drazenphoto / Envato
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah.
Saat pasar berubah sangat cepat, semakin banyak pensiunan yang sadar bahwa volatilitas tidak hanya mengancam portofolio mereka — tapi juga ketenangan pikiran mereka.
Survei Allianz 2025 menemukan bahwa 64% responden lebih khawatir kehabisan uang saat pensiun daripada meninggal dunia (1).
Dengan begitu banyak kekhawatiran, apakah wajar semua orang merasa seperti itu?
Mari lihat Mike, yang pensiun di usia 63 dan punya tabungan pensiun sehat sebesar $850,000. Secara teori, dia seharusnya merasa aman. Tapi alih-alih menikmati harinya, dia malah membuka aplikasi rekening pensiunnya lima kali sehari, memperhatikan naik turunnya saldo mengikuti pasar.
Setiap penurunan bikin cemas: Bagaimana jika uang saya habis? Apa ini cukup?
Meski Mike terlihat baik-baik saja, dia tetap terbebani oleh kekhawatiran yang dialami banyak pensiunan. Sebagus apapun persiapan pensiunmu, kamu mungkin tetap cemas tentang uang di masa tua.
Dan begitu kekhawatiran itu muncul, bahkan tabungan besar pun bisa terasa rapuh — apalagi kalau saldo rekeningmu berfluktuasi setiap hari dengan pasar.
Tapi tetap ada cara untuk berhenti khawatir dan menikmati masa pensiun.
Ini cara mencapai kondisi yang lebih sehat dan menghindari stres terus-terusan mengkhawatirkan masa depan finansialmu.
Melihat Mike, sebenarnya dia punya rencana pensiun yang cukup solid.
Pertama, tabungan $850,000-nya jelas bukan jumlah kecil — apalagi mengingat survei Clever Real Estate 2026 menemukan bahwa 29% pensiunan tidak punya tabungan sama sekali (2).
Yang lebih penting, rekening pensiun Mike sudah diinvestasikan, yang sudah merupakan cara bagus untuk memastikan tabungannya tumbuh. Itu juga membantu melawan inflasi agar uangnya tidak habis sebelum dia meninggal.
Tapi, berinvestasi berarti nilai rekening bisa berubah tiap hari, atau bahkan tiap jam, yang tidak mudah. Melihat perubahan itu secara langsung bisa bikin bahkan penabung paling rajin merasa seperti sedang berjudi dengan masa depannya.
Itu sebabnya salah satu cara paling efektif untuk meredakan kekhawatiran adalah membiarkan profesional yang mengawasi pasar dan mengelola rekeningmu. Ketengan pikiran itu sendiri sudah alasan cukup bagus untuk mempekerjakan penasihat keuangan.
Tapi ada juga alasan praktis lainnya.
Satu alasan penting mempekerjakan penasihat keuangan saat pensiun adalah agar mereka bisa membantumu menghitung berapa banyak yang bisa kamu ambil dari tabungan tanpa menghabiskannya. Dengan keahlian mereka, mereka bisa bantu hitung tingkat penarikan yang berkelanjutan berdasarkan tabunganmu, campuran investasi, dan kebutuhan gaya hidup unikmu.
Mereka bahkan bisa menguji skenario berbeda dan menunjukkan berapa lama uangmu kemungkinan bertahan.
Singkatnya, seorang profesional keuangan bisa banyak membantu meredakan kekhawatiran pensiunmu.
Baca Selengkapnya: Usia saya hampir 50 tahun dan tidak punya tabungan pensiun. Apakah terlambat untuk mengejar?
Baca Selengkapnya: Bukan jutaawan sekarang bisa investasi di fund real estate privat $1B ini mulai dari $10 saja
Tapi proses mencari penasihat sendiri bisa memakan waktu dan sulit, apalagi menentukan apakah mereka cocok dengan kebutuhanmu — seperti menilai apakah aturan 4% cocok untukmu. Di sinilah layanan pencocokan bisa berperan.
Advisor.com adalah platform online yang bisa cepat mencocokkanmu dengan penasihat teregistrasi FINRA/SEC yang sudah diperiksa, yang bisa memandumu melalui opsi pensiunmu, termasuk rencana penarikan. Plus, penasihat di platform ini adalah fidusia, artinya mereka diwajibkan hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaikmu.
