Rata-rata suku bunga nasional untuk pinjaman ekuitas rumah (HELOC) telah turun mengikuti suku bunga primer, yang sekarang 6.75%. Dengan Federal Reserve kemungkinan menunggu data ekonomi baru di tahun baru, suku bunga mungkin stabil sampai pemotongan suku bunga Fed berikutnya.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC mingguan adalah 7.44%. Angka ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai (CLTV) maksimum 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar terkunci di rumah mereka — hampir $36 triliun di akhir kuartal kedua 2025, menurut Federal Reserve. Itu jumlah ekuitas rumah terbesar yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek tetap di kisaran rendah 6%, pemilik rumah kecil kemungkinannya melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Untuk apa melepas hipotek 5%, 4% — atau bahkan hipotek 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga HELOC dihitung berbeda dengan suku bunga hipotek. Suku bunga hipotek kedua didasarkan pada suku bunga indeks plus margin. Indeksnya seringkali suku bunga primer, yaitu 6.75% setelah pemotongan suku bunga Federal Reserve terakhir pada 10 Desember. Jika pemberi pinjaman menambahkan margin 0.75%, HELOC akan memiliki suku bunga variabel 7.50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang Anda, dan besarnya batas kredit dibandingkan nilai rumah Anda. Bandingkan dua atau tiga pemberi pinjaman untuk menemukan penawaran suku bunga terbaik.
Suku bunga HELOC nasional bisa mencakup penawaran “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi dapat disesuaikan, kemungkinan mulai dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas hipotek bersuku bunga rendah Anda untuk mengakses ekuitas di rumah. Pertahankan hipotek utama Anda dan pertimbangkan hipotek kedua, seperti pinjaman ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan dalam jumlah berapa pun sesuai pilihan Anda, hingga batas kredit Anda. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan APR HELOC 5.99% selama 12 bulan untuk batas kredit hingga $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang akan berubah menjadi suku bunga variabel nantinya.
Seperti yang dibuktikan penawaran itu, pemberi pinjaman tidak hanya akan menurunkan suku bunga variabel mereka, tapi juga suku bunga perkenalan mereka, mengikuti kebijakan suku bunga rendah Fed.
Saat membandingkan pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang wajib diambil pertama kali dari ekuitas Anda oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian batas kredit Anda untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak bayar bunga untuk uang yang tidak Anda pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antara satu pemberi pinjaman dengan lainnya. Anda mungkin melihat suku bunga dari 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa tekun Anda membandingkan.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan jumlah ekuitas yang besar di rumah mereka, ini kemungkinan salah satu waktu terbaik untuk mengambil HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga hipotek bagus itu, dan Anda bisa menggunakan uang tunai dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, reparasi, dan peningkatan. Tentu saja, Anda juga bisa pakai HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika Anda punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak layak dibayar dengan utang jangka panjang.
Jika Anda menarik penuh $50,000 dari batas kredit di rumah dan membayar suku bunga 7.50%, pembayaran bulanan Anda selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat bahwa sukunya biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama periode pelunasan 20 tahun. Pada dasarnya, HELOC menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam periode waktu yang jauh lebih singkat.