Gambar: Saul Loeb / Getty Images
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten bawah ini.
Pada tanggal 1 Juli, Gedung Putih ngeluarin pernyataan yang klaim bahwa "88% dari semua lansia yang terima Social Security — tidak akan bayar PAJAK untuk manfaat Social Security mereka" karena Undang-Undang Satu RUU Besar dan Indah (1) dari Presiden Donald Trump.
Tapi, Gedung Putih nyebutin Dewan Penasihat Ekonomi AS (2), sebuah cabang dari kantor Presiden, sebagai sumber klaim ini, bukan dari badan independen.
Di sisi lain, para ahli di Pusat Anggaran dan Prioritas Kebijakan (CBPP) udah liat lebih dalam dampak undang-undang besar ini pada program Social Security. Mereka temukan bahwa klaimnya bisa jadi "salah dan berlebihan" (3).
Sementara perdebatan masih panas, pahamin kenapa para ahli tidak setuju dengan pemerintahan Trump tentang isu ini bisa bantu kamu dan keluarga untuk tau apakah undang-undang baru ini akan bantu keuangan kamu atau malah rugikan.
Perhitungan Gedung Putih bergantung pada pengurangan pajak baru dan yang dinaikin di undang-undang besar ini untuk banyak lansia.
Mulai tahun ini, lansia usia 65 tahun ke atas bisa klaim pengurangan baru sampai $6,000 per orang. Untuk pasangan yang lapor pajak bersama, itu bisa berarti sampai $12,000 jika keduanya memenuhi syarat.
Pengurangan ini nurunin pendapatan kena pajak untuk warga Amerika yang lebih tua. Tapi, Gedung Putih ngakuin bahwa sekitar 64% penerima Social Security udah tidak bayar pajak federal untuk manfaat mereka sebelum undang-undang baru, berkat pengurangan dan pengecualian yang sudah ada.
Syaratnya tidak hanya berdasarkan usia saja — pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI) juga penting.
Hanya individu yang penghasilannya $75,000 atau kurang yang bisa klaim pengurangan penuh. Setelah itu, pengurangannya berkurang perlahan dan hilang sama sekali di $175,000. Untuk yang lapor bersama, pengurangan mulai berkurang di $150,000 dan hilang total di $250,000.
Sementara itu, warga Amerika yang lebih tua yang hidupnya pas-pasan kemungkinan tidak punya penghasilan yang cukup untuk manfaatin pengurangan ini. Jika total pengurangan yang boleh kamu klaim udah lebih dari pendapatan kamu, tambahan $6,000 tidak terlalu berpengaruh.
Perlu juga dicatat bahwa angka dari Gedung Putih hanya pertimbangkan penerima manfaat usia 65 tahun ke atas, padahal Social Security bisa diambil sejak usia 62 tahun. Artinya, sebagian penerima tidak termasuk dalam perkiraan mereka.
Secara total, kurang dari 24% dari semua penerima Social Security saat ini akan lihat pengurangan pendapatan kena pajak langsung karena undang-undang baru ini, menurut CBPP. Ini jauh dari janji kampanye Trump untuk hapus semua pajak pada Social Security.
Tidak hanya pengurangan baru ini lebih kecil dari janji, tapi dia juga punya efek samping yang justru bisa buat banyak lansia dapat manfaat lebih rendah dalam jangka panjang.
Jika penghasilan rumah tangga kamu lebih dari batas $175,000 untuk pelapor tunggal dan $250,000 untuk pelapor bersama, kamu mungkin perlu pertimbangkan strategi perencanaan pajak untuk cari cara nurunin tagihan pajak di akhir tahun.
Di sinilah jasa konsultan seperti Range bisa bantu. Penghasilan tinggi yang tidak memenuhi syarat untuk pengurangan OBBBA tetap bisa dapat nasihat keuangan modern dari ahli melalui platform manajemen kekayaan semua-dalam-satu ini.
Range nawarin harga tetap yang transparan untuk semua layanan dan 0% biaya AUM untuk layanan konsultan — bantu kamu akses layanan tingkat tinggi dengan biaya yang jauh lebih murah dari perencana tradisional. Selain itu, tim ahli Range terdiri dari fidusia, artinya mereka diwajibkan secara hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaik kamu.
Dan bagian terbaiknya? Kamu bisa jadwalkan demo gratis dengan tim Range untuk liat apakah mereka cocok untuk bantu tingkatkan dan amankan kekayaan kamu.