Cukup masukkan beberapa detail tentang keuangan dan tujuanmu, dan alat pencocokan berbasis AI Advisor.com akan menghubungkanmu dengan ahli berkualitas yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan finansial unikmu.
Setelah dicocokkan dengan penasihat, kamu bahkan bisa jadwalkan konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk mendiskusikan tujuan pensiun dan rencana keuangan jangka panjangmu.
Bekerja dengan penasihat membantu memastikan uangmu dialokasikan dengan cara yang tidak membuatmu terbangun di malam hari.
Dalam kasus Mike, mengetahui ada profesional yang membimbing keputusannya bisa mengurangi kecemasan yang membuatnya mengecek saldo lima kali sehari. Begitu dia berhenti terpaku pada saldonya, dia tidak perlu khawatir dengan setiap guncangan kecil di jalan.
Saat itulah dia bisa benar-benar mulai mencari cara untuk menambah tabungannya. Namun, karena dana pensiunnya sudah diinvestasikan, dia mungkin harus mencari cara lain agar tabungannya mengalami pertumbuhan nyata.
Dan terkadang itu berarti menjadi kurang kreatip.
Contohnya, daripada memilih saham sendiri, berinvestasi di dana indeks dan ETF mungkin justru lebih menguntungkan untuk Mike. Keindahan investasi ETF adalah aksesibilitasnya — siapa pun, terlepas dari kekayaannya, bisa memanfaatkannya — dan konsistensinya.
“Triknya bukan memilih perusahaan yang tepat, triknya pada dasarnya adalah membeli semua perusahaan besar melalui S&P 500 dan melakukannya secara konsisten dengan biaya yang sangat, sangat rendah,” kata Warren Buffett dalam sebuah wawancara dengan CNBC (3).
Tapi tidak semua orang punya disiplin untuk menyisihkan uang untuk diinvestasikan setiap bulan. Di sinilah robo-advisor bisa membantumu memulai.
Dengan Acorns, bahkan jumlah kecil bisa tumbuh seiring waktu.
Acorns adalah aplikasi yang memungkinkanmu secara otomatis menginvestasikan uang receh dari pembelian sehari-harimu ke portofolio terdiversifikasi ETF yang dikelola ahli dari firma investasi terkemuka seperti Vanguard dan BlackRock.
Begini cara kerjanya: Setelah kamu menghubungkan kartu debit dan kreditmu, Acorns secara otomatis membulatkan setiap transaksi ke dolar terdekat dan menginvestasikan selisihnya ke portofolio investasi pintar untukmu.
Misalnya, jika kamu beli donat seharga $3.25, Acorns akan membulatkan pembelian menjadi $4 dan menginvestasikan uang recehnya ke portofolio investasi pintar. Jadi pembelian $3.25 otomatis menjadi investasi 75 sen untuk masa depanmu.
Plus, daftar hari ini dan dapatkan bonus investasi $20.
Solusi lain yang kurang kreatif untuk Mike bisa berupa rekening tabungan berimbal hasil tinggi.
Contohnya, Wealthfront Cash Account, bisa menjadi tempat bagus untuk menumbuhkan uang tunaimu yang belum diinvestasikan, menawarkan suku bunga kompetitif dan akses mudah ke uang tunaimu saat dibutuhkan.
Wealthfront Cash Account saat ini menawarkan APY variabel dasar 3.30%, dan klien baru bisa dapat tambahan 0.75% selama tiga bulan pertama untuk hingga $150,000 untuk total APY 4.05% yang disediakan oleh bank program. Itu lebih dari 10 kali lipat tingkat tabungan deposito nasional, menurut laporan FDIC bulan Januari.
Tanpa saldo minimum atau biaya rekening, serta penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, kamu bisa pastikan danamu tetap dapat diakses setiap saat.
Plus, saldo hingga $8 juta di Wealthfront Cash Account diasuransikan oleh FDIC melalui bank program.
Bahkan dengan investasi pintar dan bantuan penasihat keuangan, kunci investasi di masa pensiun adalah tidak ada aturan yang cocok untuk semua. Ini tentang menciptakan campuran yang terasa aman.
Itu karena saat kamu lebih muda, pertumbuhan adalah tujuannya — alokasi saham yang besar masuk akal. Tapi