ArtemVarnitsin / Envanto
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah.
Sekarang ini, banyak orang Amerika pikir mereka butuh lebih dari satu juta dollar untuk pensiun dengan nyaman.
Lebih spesifik, mereka mengharap angka ajaib untuk pensiun adalah $1.26 juta, menurut survei Northwestern Mutual tahun 2025 (1).
Tapi, hanya sedikit orang yang akan punya sebanyak itu saat mereka berhenti kerja. Faktanya, menurut analisis Congressional Research Service dari data Federal Reserve 2022, cuma 54.3% rumah tangga di AS yang punya aset rekening pensiun (2). Dari mereka, cuma 4.6% yang punya lebih dari $1 juta.
Orang Amerika yang lebih tua lebih mungkin masuk klub tujuh angka. Menurut analisis American Society of Pension Professionals and Actuaries (ASPPA) dari data yang sama, 9.2% orang usia 55 sampai 64 punya $1 juta atau lebih di rekening pensiun mereka (3). Tapi, itu masih berarti lebih dari 90% orang Amerika yang tidak dekat dengan angka ajaib itu.
Dan rata-rata saldo pensiun membuat itu sangat jelas. Data Fidelity Investments dari Q4 2024 temukan bahwa rata-rata saldo 401(k) untuk baby boomers adalah $249,300, sementara rata-rata saldo IRA adalah $257,002 (4).
Ada cara untuk memperbaiki peluang kamu mencapai tabungan pensiun $1 juta lebih, tapi butuh usaha dan sedikit perencanaan awal. Ini tiga langkah besar yang bisa kamu ambil.
Per November 2025, rata-rata tingkat tabungan pribadi orang Amerika cuma 3.5%, menurut U.S. Bureau of Economic Analysis (5). Artinya, untuk setiap $20 pendapatan yang bisa dipakai, kebanyakan orang menabung sekitar 70 sen.
Kalau kamu bisa menyisihkan lebih dari ini, kamu bisa lebih maju dari teman-teman. Menargetkan tingkat tabungan bulanan minimal 10% bisa tingkatkan peluang pensiun dengan satu juta dollar, apalagi jika uang itu kamu kerjakan selama 30 tahun.
Untuk lakukan ini, kamu bisa maksimalkan kontribusi ke rencana tabungan hemat pajak seperti 401(k), Roth IRA dan lainnya, lalu lihat apa perusahaan kamu menambahkan kontribusi yang sama.
Kalau tidak, pertimbangkan pindah kerja ke perusahaan yang bayar lebih atau tambah kontribusi kamu. Kamu juga bisa daftar di platform online yang memungkinkan kamu otomatiskan proses menabung supaya selalu di jalur.
Setelah kamu punya kebiasaan menabung yang stabil, langkah berikutnya adalah pastikan uang itu benar-benar bekerja untuk kamu. Kamu bisa tingkatkan hasil kamu dengan pilih tempat yang lebih pintar untuk simpan uang tunai.
Baca Lagi: Mendekati pensiun tanpa tabungan? Jangan panik, kamu tidak sendiri. Ini 6 cara mudah untuk mengejar (dan cepat)
Daripada simpan uang receh di rekening giro dan tabungan berbunga rendah tradisional, pertimbangkan buka rekening tabungan berbunga tinggi untuk dapat hasil lebih pada uang tunai tidak terpakai.
Rekening berbunga tinggi, seperti Wealthfront Cash Account, bisa jadi tempat bagus untuk kembangkan dana darurat, tawarkan suku bunga kompetitif dan akses mudah ke uang tunai saat butuh.
Wealthfront Cash Account berikan APY variabel dasar 3.30%, tapi klien baru bisa dapat tambahan 0.65% selama tiga bulan pertama untuk total APY 3.95% dari bank program pada uang tunai tidak diinvestasikan kamu. Itu 10 kali lipat dari tingkat tabungan deposito nasional, menurut laporan FDIC Desember.
Dengan tidak ada saldo minimal atau biaya rekening, serta penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, kamu bisa pastikan dana kamu tetap bisa diakses setiap saat. Plus, saldo hingga $8 juta dijamin oleh FDIC melalui bank program.
Investasi pasif di dana indeks biaya rendah sudah jadi norma untuk banyak orang Amerika. Faktanya, selama sepuluh tahun terakhir, dana indeks pasif menarik lebih banyak modal daripada dana aktif, menurut Morningstar (6). Pada 2024 saja, arus masuk ETF global menarik $2 triliun aliran modal, menurut makalah untuk seri Market Intelligence S&P Global (7).
Ini mungkin karena investasi pasif di dana indeks biaya rendah relatif mudah dan menguntungkan dalam tahun-tahun ini. ETF S&P 500 Vanguard berikan pengembalian tahunan 14.78% selama 10 tahun terakhir (8).
Ini sedikit di atas rata-rata historis sejak 1957, yang sedikit di atas 10% (9).
