Menurut survei baru dari perusahaan Charles Schwab, 57% peserta program pensiun 401(k) di Amerika mengaku bahwa inflasi adalah halangan terbesar untuk menikmati masa pensiun yang nyaman.
Survei itu juga menemukan bahwa hanya 34% peserta yang percaya mereka akan mencapai tujuan tabungannya, turun dari 43% di tahun 2024. Rata-rata, karyawan Amerika berharap bisa pensiun di umur 66 tahun. Kebanyakan orang percaya mereka butuh tabungan $1,6 juta, dan mereka perkirakan uang ini akan cukup untuk 22 tahun masa pensiun.
GOBankingRates berbicara dengan seseorang yang akan pensiun sebagai jutawan untuk mencari tahu hal-hal yang ia harap dilakukan di umur 40-an untuk persiapan pensiun. Richard Robbins adalah seorang pengusaha. Dia punya sekitar $2 juta di bank, tapi ada keputusan keuangan yang ia harap dilakukan lebih cepat.
Saat mendekati masa tua, Robbins berbagi hal yang ia harap diketahui di umur 40-an tentang pensiun untuk mempercepat prosesnya.
Robbins mengatakan dia sekarang punya sekitar $2 juta dalam tabungan pensiun, tapi mengaku angka itu terasa lebih besar dari kenyataannya. Dia bilang, membesarkan anak dan punya tanggungan itu mahal. "Antara olahraga kompetitif, les musik, dan persiapan untuk pernikahan, kuliah, serta biaya hidup sehari-hari, uang keluar dengan cepat," tambahnya.
Jika kamu di umur 40-an dengan anak kecil, kamu mungkin perlu pertimbangkan pengeluaran besar yang akan terjadi saat mereka lebih dewasa, apalagi jika masa pensiunmu bertepatan dengan momen penting tersebut.
"Punya beberapa juta bukan berarti kamu punya kekayaan tak terbatas; itu artinya kamu harus lebih hati-hati dalam menggunakannya," kata Robbins. Jika kamu di umur 40-an, ingatlah bahwa pensiun dengan beberapa juta dolar mungkin tidak cukup karena bisa ada pengeluaran tak terduga, dari biaya hidup sendiri sampai kewajiban keluarga. Kamu mungkin perlu bekerja sama dengan perencana keuangan yang bisa membantumu menghitung berapa banyak yang harus diinvestasikan.
"Melihat ke belakang ke umur 40-an, saya harap saya lebih disiplin dalam investasi daripada berasumsi masih ada waktu untuk mengejar nanti." Robbins menyesal menunda investasi untuk pensiun karena semakin cepat kamu mulai, semakin banyak waktu untuk bunga majemuk bekerja untukmu. Kamu harus berusaha maksimal untuk kontribusi pensiun di umur 40-an-mu, karena kamu tidak ingin kehilangan potensi keuntungan yang bisa dikumpulkan di umur 50-an dan 60-an.
Robbins juga berharap dia lebih agresif saat ada peluang di bisnisnya, daripada bersantai atau menjual terlalu cepat karena berpikir dia siap pensiun. Meskipun kamu tidak mau mengambil risiko tidak perlu di umur 40-an karena waktu lebih pendek, kamu tetap harus pastikan dana-dana mu bekerja untukmu untuk membangun telur sarang yang cukup.
Robbins menyesal tidak merencanakan inflasi dengan lebih baik dan tidak lebih agresif dalam lindung nilai. Dia percaya investasi lebih banyak di emas dan perak akan memberinya perlindungan lebih terhadap berkurangnya daya beli. Dia tekankan bahwa angka pensiunmu sangat berbeda saat kamu masih menafkahi keluarga dengan pengeluaran yang terus bertambah, jadi kamu tidak bisa mengabaikan perencanaan yang sesuai.
Robbins menyimpulkan dengan nasihat untuk siapa saja di umur 40-an: "Jangan remehkan secepat apa biaya naik seiring usia, dan jangan meremehkan apa yang tahun-tahun penghasilanmu masih bisa hasilkan jika kamu tetap fokus."
GOBankingRates berkonsultasi dengan ahli pensiun tentang apa yang bisa dilakukan orang di umur 40-an untuk memastikan pensiun yang sukses.
"Industri kami suka mempromosikan aturan praktis 4%, yang menyarankan kamu bisa ambil 4% dari tabungan pensiunmu setiap tahun tanpa kehabisan uang," kata Jeff Herman, penasihat investasi dan pendiri The Jeffrey Group. "Dengan masa pensiun potensial 30 tahun dan inflasi diperkirakan 3%, jika gaya hidup impian pensiunmu lebih dari sekadar santai — pikirkan jalan-jalan keliling dunia dengan cucu, makan di restoran mewah — kamu mungkin perlu target lebih tinggi dengan lebih kreatif."
Herman percaya aturan 4% tradisional mungkin tidak cukup untuk pensiun, jadi jika kamu di umur 40-an, kamu harus mengambil tindakan agresif dengan tabungan dan investasi untuk memastikan persiapan untuk pensiun yang panjang dan nyaman.
"Penabung perlu pertimbangkan bahwa menghasilkan aliran pendapatan yang konsisten di masa pensiun lebih penting daripada pertumbuhan portofolio," kata Herman. "Untuk sebagian dari uang investasimu, pertimbangkan pendapatan yang dihasilkannya. Mungkin terdengar tidak biasa, tapi bagaimana jika kamu investasi di saham, properti, atau perusahaan swasta dan hanya hidup dari dividen atau distribusinya?"
Kenyataan pahitnya adalah menabung beberapa juta dolar untuk pensiun mungkin tidak cukup jika kamu punya keluarga muda dan inflasi tetap menjadi perhatian. Meskipun sulit untuk memberikan satu angka pensiun yang cocok untuk semua, kamu harus lakukan apa saja untuk merencanakan dengan baik di umur 40-an supaya tidak perlu mengejar ketertinggalan di umur 50-an dan 60-an dengan perencanaan pensiunmu.