Baca selengkapnya: Warren Buffett pakai 8 aturan uang sederhana untuk ubah $9,800 menjadi $150B yang menakjubkan — mulai gunakan hari ini untuk jadi kaya (dan tetap kaya)
Pengurangan untuk lansia baru ini bersifat sementara dan hanya berlaku sampai tahun 2028. Kebanyakan warga Amerika yang lebih tua yang manfaatin ini cuma punya waktu empat tahun untuk nikmatin penghematannya.
Pada saat yang sama, biaya dari semua pengurangan dan pemotongan pajak dalam undang-undang besar Trump bisa nurunin pendapatan pajak federal dari manfaat Social Security sebesar $30 miliar per tahun, menurut CBPP.
"Ini cukup untuk percepat kebangkrutan dana pensiun Social Security dan dana Asuransi Rumah Sakit Medicare ke tahun 2032, satu tahun lebih cepat dari yang diproyeksikan para wali program bulan lalu," tulis laporan itu.
Dan CBPP tidak sendirian dalam penilaian ini.
Komite untuk Anggaran yang Bertanggung Jawab (4) juga perkirakan bahwa dana perwalian pensiun SSA akan bangkrut di tahun 2032 tanpa campur tangan. Jika dana ini bangkrut, laporan nyatain bahwa semua pensiunan akan hadapi pemotongan manfaat sebesar 24%. Untuk pasangan yang pensiun setelah dana itu bangkrut, itu bisa berarti pengurangan manfaat gabungan sebesar $18,400.
Dengan kata lain, undang-undang baru ini kemungkinan nawarin bantuan pajak jangka pendek untuk beberapa lansia, tapi dengan mengorbankan stabilitas jangka panjang dana perwalian Social Security dan Medicare, yang mempengaruhi semua penerima manfaat.
Undang-Undang Satu RUU Besar dan Indah yang baru disahkan juga potong pengeluaran Medicaid sekitar $1 triliun selama dekade berikutnya. Ini bisa mengakibatkan hampir 11.8 juta warga Amerika kehilangan asuransi kesehatan mereka pada tahun 2034, menurut perkiraan dari Kantor Anggaran Kongres (5).
Jika digabungkan, ini menunjukkan bahwa di awal tahun 2030-an, beberapa warga Amerika yang lebih tua bisa lihat manfaat Social Security mereka jatuh sementara juga kehilangan asuransi kesehatan mereka.
Jika kamu sudah pensiun atau merencanakan pensiun, mungkin bijaksana untuk pertimbangkan membuat persiapan untuk perawatan jangka panjang. Sekitar 80% warga Amerika yang lebih tua, atau hampir 34 juta rumah tangga, tidak punya cukup sumber daya untuk hadapi penyakit serius atau kebutuhan perawatan jangka panjang, menurut Dewan Nasional tentang Penuaan (6).
Memilih asuransi perawatan jangka panjang dengan GoldenCare bisa kasih kamu ketenangan pikiran di masa tua.
GoldenCare nawarin beberapa pilihan untuk kamu pilih — termasuk hybrid asuransi jiwa atau anuitas dengan manfaat perawatan jangka panjang, perawatan jangka pendek, perawatan diperpanjang, perawatan kesehatan rumah, hidup berbantuan dan asuransi perawatan jangka panjang tradisional.
Kamu bisa dapat penawaran untuk pilihan perlindungan terbaik yang sesuai kebutuhan dan anggaran kamu dengan GoldenCare dengan hubungi Spesialis Perawatan Jangka Panjang mereka.
Kemungkinannya, cek Social Security tidak akan cukup untuk tutupi pengeluaran kamu selama pensiun. Dan jika kamu tidak penuhi syarat penghasilan yang dijelaskan dalam OBBBA, kamu diharuskan bayar pajak untuk cek pemerintah ini.
Tapi ada cara lain untuk tingkatkan tabungan pensiun kamu tanpa bayar pajak yang sangat besar.
Misalnya, investasi real estate komersial bisa bantu kamu nurunin kewajiban pajak dengan tunda pajak keuntungan modal melalui pertukaran 1031, yang juga dikenal sebagai menukar satu properti dengan properti "sejenis" lainnya.
