Pemerintahan Trump mengambil sikap lebih keras pada warga Amerika yang punya utang pinjaman pelajar, dan peminjam merasakannya dari dua sisi.
Di satu sisi, Departemen Pendidikan AS menghentikan rencana pembayaran berdasarkan pendapatan (1). Pada Agustus saja, 327.955 aplikasi ditolak, menurut berkas pengadilan tanggal 15 Desember (2). Bagi peminjam yang mengandalkan rencana ini untuk membatasi tagihan bulanan dan menghapus sisa utang, akibatnya langsung terasa: pembayaran lebih tinggi atau penangguhan yang membuat bunganya terus menumpuk sementara bantuan tidak kunjung datang.
Di waktu yang sama, pemerintah bersiap untuk memulai lagi pemotongan gaji bagi peminjam yang wanprestasi mulai Januari (3). Jutaan orang sudah terlambat bayar lebih dari 270 hari, membuat mereka berisiko dipotong gajinya setelah peringatan 30 hari.
Di internet, kekesalan semakin memuncak. Seorang pengguna Reddit menulis (4), “Pembayaran saya akan hampir $500 per bulan, itu benar-benar tidak mungkin saya bayar. Saya cuma bisa tertawa karena sama sekali tidak mampu. Kalau saya coba bayar, saya dan orang tua saya bisa meninggal sebelum saya bayar seperempat dari utang. Ini seperti lelucon.”
Di tengah tekanan yang makin ketat, muncul jalan keluar yang mengejutkan. Pinjaman pelajar lama dianggap hampir mustahil dihapuskan melalui kebangkrutan — tapi anggapan itu mungkin sudah ketinggalan zaman.
Peminjam yang mengajukan kebangkrutan sekarang berhasil dengan tingkat yang tidak disangka sepuluh tahun lalu. Analisis dari profesor hukum Jason Iuliano (5) menemukan, pemohon sekarang berhasil menghapus sebagian atau semua utang pelajarnya 87% dari waktu, naik dari 61% di tahun 2017. Ini terutama karena proses hukum yang disederhanakan tiga tahun lalu.
“Angka itu sangat tinggi jika mengingat narasi selama ini bahwa hal itu mustahil,” kata Iuliano kepada The New York Times (6). Temuannya diterbitkan bulan ini di The American Bankruptcy Law Journal, setelah 15 tahun penelitian.
Perubahan ini terjadi saat tekanan finansial pada peminjam terus tumbuh. Survei dari The Institute for College Access and Success menemukan 42% peminjam dipaksa memilih antara bayar pinjaman pelajar atau kebutuhan pokok, sementara 20% telat bayar atau sudah wanprestasi (7). Meski pemerintahan Biden menghapus $183,6 miliar pinjaman untuk lebih dari 5 juta peminjam, upaya penghapusan utang yang lebih luas macet (8).
Weiterlesen
Bagi sejumlah kecil tapi bertambah peminjam, perubahan ini sudah memberi kelegaan. Amy Howdyshell, seorang perawat berlisensa di Virginia, baru-baru ini menghapus lebih dari $78.000 pinjaman pelajar federal melalui kebangkrutan, kebanyakan terkait sekolah swasta untuk gelar yang tidak pernah diselesaikannya (9).
Setelah suaminya punya masalah kesehatan serius termasuk serangan jantung, pasangan ini mengajukan kebangkrutan tahun 2023. Dengan bantuan pengacara berpengalaman urusan pinjaman pelajar, Howdyshell berhasil menghapus utangnya, membebaskan keluarganya dari utang yang lama menghalangi kemampuan mereka menabung untuk rumah atau pensiun.
“Sekarang saya punya kebebasan finansial untuk mengejar mimpi punya rumah,” kata Howdyshell ke The New York Times. “Prosesnya menakutkan tapi sepadan dengan risikonya.”
Kasus seperti miliknya masih jarang, kata Iuliano, terutama karena banyak peminjam dan pengacara mereka masih tidak sadar seberapa besar peluangnya telah berubah.
Read More: Ini adalah pergeseran portofolio diam-diam yang dilakukan banyak investor kaya di 2026. Haruskah kamu mempertimbangkannya juga?
Sistem pinjaman pelajar terasa makin tidak stabil dan ketidakpastian itu mendorong lebih banyak orang mencari jalan keluar.
“Tingkat kecemasan di antara peminjam sangat tinggi sekarang,” kata Latife Neu, seorang pengacara di Seattle, kepada The New York Times. Dia telah menangani lebih dari selusin kasus kebangkrutan pinjaman pelajar dengan proses sederhana dan mengatakan dia mendengar dari semakin banyak peminjam yang cari opsi, termasuk banyak yang mendekati masa pensiun (9).
Dalam lingkungan seperti itu, kebangkrutan mungkin perlu dipertimbangkan lagi tapi hanya setelah mempertimbangkan risikonya. Pengajuan bisa sangat merusak kredit kamu (10), berpotensi menurunkan skor kredit sampai 200 poin dan menyulitkan mendapatkan pinjaman, rumah, atau suku bunga yang baik di masa depan.
Tapi dampaknya tidak sama untuk semua orang. Peminjam yang sudah telat bayar, menghadapi penagihan, atau pulih dari hal seperti penyitaan, mungkin melihat kerusakan kredit yang lebih kecil dari pengajuan kebangkrutan karena kredit mereka sudah rusak. Sebaliknya, mereka yang punya kredit bagus dan sedikit catatan buruk bisa mengalami penurunan yang jauh lebih tajam.
Sebelum mengambil langkah itu, para ahli umumnya merekomendasikan mencoba opsi lain dulu. Itu mungkin termasuk meninjau semua rencana pembayaran yang tersedia, mengecek konsolidasi atau refinancing, dan mencari panduan dari pengacara yang berpengalaman di pinjaman pelajar atau konselor kredit nonprofit untuk memahami jalan mana yang paling masuk akal untuk situasi kamu.
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
CNBC (1); Court Listener (2); PBS (3, 8); Reddit (4); SSRN (5); The New York Times (6, 9); The Institute for College Access and Success (7); Experian (10)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Disampaikan tanpa jaminan apapun.