Dalam hal keandalan finansial, skor kredit sering dirasa seperti patokan universal. Saat kamu mengajukan pinjaman, beli mobil atau ambil hipotek, skor kredit hampir selalu bagian dari prosesnya.
Tapi untuk memperdiksi kesehatan finansialmu secara keseluruhan, satu kebiasaan mungkin penanda yang lebih bisa diandalkan: memeriksa uangmu setiap hari. Ini alasannya.
Menurut Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), skor kredit sebagian besar berdasarkan riwayat pembayaran, penggunaan kredit, lama riwayat kredit, dan campuran kredit. Ini memberi pemberi pinjaman gambaran bagaimana kamu telah mengelola uangmu di masa lalu. Tapi itu sebenarnya metrik yang melihat ke belakang. Pada kenyataannya, itu tidak memberitahumu apa pun tentang kesehatan arus kas dan keamanan finansial masa depanmu.
Bahkan, banyak orang Amerika dengan skor kredit bagus masih hidup dari gaji ke gaji. Menurut CNBC, sebanyak 60% dari mereka yang penghasilannya $300.000 atau lebih masih berjuang dengan hutang kartu kredit. Sementara itu, Federal Reserve mencatat 37% orang Amerika akan kesulitan membayar keadaan darurat $400 dengan uang tunai.
Baca Selengkapnya: Para Ahli Mengungkap Skor Kredit Tepat yang Diperlukan untuk Suku Bunga Hipotek Terbaik di 2026
Coba Ini: 6 Akun Aman Terbukti Bisa Mengembangkan Uangmu Hingga 13x Lebih Cepat
Walau skor kredit jelas punya kegunaannya — dan kamu mungkin masih butuh itu untuk dapat pinjaman — itu belum tentu memberi gambaran lengkap tentang keuangan seseorang. Untuk itu, pemeriksaan uang harian bisa jauh lebih berguna.
Intinya adalah orang yang rutin memantau akun mereka cenderung melihat masalah sebelum jadi mahal. Ini adalah definisi dari manajemen keuangan yang baik.
Menurut penelitian keuangan konsumen dan regulator, pemeriksaan harian singkat membantu konsumen:
Hindari biaya overdraft dan dana tidak cukup
Kenali transaksi penipuan dengan cepat
Sesuaikan pengeluaran sebelum kekurangan berubah jadi hutang
Pahami arus kas sebenarnya daripada mengandalkan perkiraan
Menurut CFPB, biaya overdraft dan NSF paling berdampak pada konsumen yang kehilangan jejak saldo dan waktu, bukan mereka yang boros berlebihan.
Ini cara tepat kesadaran harian bisa mengurangi risiko itu.
Tidak bisa dihindari fakta bahwa penipuan finansial sedang meningkat. Menurut Federal Trade Commission, kerugian akibat penipuan naik jadi $12,5 miliar di 2024, naik dari $10 miliar di 2023.
Kalau kamu cek akun dan transaksi finansialmu setiap hari, kamu jauh lebih mungkin menemukan transaksi tidak sah dengan cepat. Ini bisa membantumu hindari kerugian dan permudah penyelesaian masalah, sesuatu yang skor kreditmu tidak bisa lakukan.
Salah satu manfaat terpenting dari pemantauan akun harian adalah itu bisa mengajarkanmu bagaimana uang bergerak di akunmu. Satu hal membuat anggaran dan coba ikuti setiap bulan, tapi lain lagi memahami kemana uangmu pergi setiap hari.
Penelitian perilaku menunjukkan visibilitas finansial yang meningkat mengarah ke pengambilan keputusan lebih baik. Studi yang diterbitkan National Bureau of Economic Research menemukan konsumen yang aktif pantau keuangan mereka menyesuaikan pengeluaran lebih efektif dan kurang bergantung pada kredit berbiaya tinggi.
Intinya, memeriksa keuanganmu setiap hari membangun kesadaran tentang saldo, pengeluaran dan kontrol diskresioner, yang semuanya adalah komponen kunci stabilitas finansial jangka panjang.
Kamu mungkin pikir menghindari kenyataan finansialmu adalah cara baik untuk hilangkan stres. Pada kenyataanya, sebaliknya yang benar — menghindari uang cenderung meningkatkan kecemasan, bukan menguranginya.
American Psychological Association melaporkan keuangan adalah salah satu sumber stres utama untuk orang Amerika. Namun, studi juga menunjukkan keterlibatan finansial proaktif meningkatkan rasa kontrol dan mengurangi tingkat stres.
Tahu posisimu, bahkan ketika keadaan tidak sempurna, seringkali lebih menenangkan daripada ketidakpastian.
Ini bukan berarti kamu harus menghabiskan setiap saat terobsesi dengan keuanganmu. Dilakukan dengan benar, sebuah pemeriksaan finansial harian seharusnya hanya butuh beberapa menit per hari.
Ini prosesnya:
Tinjau saldo akun giromu
Periksa transaksi terbaru
Catat tagihan atau deposit yang akan datang
Tanya apakah ada yang butuh perhatian finansial hari ini
Hanya itu yang perlu kamu lakukan. Proses sederhana ini bisa berikan semua manfaat di atas tanpa mengambil banyak waktumu.
Membangun skor kredit yang bagus masih bagian penting dari menjadi bertanggung jawab secara finansial. Jika kamu ingin beli mobil, rumah, atau bahkan sewa apartemen, kamu akan ingin skor kredit terbaik untuk turunkan biaya bunganya. Tapi kesadaran uang harian adalah indikator yang lebih lengkap untuk kesehatan finansialmu.
Kebiasaan sederhana ini bisa bantu cegah kesalahan uang yang mahal, bangun kepercayaan diri dan pastikan kamu di jalan finansial yang benar.
Lainnya Dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Satu Kebiasaan Harian yang Memprediksi Kesehatan Finansialmu Lebih Baik Daripada Skor Kreditmu