Menurut perusahaan data properti Curinos, perbedaan antara suku bunga pinjaman equity rumah (HEL) saat ini 7,86% dengan suku bunga rata-rata HELOC 7,25% adalah 61 basis poin. Tapi kenapa beda ya? Kok bisa suku bunga HEL lebih tinggi? Suku bunga second mortgage dihitung dari indeks ditambah margin. Indeks untuk HELOC yang suku bunganya bisa berubah, beda sama indeks untuk HELOC dengan suku bunga tetap. Baca terus untuk tahu lebih banyak.
Suku bunga HELOC dan pinjaman equity rumah: Senin, 15 Juni 2026
Suku bunga rata-rata HELOC yang bisa berubah adalah 7,25%, kata Curinos. Sementara rata-rata suku bunga tetap nasional untuk pinjaman equity rumah adalah 7,86%. Kedua suku bunga ini berdasarkan peminjam dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai properti (CLTV) maksimal 70%.
HELOC atau pinjaman equity rumah: Apa keuntungannya?
HELOC memungkinkan kamu menarik dana dari limit kredit sesuai kebutuhan. Pinjaman equity rumah memberi kamu uang sekaligus (lump sum).
Dengan suku bunga KPR pertama yang tidak turun signifikan, pemilik rumah yang punya equity dan suku bunga KPR rendah mungkin tidak bisa akses nilai tambah rumah mereka tanpa pinjaman equity atau HELOC.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah punya equity $34 triliun. Buat yang gak mau ninggalin suku bunga KPR rendah, second mortgage seperti HELOC atau HEL bisa jadi solusi bagus.
Pelajari lebih lanjut cara kerja second mortgage.
Perbedaan suku bunga HELOC dan pinjaman equity rumah
Suku bunga second mortgage dihitung dari indeks plus margin. Indeks HELOC biasanya adalah suku bunga prime, yang sudah turun ke 6,75%. Jika pemberi pinjaman tambah margin 0,75%, HELOC punya suku bunga variabel mulai dari 7,50%.
Pinjaman equity rumah mungkin punya margin beda, soalnya produk ini suku bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas harga untuk produk second mortgage, seperti HELOC atau pinjaman equity, jadi penting banding-bandingin. Suku bunga kamu tergantung skor kredit, jumlah utang, dan jumlah limit kredit dibanding nilai rumah.
Ditambah, suku bunga HELOC rata-rata nasional bisa termasuk suku bunga "pengantar" yang cuma bertahan enam bulan atau setahun. Setelah itu, suku bunganya jadi variabel, biasanya mulai dari suku bungan lebih tinggi. Lagi-lagi, soalnya pinjaman equity rumah punya suku bunga tetap, jadi gak mungkin punya suku bunga "teaser".
Tahu apakah ini saat yang tepat ambil HELOC.
Yang ditawarkan pemberi pinjaman HELOC terbaik
Pemberi pinjaman HELOC terbaik biasanya menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan limit kredit yang besar. HELOC bikin kamu gampang pakai equity rumah kapan aja dan berapa aja, sampai limit kredit. Ambil sebagian, bayar balik, ulangi lagi.
Sekarang, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk limit sampai $500,000. Itu suku bunga pengantar yang akan jadi suku bunga variabel setahun kemudian. Waktu bandingin pemberi pinjaman, perhatiin kedua suku bunga.
Pemberi pinjaman home equity terbaik bisa lebih gampang dicari, karena suku bunga tetap yang kamu dapat bakal bertahan selama periode pembayaran. Berarti cuma satu suku bunga yang perlu dilihat. Dan kamu dapat uang langsung, jadi gak perlu mikirin minimal penarikan.
Seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan pinjaman detailnya.
Suku bunga HELOC hari ini: Pertanyaan umum
Apa suku bunga HELOC yang bagus sekarang?
Suku bunga beda-beda antar pemberi pinjaman. Kamu bisa lihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Rata-rata nasional HELOC adalah 7,25% (variabel) dan 7,86% (tetap) untuk pinjaman equity rumah. Itu bisa jadi target kamu waktu cari suku bunga dari pemberi pinjaman second mortgage.
Apa bagus ambil HELOC atau pinjaman equity rumah sekarang?
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga KPR rendah dan equity besar, mungkin ini waktu terbaik ambil HELOC atau pinjaman equity. Kamu gak kehilangan suku bungan KPR yang bagus, dan kamu bisa pakai uang dari equity untuk renovasi, perbaikan, atau hal lain.
Berapa cicilan bulanan untuk $50,000 dari HELOC?
Misal, kamu ambil full $50,000 dari line of credit dan bayar bunga 7,25%, cicilan bulanan selama 10 tahun mungkin sekitar $302. Kedengeran bagus, tapi ingat suku bunga biasanya variabel jadi selalu berubah, dan cicilan mungkin naik pas 20 tahun masa pembayaran. HELOC ini dasarnya jadi pinjaman 30 taun. HELOC paling pas perkaranae kalo kamu ambil dan bayar dalam waktu singkat.