Norma Brown cuma mau bantu mantan suaminya bayar tagihan teleponnya. Warga Orange County, Florida, ini kasih kartu debitnya ke Spectrum bulan Agustus untuk satu kali pembayaran di akun suaminya, yang bukan akun dia.
Brown bilang dia jelas-jelas nolak untuk menyimpan kartunya, konfirmasi itu transaksi sekali, dan punya dokumen yang nyatain seperti itu, menurut WFTV Action 9 (1).
Tapi, Spectrum tetap menchargenya lagi. Dan lagi. Dan lagi.
Sampai Desember, empat bulan charge bulanan tanpa izin sudah menghabiskan $884 dari akun Brown. “Itu tidak masuk akal,” kata dia ke Action 9. Baru setelah dia hubungi media itu, Spectrum janji akan kembalikan uangnya — meski sampai pertengahan Maret, uangnya belum dikembalikan.
Menurut hukum federal, apa yang dialami Brown seharusnya tidak terjadi. Menurut Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), saat perusahaan atur debit otomatis, mereka harus kasih konsumen salinan otorisasi pembayaran (2) — penjelasan yang jelas dan mudah dimengerti soal berapa banyak dan seberapa sering uang akan ditarik.
Konsumen harus pantau akun mereka untuk pastikan jumlah dan waktu transfer sesuai persis dengan yang mereka setujui.
Brown malah punya dokumen yang menunjukkan sebaliknya: pembayaran tunggal, untuk akun orang lain, dengan catatan bahwa informasi kartunya tidak boleh disimpan, menurut Action 9.
Media itu laporkan kalau Spectrum tidak menanggapi pertanyaan soal praktik otorisasi mereka.
Kalau Brown pakai kartu kredit, ceritanya mungkin akan beda, menurut Federal Trade Commission (3). Dengan kartu kredit, kamu tidak perlu bayar charge yang lagi diselidiki, sementara dengan kartu debit, uangnya sudah keluar dari akunmu.
Ini perbedaan yang pernah didokumentasikan Action 9. Saat masalah penagihan bikin Florida Blue menarik dana berlebihan sampai $142,000 dari akun nasabah, media itu catat (4) masalah utamanya:
“Dengan kartu kredit, kalau ada masalah kelebihan tagihan, charge penipuan, atau charge lain yang tidak kamu izinkan, uangmu tidak berkurang. Begitu kamu laporkan kesalahannya ke perusahaan kartu kredit, proses perbaikannya langsung dimulai.
Cerita Berlanjut
“Kalau kesalahan terjadi dengan akun cek dan tabungan, uangmu memang berkurang — dan butuh waktu untuk mendapatkannya kembali, dan kadang-kadang, tidak kembali sama sekali.”
Baca Lagi: 5 langkah penting kelola uang setelah nabung $50,000
Baca Lagi: Miliuner muda tinggalkan saham. Mengapa orang Amerika tua harus perhatikan
Menurut CFPB (5), penerbit kartu kredit atau debit umumnya punya 10 hari kerja untuk menyelidiki dan bertindak, tapi perusahaan kartu debit punya 45 sampai 90 hari untuk selesaikan masalah sepenuhnya, asal mereka kasih kredit sementara dulu ke akunmu untuk jumlah yang diperselisihkan.
Kalau ada penarikan tanpa izin di laporan bankmu tapi kartu debitmu tidak hilang atau dicuri, kamu harus beritahu bankmu dalam 60 hari (6) setelah laporan yang menunjukan transaksi tidak sah itu dikirim. Kalau kamu tunggu lebih lama, kamu mungkin harus bayar penuh untuk transaksi apa pun yang terjadi setelah 60 hari itu.
Sayangnya, Brown tidak sadar ada charge sampai Desember; berbulan-bulan berlalu tanpa dia periksa laporan bank dengan teliti. Itu jebakan yang mudah terjadi, apalagi kalau jumlahnya terasa biasa setiap bulan.
Ini langkah-langkah penting yang harus dilakukan kalau kamu mengalami situasi seperti Brown:
Hubungi perusahaan penagihan segera dan minta konfirmasi tertulis bahwa kartumu sudah dihapus. Jangan terima jaminan lisan. Dapatkan secara tertulis, simpan salinannya, dan catat tanggal serta nama orang yang kamu ajak bicara.
Beritahu bank atau credit union kamu secara tertulis untuk hentikan pembayaran otomatis mendatang, minimal tiga hari sebelum transfer terjadwal berikutnya. Meski pemberitahuannya bisa lisan dulu, harus diikuti dengan pemberitahuan tertulis dalam 14 hari (7). Cabut izin secara jelas untuk perusahaan itu dan minta bank untuk tandai charge apa pun dari mereka di masa depan.
Ajukan dispute resmi untuk charge yang tidak sah. Kamu harus laporkan kesalahan apa pun ke bankmu dalam 60 hari (8) sejak laporan pertama dengan charge itu dikirim ke kamu. Ajukan disputemu secara tertulis, meski bank mengizinkan pengajuan online.
Bankmu wajib menyelidiki dan menyelesaikan kesalahan yang dilaporkan, dan biasanya harus kasih kredit sementara ke akunmu untuk jumlah yang diperselisihkan selama mereka selidiki, kalau prosesnya lebih dari 10 hari kerja (9).
Eskalasi kalau bank atau perusahaan mengulur-ulur. Ajukan keluhan (10) ke CFPB dan kantor perlindungan konsumen di negaramu (11). Kalau pengembalian uang masih tidak terjadi, konsumen mungkin bisa dapatkan (12) ganti rugi, uang antara $100 dan $1,000 ditambah biaya pengadilan dan pengacara.
Kasus Brown mengingatkan kita bahwa charge berulang yang kecil — cukup kecil untuk terasa normal, cukup besar untuk menumpuk — bisa tidak ketahuan selama berbulan-bulan.
Untuk pastikan kamu tahu kesalahan tepat waktu, periksa laporan akunmu dengan teliti tiap bulan dengan cek charge apa pun yang tidak kamu kenal atau tidak kamu izinkan secara jelas.
Dan untuk pembayaran satu kali di masa depan, apalagi untuk akun orang lain, pakai kartu kredit. Dengan begitu, kalau perusahaan abaikan instruksimu, uangmu tidak berkurang saat kamu memperjuangkannya.
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise serta wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim tiap minggu. Langganan sekarang.
Kami hanya pakai sumber terverifikasi dan laporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
WFTV Action 9 – YouTube (1); Consumer Financial Protection Bureau (2), (5), (6), (7), (8), (9), (10); Federal Trade Commission (3); WFTV (4); USA.gov (11); Cornell Law Institute (12)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.