Dengan uang bebas pajak di rekening tabungan kesehatan (HSA), seseorang bisa bayar untuk kacamata atau pemeriksaan medis, juga tempat tidur bayi seharga $1.700 atau lokakarya pengasuhan anak online seharga $300.
Tapi, dolar yang sama tidak bisa dipakai untuk membayar kebanyakan susu formula bayi, sikat gigi — atau premi asuransi.
Presiden Donald Trump dan beberapa Partai Republik mengajukan rekening ini sebagai alternatif dari subsidi federal tambahan yang akan habis, yang telah menurunkan pembayaran premi asuransi bagi kebanyakan warga Amerika dengan cakupan ACA. Namun, batasan hukum tentang cara penggunaan HSA menimbulkan keraguan bahwa memperluas penggunaannya akan menguntungkan orang-orang berpendapatan rendah yang mengandalkan rencana ACA.
Usulan Partai Republik ini muncul setelah perubahan yang dipimpin Gedung Putih untuk memperluas kelayakan HSA ke lebih banyak peserta ACA. Satu kelompok yang hampir pasti diuntungkan: banyak perusahaan yang menjual barang-barang kesehatan mahal yang bisa dibeli dengan uang bebas pajak dari rekening-rekening itu.
Ada juga skeptisisme mendalam, bahkan di antara kaum konservatif yang mendukung usulan tersebut, bahwa pemerintah federal dapat melakukan pergeseran kebijakan besar seperti itu hanya dalam beberapa minggu. Subsidi ACA tambahan berakhir pada akhir tahun, dan Partai Republik masih berdebat di antara mereka sendiri apakah akan memperpanjangnya saja.
"Rencananya sudah dirancang. Premi sudah ditetapkan. Banyak orang sudah mendaftar dan memilih," kata Douglas Holtz-Eakin, presiden American Action Forum, sebuah lembaga think tank konservatif, kepada para senator pada 19 November. "Hanya sedikit yang bisa dilakukan Kongres ini untuk mengubah pandangan."
Rencana Cassidy
Dengan rekening tabungan kesehatan, orang yang bayar biaya tinggi untuk asuransi kesehatan bisa menyisihkan uang, tanpa bayar pajak, untuk pengeluaran medis.
Selama beberapa dekade, Partai Republik mendorong rekening ini sebagai cara untuk menabung bagi pengeluaran medis besar atau mendadak tanpa menghabiskan lebih banyak uang pajak federal untuk perawatan kesehatan.
Usulan terbaru Partai Republik akan mengembangkan perubahan yang termasuk dalam Undang-Undang One Big Beautiful Bill, yang membuat jutaan lebih peserta ACA memenuhi syarat untuk HSA. Mulai 1 Januari, mereka yang terdaftar dalam cakupan termurah Obamacare boleh buka dan menyetorkan dana ke HSA.
Sekarang Partai Republik berpendapat bahwa, sebagai pengganti subsidi ACA tambahan era pandemi, pasien akan lebih baik jika diberi uang untuk menutupi beberapa biaya kesehatan — khususnya melalui setoran ke HSA.
Gedung Putih belum merilis usulan resmi, meskipun laporan awal menyebutkan itu bisa termasuk kontribusi HSA serta subsidi premi sementara yang lebih ketat.
Senator Bill Cassidy — seorang Republik dari Louisiana yang mengepalai Komite Kesehatan, Pendidikan, Tenaga Kerja, dan Pensiun Senat dan menghadapi pertarungan pemilihan ulang yang sulit tahun depan — mengusulkan untuk mengisi HSA dengan dolar federal yang dikirim langsung ke beberapa peserta ACA.
"Rakyat Amerika ingin sesuatu disahkan, jadi mari kita cari sesuatu untuk disahkan," kata Cassidy pada 3 Desember, mempromosikan lagi rencananya untuk HSA. "Mari berikan kekuatan kepada pasien, bukan keuntungan kepada perusahaan asuransi."
Dia berjanji kesepakatan dapat dicapai tepat waktu untuk cakupan tahun 2026.
Partai Demokrat, yang dukungannya kemungkinan dibutuhkan Partai Republik untuk meloloskan tindakan perawatan kesehatan apa pun, secara luas mengkritik ide-ide Partai Republik. Mereka malah menyerukan perpanjangan subsidi tambahan untuk mengendalikan biaya premi bagi sebagian besar dari hampir 24 juta warga Amerika yang terdaftar di pasar ACA, jumlah yang lebih besar dari 7,3 juta orang yang menurut perkiraan pemerintahan Trump akan segera memenuhi syarat untuk HSA.
HSA "bisa menjadi alat yang berguna untuk orang yang sangat kaya," kata Senator Ron Wyden dari Oregon, pimpinan Partai Demokrat di Komite Keuangan Senat. "Tapi saya tidak melihatnya sebagai peluang asuransi kesehatan yang komprehensif."
Siapa yang Bisa Pakai HSA?
IRS menetapkan batasan pada penggunaan HSA, yang biasanya dikelola oleh bank atau perusahaan asuransi kesehatan. Pertama-tama, di pasar ACA, ini hanya tersedia bagi mereka yang memiliki rencana asuransi kesehatan dengan deductible tertinggi — rencana perunggu dan bencana.
Ada batasan berapa banyak yang bisa disetorkan ke rekening setiap tahun. Pada tahun 2026, batasnya adalah $4.400 untuk individu dan $8.750 untuk keluarga.
Rekening pengeluaran fleksibel, atau FSA — yang biasanya ditawarkan melalui cakupan pemberi kerja — bekerja serupa tetapi memiliki batas tabungan lebih rendah dan tidak bisa dibawa ke tahun berikutnya.
