Amanda dan suaminya sudah menerima bagaimana kira-kira hidup mereka. Mereka sudah menikah 17 tahun tanpa punya anak, mereka tidak boros dengan uang — tapi mereka juga tidak berencana keras untuk masa pensiun. Malahan, tabungan pensiun mereka $0.
Lalu musim panas lalu, semuanya berubah. Di umur 42, Amanda tiba-tiba hamil. Walaupun senang, kehamilan ini juga bikin stres keuangan. Suaminya, yang umur 48, penghasilannya sekitar $90,000 setahun, sementara Amanda berhenti kerja di tengah kehamilannya dan sekarang di rumah full-time dan akan tetap begitu minimal 3 tahun ke depan. Pasangan ini tidak punya utang selain kredit rumah — sekitar $130,000, dengan nilai rumahnya sendiri sudah $300,000.
Dengan bayi baru lahir dan cuma punya tabungan darurat $30,000, Amanda bilang dia merasa mulai dari nol lagi dan khawatir sudah terlambat untuk mengejar rencana pensiun.
“Saya rasa seperti di titik nol,” katanya ke pembawa acara The Ramsey Show, tanya harus mulai dari mana ketika rencana pensiun dan jadi orang tua datang bersamaan di waktu yang tidak terduga (1).
Kekhawatiran Amanda tidak unik. Biaya mengasuh anak naik belakangan ini dan untuk orang tua yang tidak menyangka punya anak, kejutan finansialnya bisa besar.
Studi LendingTree baru-baru ini menemukan biaya tahunan untuk membesarkan anak dari lahir sampai umur 18 sekarang rata-rata $297,674. Angka itu naik 35.7% dari 2023 (2). Untuk orang tua yang lebih tua, biaya itu sering bentrok dengan tahun-tahun penting menabung pensiun. Daripada fokus bangun tabungan di umur 40an dan 50an, biaya anak bisa ambil uang dari tabungan pensiun untuk popok, susu, penitipan anak — bahkan rencana pendidikan.
Amanda merasakan tekanan itu, apalagi karena dia pilih berhenti dapat penghasilan tetap untuk jadi ibu rumah tangga. Walaupun dia mungkin menghemat biaya penitipan anak, dengan cuma satu penghasilan dan waktu pensiun yang pendek, setiap dolar yang mereka punya harus dipakai dengan bijak.
Amanda tanya pembawa acara apa dia dan suaminya harus jual rumah untuk uangnya dipakai capai tujuan finansial ini dan kedua pembawa acara menasehati untuk tidak, bilang itu seperti “mencuri dari Paul untuk bayar Peter.” Tapi pembawa acara ada berita bagus untuk Amanda: Mulai terlambat tidak berarti mereka tidak bisa pensiun. Kalau dia dan suaminya serius menabung $2,000 sebulan, mereka akan punya lebih dari satu juta ketika suaminya umur 67, umur pensiun penuh.
“Waktu terbaik untuk mulai menabung adalah sekarang,” kata pembawa acara Rachel Cruze ke Amanda (1).
Pembawa acara juga tekankan dampak emosional dari perubahan hidup besar.
Mereka rekomendasikan bahwa orang tua — dan siapapun yang hadapi perubahan hidup besar yang pengaruhi keuangan mereka — mendefinisikan ulang pandangan hidup mereka. Daripada ingin kembali ke hidup “lama” itu, fokuslah untuk maju dan buat yang terbaik dari situasi sekarang.
“Pasangan yang saya lihat berhasil adalah yang — ‘Oh kita punya bayi di umur 42 dan 48’ — ya kan? Yang bisa menutup bab hidup lama itu dan tidak coba mereklaim apa yang dulu, tapi membangun sesuatu yang baru sama sekali,” kata co-host Dr. John Delony. “Ciptakan hal yang luar biasa di dunia baru ini.”
Kenyataannya, hidup jarang ikuti garis lurus. Perubahan tak terduga tidak cuma datang dalam bentuk kehamilan yang mengejutkan. Masalah kesehatan, perpisahan hubungan yang dulunya kuat, kehilangan pekerjaan, merawat orang tua yang menua, dan resesi ekonomi bisa mengacaukan rencana yang sudah bagus. Ketika gangguan itu terjadi di usia yang lebih tua, ruang untuk salah lebih sempit, tapi kamu masih punya pilihan.
Ingat, perencanaan keuangan bukan cuma tentang mencapai $500,000 di pensiun di umur 50 atau lunasi KPR dalam 15 tahun bukan 30 tahun. Ini tentang menciptakan pondasi keuangan yang kuat supaya kamu bisa hadapi tantangan hidup tak terduga.
Baca Lagi: Rata-rata kekayaan bersih orang Amerika mengejutkan $620,654. Tapi itu hampir tidak berarti apa-apa. Ini angka yang penting (dan cara membuatnya melonjak)
Waktu menabung untuk pensiun, mulai muda adalah jalan termudah. Tapi kita masing-masing mulai dari tempat kita berada — yaitu di sini, sekarang. Mau kamu 20 atau 60, kalau kamu belum mulai menabung untuk pensiun, ini langkah praktis untuk memulai:
Maksimalkan benefit yang ada: Banyak pekerjaan tawarkan match untuk tabungan pensiun. Bahkan cuma beberapa ratus dolar sebulan bisa jadi ratusan ribu dengan match dan waktu yang cukup.
Mulai dari kecil, tapi konsisten: Bahkan tabungan bulanan yang sederhana bisa tumbuh banyak seiring waktu berkat bunga majemuk.
Pertimbangkan spousal IRA: Kalau salah satu pasangan tidak kerja, mereka mungkin bisa dapat spousal IRA. Ini bisa lindungi tabungan pensiun pasangan yang tidak bekerja.
Lindungi dasar dulu: Walaupun keuangan ketat, tetap punya dana darurat untuk cegah utang baru kalau ada pengeluaran mendadak.
Sesuaikan ekspektasi gaya hidup: Keluarga mungkin perlu definisi ulang apa itu “menyenangkan” di tahun-tahun berbiaya tinggi, supaya ada uang untuk tujuan jangka panjang. Cari hiburan yang lebih murah, seperti hiking atau berkemah.
Cari sumber daya komunitas: Banyak komunitas tawarkan dukungan untuk orang tua dan pengasuh. Cari pusat lansia kalau kamu merawat orang tua atau grup parenting kalau punya anak kecil.
Perluas aliran penghasilan: Punya banyak sumber penghasilan bikin lebih mudah buat rencana keuangan yang fleksibel dan kuat. Mau itu berarti ibu rumah tangga jaga anak orang lain, punya side hustle atau kerja part-time malam, cari cara lain untuk dapat uang.
Hidup tidak selalu berjalan sesuai rencana. Tapi dengan pondasi keuangan yang kuat dan pola pikir fleksibel, kamu bisa siap apapun yang terjadi.
Gabung 250,000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif pertama — insight jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Subscribe sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber terpercaya dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detail, lihat etika dan panduan editorial kami.
Highlight The Ramsey Show (1); LendingTree (2)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai nasehat. Artikel ini diberikan tanpa jaminan apapun.