Sebuah tipe baru rekening tabungan untuk anak bisa jadi alat membangun kekayaan jangka panjang yang paling kuat di AS.
Akun Trump adalah akun yang untung pajaknya dan akan diluncurkan luas pada 4 Juli 2026 (1). Secara tampilan, ini terlihat simpel: cara untuk orang tua menabung untuk anak sejak dini.
Tapi, ada strategi yang kurang dikenal yang bisa ubah tabungan kecil jadi dana pensiun bebas pajak bernilai jutaan dollar (2).
Begini cara kerjanya dan kenapa waktu dan disiplin itu penting.
Akun Trump izinkan orang tua, perusahaan, bahkan lembaga amal untuk menyumbang uang untuk anak sejak lahir. Beberapa anak mungkin juga dapat bantuan “modal awal” kecil dari pemerintah. Contohnya, $1.000 untuk kelahiran yang memenuhi syarat antara 2025 dan 2028.
Mirip akun untung pajak lain, menginvestasikan uangnya biarkan uang tumbuh seiring waktu.
Bahkan tanpa tambahan sumbangan, $1.000 awal bisa tumbuh jadi lebih dari $50.000 saat usia pensiun, jika asumsikan return pasar jangka panjang (2).
Baca Selengkapnya: 5 langkah penting keuangan setelah menabung $50.000
Strategi yang dapat perhatian dari perencana keuangan adalah apa yang terjadi selanjutnya.
Daripada tarik uangnya lebih awal — yang bisa picu pajak dan denda — ubah akunnya menjadi Roth IRA.
Roth IRA izinkan investasi tumbuh bebas pajak, dan penarikan yang memenuhi syarat saat pensiun juga bebas pajak (3). Tidak ada juga kewajiban penarikan minimum, jadikan ini alat pensiun yang paling fleksibel.
Strategi terbaik adalah menyumbang rutin di tahun-tahun awal anak lalu ubah akunnya di waktu yang tepat untuk dapat pertumbuhan bebas pajak puluhan tahun.
Mari lihat contoh sederhana.
Jika orang tua menyumbang $5.000 per tahun selama 18 tahun — total $90.000 — dan akunnya dapat return rata-rata 7% per tahun, saldonya bisa tumbuh jadi sekitar $278.000 saat anak usia pertengahan 20-an (2).
Saat itu, akunnya bisa diubah ke Roth IRA. Walau pajak harus dibayar untuk konversi ini, keluarga bisa pilih untuk bayar pajaknya secara terpisah.
Dari sana, uangnya terus berbunga dan tetap bebas pajak.
Cerita Berlanjut
Saat usia pensiun, akun itu bisa tumbuh jadi lebih dari $3 juta, tergantung return dan waktunya.
Salah satu risiko terbesar bukan performa pasar — tapi waktu konversi yang tepat.
Jika akunnya dikonversi terlalu dini, bisa picu “pajak anak,” yang kenakan pajak pendapatan investasi anak dengan tarif lebih tinggi orang tua (4).
Perencana keuangan sering sarankan tunggu sampai anak lebih dewasa — biasanya awal sampai pertengahan 20-an — saat pendapatan mereka lebih rendah, dan tidak kena aturan itu lagi.
Menyebar konversi selama beberapa tahun juga bisa bantu kurangi beban pajak.
Di usia 18, pemegang akun bisa akses uangnya tapi lakukan ini bisa kurangi nilai jangka panjangnya secara signifikan.
Penarikan awal biasanya dikenai pajak sebagai pendapatan dan mungkin kena denda 10%, kecuali digunakan untuk tujuan spesifik seperti pendidikan atau rumah pertama.
Yang lebih penting, tarik uang awal hapuskan efek berbunga puluhan tahun. Tantangannya bukan cuma mendanai akun — tapi pastikan anak paham kenapa uangnya harus tetap diinvestasikan.
Walau konsepnya menarik, ini tidak cocok untuk semua orang.
Keluarga yang paling untung:
Sudah prioritaskan tabungan pensiun mereka sendiri
Bisa menyumbang secara konsisten selama bertahun-tahun
Nyaman kunci uangnya untuk puluhan tahun
Mampu bayar pajak untuk konversi Roth di masa depan
Dengan kata lain, strategi ini paling efektif untuk rumah tangga dengan dasar keuangan yang kuat.
Ini tidak boleh mengorbankan prioritas yang lebih mendesak, seperti tabungan darurat, bayar utang, atau dana pendidikan.
“Kamu beri anak awal yang baik untuk efek berbunga untung pajak,” kata Ryan Greiser, seorang perencana keuangan bersertifikat (2).
Akun Trump sendiri hanyalah alat tabungan lain. Tapi dipasangkan dengan konversi Roth di waktu tepat, ini bisa jadi alat membangun kekayaan jangka panjang khususnya untuk keluarga yang berpikir jauh ke depan.
Dalam investasi, keuntungan terbesar bukan pilih saham sempurna — tapi mulai awal dan tetap konsisten.
Ikuti 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif pertama — wawasan jelas yang dipilih dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Sumber artikel
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga terpercaya. Untuk detail, lihat etika dan panduan editorial kami.
Akun Trump (1); Wall Street Journal (2); Fidelity (3); Thomson Reuters (4)
Artikel ini hanya beri informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Diberikan tanpa jaminan apapun.