Ditambah lagi, penghasilan dari properti komersial biasanya dianggep sebagai pendapatan pasif — dan mungkin memenuhi syarat untuk kerugian aktivitas pasif untuk mengimbangi pendapatan. Apalagi, kamu bisa akses tarif keuntungan modal jangka panjang untuk pendapatan pasif dari real estate, yang mungkin lebih rendah dari tarif pajak marginal kamu.
Tapi beli real estate komersial tidak murah — dan itu datang dengan banyak masalah, seperti repotnya perawatan properti dan manajemen penyewa.
Sebagai gantinya, investor terakreditasi bisa investasi dalam saham properti komersial yang ditambatkan toko grosir melalui First National Realty Partners (FNRP) — tanpa ambil tanggung jawab sebagai tuan tanah.
FNRP sewa propertinya ke merek nasional seperti Walmart, Kroger, CVS dan Whole Foods, yang sediakan barang-barang penting untuk komunitas. Perusahaan ini tanda tangani sewa triple-net dengan penyewanya, yang izinkan investor dengan modal siap untuk investasi di properti ini tanpa khawatir biaya penyewa potong potensi keuntungan.
Memulai sangat mudah. Cukup jawab beberapa pertanyaan sederhana, termasuk berapa banyak yang ingin kamu investasikan, untuk mulai lihat daftar lengkap properti yang tersedia.
Investasi di real estate komersial bisa datang dengan keuntungan pajak yang solid, tapi aturannya bisa rumit. Pilihan lainnya adalah investasi di real estate perumahan.
Di sini, seperti dengan real estate komersial, kualitas properti dan penyewa itu penting. Di sinilah mogul bisa bantu kamu akses kepemilikan fraksional dari properti sewa blue-chip, yang kasih investor pendapatan sewa bulanan, apresiasi real-time dan manfaat pajak — tanpa perlu uang muka besar atau telepon perbaikan tengah malam.
Didirikan oleh mantan investor real estate Goldman Sachs, mogul pilih secara manual 1% teratas rumah sewa keluarga tunggal di seluruh negeri untuk kamu. Singkatnya, kamu bisa investasi dalam penawaran berkualitas institusional dengan sebagian kecil dari biaya biasa.
Setiap properti menjalani proses pemeriksaan, membutuhkan pengembalian minimal 12% bahkan dalam skenario terburuk. Secara keseluruhan, platform ini menampilkan IRR tahunan rata-rata 18.8%. Sementara itu, hasil kasih-on-kasih mereka rata-rata antara 10% hingga 12% per tahun. Penawaran sering habis terjual dalam kurang dari tiga jam, dengan investasi biasanya berkisar antara $15,000 dan $40,000 per properti.
Memulai adalah proses yang cepat dan mudah. Kamu bisa daftar akun dan kemudian lihat properti yang tersedia. Setelah kamu verifikasi informasi kamu dengan tim mereka, kamu bisa investasi seperti seorang mogul hanya dengan beberapa klik.
Apapun yang kamu pilih, real estate bisa jadi kendaraan yang kompleks untuk bangun kekayaan untuk pensiun — lihat pertukaran 1031. Untuk pahamin pilihan kamu lebih baik, mungkin berguna untuk bicara dengan penasihat keuangan untuk liat apakah itu langkah yang tepat untuk kamu.
Kamu bisa cari penasihat terdaftar FINRA/SEC terverifikasi di dekat kamu melalui Advisor.com. Begini caranya: Jawab beberapa pertanyaan tentang situasi keuangan dan tujuan masa depan kamu, dan Advisor.com akan pindai jaringan fidusia mereka untuk cocokan kamu dengan seseorang yang paling sesuai dengan kebutuhan kamu.
Ingat, penasihat keuangan yang baik bisa jadi komitmen keuangan seumur hidup. Itu sebabnya Advisor.com izinkan kamu atur panggilan perkenalan gratis tanpa kewajiban untuk mempekerjakan untuk liat apakah kecocokan kamu pas.
Bergabunglah dengan 200,000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif pertama — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya andalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
Gedung Putih (1), (2); Pusat Anggaran dan Prioritas Kebijakan (3); Komite untuk Anggaran yang Bertanggung Jawab (4); Kantor Anggaran Kongres (5); Dewan Nasional tentang Penuaan (6)
Artikel ini awalnya muncul di Moneywise.com dengan judul: Trump bilang 88% pensiunan AS sekarang akan bayar pajak nol untuk Social Security, tapi bisakah One Big Beautiful Bill rugikan kamu?
Artikel ini hanya sediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Artikel ini diberikan tanpa jaminan apapun.