lucigerma/Envato
Situasi keuangan untuk pensiunan telah berubah dengan datangnya potongan $6.000 untuk senior (1) sebagai bagian dari UU One, Big, Beautiful Bill Act Presiden Trump. Keringanan pajak baru dan terbatas waktunya ini dirancang untuk memberi ruang bernapas bagi mereka yang hidup dengan pendapatan tetap.
Meski terdengar seperti keuntungan untuk semua, kenyataannya lebih rumit. Potongan ini dapat mengurangi pendapatan kena pajak hingga $6.000 per senior yang memenuhi syarat, atau $12.000 jika kedua pasangan memenuhi syarat, yang menurunkan tagihan pajak atau menambah pengembalian dana.
Tapi, karena ini aturan sementara, memahami cara kerjanya sekarang sangat penting agar kamu tidak kehilangan uang dari sekarang hingga 2028.
Secara umum, syarat untuk dapat potongan ini sederhana: kamu umumnya harus berusia 65 tahun pada akhir tahun pajak. Tapi, detailnya terletak pada penghasilan kotor yang disesuaikan (MAGI) kamu.
Potongan ini dirancang khusus untuk membantu pensiunan berpenghasilan menengah, artinya ada batas penghasilan. Untuk pelapor tunggal, batasnya mulai $75.000 dan untuk pasangan yang melaporkan bersama, mulai $150.000. Pada $150.000 dan $250.000, kamu tidak lagi dapat potongan pajak ini (2).
Pendekatan tertarget ini menjelaskan mengapa potongan ini sering dibahas bersama keringanan pajak Jaminan Sosial. Potongan $6.000 tidak mengubah rumus dimana hingga 85% manfaat Jaminan Sosial bisa kena pajak berdasarkan “penghasilan provisional” (2), tapi ini menurunkan total pendapatan kena pajak kamu.
Dengan mengurangi jumlah pendapatan yang bisa kena pajak, ini secara tidak langsung mengurangi dampak pajak pada manfaat kamu.
Waktu adalah segalanya dalam keuangan pribadi, dan potongan ini punya tanggal kadaluarsa.
Saat ini, hukum hanya memberi keringanan ini untuk tahun pajak 2025 hingga 2028. Bagi pensiunan, ini memberi waktu perencanaan empat tahun. Jika Kongres tidak memperpanjang aturannya, manfaat ini tidak akan tersedia setelah tahun pajak 2028.
Waktu singkat ini membuat penting untuk melihat keuangan kamu dengan lensa jangka panjang, bukan hanya fokus pada musim pengajuan pajak saat ini.
Cerita Berlanjut
Bagi yang berpenghasilan menengah, potongan ini sangat berarti karena tekanan biaya hidup yang terus naik. Meski ada Kenaikan Biaya Hidup (COLA) 2.8% untuk 2026 dari Jaminan Sosial, banyak rumah tangga merasa daya beli mereka stagnan atau malah turun.
Angka inflasi umum sering tidak menggambarkan realita pengeluaran senior, dimana biaya perumahan dan kesehatan sering naik lebih cepat dari ekonomi. Potongan pajak kecil mungkin tampak minor, tapi jika diatur dalam anggaran tetap, ini bisa memberikan uang tunai yang diperlukan untuk menutupi kenaikan kebutuhan pokok.
Baca Lagi: Kekayaan bersih rata-rata orang Amerika mengejutkan: $620,654. Tapi itu hampir tidak berarti apa-apa. Ini angka yang sebenarnya penting (dan cara membuatnya melonjak)
Mungkin alasan paling kuat untuk klaim potongan ini adalah biaya kesehatan yang terus naik.
Di 2026, premi Medicare Bagian B dan biaya berbagi lainnya telah terus naik, sering menghabiskan sebagian besar kenaikan COLA tahunan. Bagi banyak senior, pengeluaran medis berulang ini adalah kebocoran utama dalam tabungan pensiun mereka.
Dengan menggunakan potongan $6.000 untuk menurunkan kewajiban pajak federal, kamu membebaskan uang tunai untuk menangani premi, deductible, dan biaya lainnya tanpa mengurangi tabungan pokok kamu lebih jauh.
Perlu diingat bahwa manfaat potongan ini sangat tergantung pada apakah kamu sudah punya hutang pajak penghasilan federal. Banyak senior berpenghasilan rendah sudah tidak ada kewajiban pajak setelah menggunakan pengurangan standar. Bagi mereka, potongan tambahan tidak memberi manfaat lebih karena ini bukan kredit yang bisa dikembalikan.
Manfaat terbaik dari aturan ini adalah untuk pensiunan yang punya cukup pendapatan kena pajak, baik dari penarikan IRA, pensiun, gaji, atau investasi, sehingga pengurangan $6.000 dalam pendapatan kena pajak menghasilkan penghematan uang yang nyata.
Salah satu aspek paling fleksibel dari hukum baru ini adalah tersedia baik untuk yang mendetailkan pengurangan maupun yang tidak (2). Artinya kamu tidak harus memilih antara pengurangan untuk sumbangan amal atau pengeluaran medis dengan potongan baru $6.000 ini. Tapi, kamu tetap harus menghitung untuk melihat mana yang lebih menguntungkan, apalagi jika kamu punya pajak negara bagian dan lokal atau bunga hipotek yang signifikan.
Menentukan waktu juga kunci untuk memaksimalkan manfaat ini. Dari sekarang hingga 2028, kamu mungkin ingin mengatur penarikan akun pensiun individu (IRA) atau pertimbangkan konversi Roth untuk memaksimalkan nilai potongan sambil tetap di bawah batas penghasilan.
Saat melakukannya, selalu perhatikan penghasilan provisional kamu agar tidak secara tidak sengaja memicu pajak lebih tinggi pada Jaminan Sosial atau biaya tambahan IRMAA Medicare. Baik kamu menyiapkan pajak sendiri atau dengan profesional, periksa dua kali agar potongan diterapkan dengan benar, terutama pada laporan bersama, untuk memastikan kamu mendapatkan potongan penuh $12.000 untuk pasangan menikah.
Potongan $6.000 untuk senior adalah alat yang berharga, walau sementara, dalam perencanaan pensiun. Dengan memahami aturan batas penghasilan dan klausa kadaluarsa 2028, kamu bisa mengubah bagian kompleks dari kode pajak menjadi penghematan nyata yang membantu melindungi gaya hidup kamu dari kenaikan biaya di dunia modern.
Gabung dengan 200,000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise serta wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.