Walaupun kinerja masa lalu bukan indikator hasil masa depan, kalau kamu asumsikan pengembalian tahunan 10% dan komit pada tingkat tabungan tahunan 10% dari gaji $70,000, kamu bisa capai $1 juta dalam 29 tahun.
Bahkan jika kamu usia 35 tahun, jalankan rencana ini hari ini bisa bawa kamu masuk klub tujuh angka saat pensiun. Kalau kamu bisa mulai lebih awal, hasilkan lebih dari $70,000, atau tabung proporsi lebih besar dari gaji bulanan, kamu bisa sampai lebih cepat.
Lakukan yang kamu bisa untuk mulai lebih cepat, supaya kamu dapat untung dari kekuatan bunga majemuk.
Dan tempat bagus untuk mulai adalah dengan investasi uang receh dari pembelian sehari-hari melalui aplikasi mikro-investasi seperti Acorns.
Yang perlu kamu lakukan adalah hubungkan rekening bank atau kartu kredit, dan Acorns akan bulatkan pembelian sehari-hari ke dolar terdekat, lalu investasikan kelebihannya ke portofolio investasi pintar.
Misalnya, jika kamu belanja $23.45 di restoran, Acorns akan bulatkan pengeluaran jadi $24 dan otomatis investasikan selisih 55 sen ke portofolio ETF yang terdiversifikasi.
Lebih baik lagi, Acorns tawarkan kemampuan untuk atur setoran bulanan berulang untuk dorong tabungan kamu. Dan jika kamu daftar sekarang dengan kontribusi bulanan $5 saja, kamu bisa dapat bonus investasi $20 untuk memulai.
Tidak ada jalan satu-untuk-semua untuk bangun kekayaan. Tergantung usia, pendapatan, dan seberapa jauh kamu dalam perjalanan tabungan pensiun, kamu mungkin perlu ubah strategi investasi untuk tetap di jalur menuju tujuan.
Di sinilah penasihat keuangan bisa bantu kamu. Menurut penelitian dari Vanguard, orang yang kerja sama dengan penasihat keuangan bisa lihat pengembalian bersih 3% lebih tinggi dibanding yang tidak.
Advisor.com bisa cepat cocokkan kamu dengan hingga tiga penasihat yang bisa pandu kamu melalui pilihan kamu. Penasihat di platform ini adalah fidusia, artinya mereka wajib secara hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaik kamu.
Cukup jawab beberapa pertanyaan tentang jangka waktu investasi dan tujuan kamu, dan Advisor.com akan cocokkan kamu dengan penasihat keuangan terpercaya.
Dari sana, kamu bisa pesan panggilan gratis, tanpa kewajiban hari ini untuk lihat apa mereka cocok untuk kebutuhan kamu.
Walaupun rencana menabung dan investasi sederhana bisa bawa kamu masuk klub pensiunan satu juta dollar, itu tidak jamin ketenangan pikiran kecuali kamu juga bisa kurangi beban utang. Kamu tidak bisa benar-benar nikmati masa pensiun dengan hipotek besar, utang kartu kredit mahal, atau cicilan mobil bulanan yang harus dikhawatirkan.
Sayangnya, hampir setengah dari semua lansia Amerika punya utang kartu kredit, menurut AARP. Semakin sulit untuk capai pensiun bebas utang (10).
Utang kartu kredit berbunga tinggi — dengan suku bunga rata-rata saat ini di atas 23% menurut LendingTree — bisa cepat membesar di luar kendali (11).
Kalau kamu mengelola beberapa saldo atau susah ikuti pembayaran, konsolidasi utang kamu dengan pinjaman pribadi bisa buat lebih mudah. Dengan ini, kamu cuma punya satu pembayaran bulanan, idealnya dengan suku bunga lebih rendah, membuat lebih mudah untuk lacak dan lunasi.
Apakah kamu rencana pensiun di usia 55 atau 65, bagian penting dari prosesnya adalah coba sebebas mungkin dari utang saat masa pensiun. Kalau kamu susah bayar utang, ini dua metode paling umum untuk atasi pembayaran itu: teknik avalanche dan snowball.
Metode avalanche fokus pada bayar utang dengan bunga tertinggi dulu. Ini bisa buat efek beruntun di mana, setelah utang besar lunas, kamu selesaikan yang lebih kecil dengan cepat.
Sementara itu, metode snowball mulai dengan bayar utang kecil kamu satu per satu untuk bangun momentum. Lalu, setelah tinggal satu utang, kamu taruh semua sumber daya untuk melunasinya. Dari sini, kebanyakan ahli keuangan rekomendasikan bangun dana darurat, lalu mulai investasi secepat mungkin. Tapi jadi bebas utang adalah langkah pertama, dan bisa dibilang paling penting.
Kalau kamu tidak yakin mulai dari mana, mungkin membantu untuk menilai situasi keuangan kamu untuk tahu posisi kamu.
Cek harian cepat rekening kamu bisa tunjukkan ke mana uang kamu pergi.
Aplikasi seperti Kategori Bisnis