. Rata-rata nasional untuk pinjaman ekuitas rumah dengan suku bunga tetap adalah 7,86%, naik cukup banyak dari bulan lalu, dan masih jauh dari terendah tahun 2026 sebesar 7,36% yang terlihat di pertengahan Maret dan sebagian besar bulan Mei.
Suku bunga ini didasarkan pada pemohon dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai gabungan (CLTV) maksimal kurang dari 70%.
HELOC atau pinjaman ekuitas rumah: Cara memutuskan
Memilih antara HELOC dan pinjaman ekuitas rumah mudah jika kamu pikirkan untuk apa uang itu digunakan. HELOC memungkinkan kamu menarik uang tunai dari jalur kredit yang disetujui, membayarnya, lalu menggunakannya lagi. Pinjaman ekuitas rumah memberikan uang sekaligus.
Pelajari perbedaan antara HELOC dan pinjaman ekuitas rumah
Dengan suku bunga KPR 30 tahun dan 20 tahun yang masih di atas 6%, pemilik rumah yang memiliki ekuitas rumah dan suku bunga KPR utama yang jauh lebih rendah mungkin merasa frustrasi karena tidak bisa mengakses nilai rumah yang terus bertambah. Bagi yang tidak mau melepaskan suku bunga rendah pinjaman rumah mereka, pinjaman kedua dalam bentuk HELOC atau HEL bisa menjadi solusi yang menarik.
Baca lebih lanjut: Pelajari cara menggunakan ekuitas rumah untuk membangun kekayaan
Suku bunga HELOC dan pinjaman ekuitas rumah: Yang perlu diperhatikan
Suku bunga ekuitas rumah bekerja berbeda dari suku bunga KPR utama. Suku bunga pinjaman kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu sering kali adalah suku bunga utama (prime rate), yang saat ini 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambahkan margin 0,75%, HELOC akan memiliki suku bunga variabel mulai dari 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin memiliki margin yang berbeda karena ini adalah produk dengan bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi ada baiknya kamu bandingkan. Suku bungamu akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang yang kamu miliki, dan jumlah kredit yang kamu tarik relatif terhadap nilai rumahmu.
Yang paling penting, suku bunga HELOC bisa termasuk suku bunga "pengantar" di bawah pasar yang mungkin hanya bertahan enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunganya akan menjadi variabel, kemungkinan mulai dari tingkat yang jauh lebih tinggi.
Sekali lagi, karena pinjaman ekuitas rumah memiliki suku bunga tetap, kecil kemungkinan memiliki suku bunga "pengantar" yang murah.
Baca lebih lanjut: Pelajari tentang ekuitas rumah dan cara kerjanya
Cara menemukan pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan:
HELOC memungkinkan kamu dengan mudah menggunakan ekuitas rumah dengan cara dan jumlah berapa pun, sampai batas kreditmu. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Kamu juga harus mencari dan mempertimbangkan pemberi pinjaman yang menawarokan suku bunga pengantar di bawah pasar. Misalnya, Credit Union cuan XYZ saat ini menawarkan APR HELOC sebesar 5,99% selama 12 bulan untuk jalur kredit hingga $500.000. Suku bunga pengantar itu akan berubah menjadi suku bunga variabel serendah 6,75% dalam satu tahun, dengan "suku bunga utama seumur hidup" setelahnya.
Waspadai penarikan minimum yang besar pada HELOC
Juga, perhatikan jumlah penarikan minimum dari HELOC. Penarikan adalah jumlah uang yang diminta pemberi pinjaman untuk segera kamu ambil dari ekuitasmu. Beberapa bank mengizinkan penarikan awal yang kecil atau bahkan tanpa penarikan. Pemberi pinjaman yang bukan bagian dari bank dengan setoran nasabah mungkin membutuhkan penarikan besar saat penutupan.
Pinjaman ekuitas rumah memiliki keunggulan unik: suku bunga tetap
Pemberi pinjaman pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah ditemukan karena suku bunga tetap yang kamu dapatkan akan bertahan selama periode pembayaran. Itu berarti hanya satu suku bunga yang perlu difokuskan. Dan kamu mendapatkan uang sekaligus, jadi tidak ada minimum penarikan yang perlu dipertimbangkan.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya tahunan atau biaya lainnya, serta syarat ketentuan pembayaran secara detail.
Suku bunga ekuitas rumah hari ini: Pertanyaan umum
Apa suku bunga yang bagus untuk HELOC atau HEL saat ini?
Suku bunga bervariasi signifikan dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya. Kamu mungkin melihat suku bunga dari hampir 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kreditmu dan seberapa tekun kamu dalam mencari. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7,25%, dan 7,86% untuk pinjaman ekuitas rumah. Angka-angka itu bisa jadi panduan saat kamu membandingkan suku bunga dari pemberi pinjaman kedua.
Apakah ada baiknya mengambil HELOC atau pinjaman ekuitas rumah sekarang?
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama yang rendah dan ekuitas rumah yang besar, ini mungkin ide yang bagus. Pertama, suku bunga sedang terendah dalam beberapa tahun. Dan kamu tidak kehilangan suku bunga KPR utama bagus yang kamu dapatkan saat membeli rumah.
Berapa cicilan bulanan untuk jalur kredit ekuitas rumah sebesar $50.000?
Jika kamu menarik seluruh $50.000 dari jalur kredit ekuitas rumah dan membayar bunga 7,25%, misalnya, cicilan bulananmu selama periode penarikan HELOC 10 tahun akan menjadi sekitar $302. Kedengarannya bagus, tapi ingat bahwa suku bunga biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaranmu akan meningkat selama periode pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC dan HEL terbaik jika kamu meminjam dan melunasi saldo dalam jangka waktu yang jauh lebih pendek.