Hukum yang mendirikan HSA melarang rekening tersebut digunakan untuk membayar premi asuransi, artinya tanpa perubahan besar, usulan Partai Republik kecil kemungkinan meringankan masalah yang ada: pembayaran premi yang melonjak. Peserta Obamacare yang menerima subsidi diperkirakan akan membayar 114% lebih banyak dari kantong mereka untuk premi tahun depan rata-rata, tanpa tindakan kongres.
Bahkan dengan janji pemerintah menyetorkan uang tunai ke HSA, orang mungkin masih memilih untuk tidak memiliki cakupan tahun depan begitu mereka melihat biaya premi itu, kata Tom Buchmueller, profesor ekonomi di University of Michigan yang pernah bekerja di pemerintahan Biden.
"Bagi orang yang tetap di pasar, mereka akan membayar lebih banyak uang setiap bulan," katanya. "Itu tidak membantu mereka membayar premi bulanan itu."
Yang lain, kata Buchmueller, mungkin didorong ke cakupan asuransi yang lebih minim. Rencana perunggu Obamacare memiliki biaya dari kantong tertinggi.
Kepentingan Pejabat HHS
Rekening tabungan kesehatan dapat digunakan untuk membayar banyak perlengkapan dan layanan medis rutin, seperti pemeriksaan medis dan gigi, serta kunjungan ruang gawat darurat. Dalam beberapa tahun terakhir, pemerintah telah memperluas daftar pembelian yang berlaku untuk mencakup produk bebas seperti Tylenol dan tampon.
Pembelian untuk "kesehatan umum" tidak diperbolehkan, seperti biaya untuk pelajaran menari atau berenang. Makanan, keanggotaan gym, atau suplemen tidak diizinkan kecuali diresepkan oleh dokter untuk kondisi atau kebutuhan medis.
Orang Amerika berinvestasi lebih banyak ke rekening-rekening ini seiring dengan naiknya deductible asuransi mereka, menurut Morningstar. Perusahaan riset investasi itu menemukan bahwa aset di HSA tumbuh dari $5 miliar 20 tahun lalu menjadi $146 miliar tahun lalu. Presiden George W. Bush menandatangani undang-undang yang mendirikan rekening tabungan kesehatan pada tahun 2003, dengan Gedung Putih berjanji pada saat itu bahwa rekening itu akan "membantu lebih banyak keluarga Amerika mendapatkan perawatan kesehatan yang mereka butuhkan dengan harga yang terjangkau."
Sejak itu, rekening-rekening itu menjadi paling umum bagi warga Amerika yang lebih kaya, kulit putih, yang sehat dan memiliki asuransi kesehatan dari pemberi kerja, menurut laporan yang dirilis oleh Government Accountability Office nonpartisan pada September.
Sekarang, bahkan lebih banyak uang diperkirakan akan mengalir ke rekening-rekening ini, karena Undang-Undang One Big Beautiful Bill. Perusahaan-perusahaan memperhatikan pasar yang tumbuh untuk produk-produk yang disetujui HSA, dengan pengecer besar seperti Amazon, Walmart, dan Target mengembangkan toko online khusus untuk perangkat, obat-obatan, dan perlengkapan yang memenuhi syarat untuk dibeli dengan uang di rekening-rekening tersebut.
Startup bermunculan dalam beberapa tahun terakhir yang didedikasikan untuk membantu orang mendapatkan persetujuan cepat dari penyedia medis untuk berbagai — dan kadang mahal — barang, keanggotaan, atau layanan kebugaran atau kesehatan.
Truemed — perusahaan yang didirikan bersama pada tahun 2022 oleh Calley Means, sekutu dekat Menteri Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan Robert F. Kennedy Jr. — muncul sebagai salah satu pemain terbesar di ceruk ini.
Misalnya, bak es cedar merah seharga $9.000 dan sauna hemlock seharga $2.000 tersedia untuk dibeli dengan dana HSA melalui Truemed. Begitu juga tempat tidur bayi seharga $1.700, yang dirancang untuk merespons tangisan bayi baru lahir dengan secara otomatis mengayunkan bayi dengan lembut hingga tertidur kembali.
Eksekutif Truemed mengatakan produk paling populer mereka adalah penawaran kebugaran bernilai lebih kecil, yang termasuk kettlebell, suplemen, treadmill, dan keanggotaan gym.
"Apa yang kami lihat di Truemed adalah, ketika diberikan pilihan, orang Amerika memilih untuk menginvestasikan dolar perawatan kesehatan mereka dalam intervensi gaya hidup yang terbukti ini," kata CEO Truemed Justin Mares kepada KFF Health News.
Means bergabung dengan Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan pada November setelah tugas awal tahun ini di Gedung Putih, di mana dia bekerja ketika Trump menandatangani Undang-Undang One Big Beautiful Bill menjadi undang-undang pada Juli. Penasihat umum Truemed, Joe Vladeck, mengatakan Means meninggalkan perusahaan pada Agustus.
Ditanya tentang potensi Means untuk mendapat manfaat dari perluasan HSA menurut undang-undang itu, juru bicara HHS Emily Hilliard mengatakan dalam pernyataan bahwa "Calley Means tidak akan mendapat manfaat finansial pribadi dari usulan ini karena dia akan melepaskan kepemilikannya dari perusahaannya sejak dia dipekerjakan di HHS sebagai penasihat senior yang mendukung kebijakan pangan dan gizi."
Truemed adalah perusahaan tertutup, tidak diperdagangkan secara publik, dan rincian tentang bagaimana Means akan melepaskan kepemilikannya belum diungkapkan.
KFF Health News adalah ruang berita nasional yang menghasilkan jurnalisme mendalam tentang masalah kesehatan dan merupakan salah satu program inti di KFF — sumber independen untuk penelitian kebijakan kesehatan, jajak pendapat, dan jurnalisme.