Industri keuangan sedang berubah cepat ke arah digital. Tapi, penjahat dunia maya juga sama cepatnya beradaptasi. Bank-bank sekarang harus keluarkan uang banyak untuk lawan penipuan keuangan yang makin meningkat.
Di seluruh kawasan Asia-Pasifik, sebanyak 98% lembaga keuangan harus meningkatkan operasi kepatuhan mereka, yang menyebabkan biaya jadi lebih dari $45 miliar. Ini menunjukkan peralihan ke strategi anti-penipuan yang terintegrasi. Pemerintah dan industri pun meluncurkan respons nasional untuk melawan ancaman yang makin canggih.
Otoritas Hong Kong telah meluncurkan Scameter, sebuah sistem peringatan penipuan lewat ponsel yang memberi tahu pengguna tentang transaksi berisiko tinggi. Singapura memperkenalkan Kerangka Tanggung Jawab Bersama, yang mengalokasikan tanggung jawab atas kerugian scam ke lembaga keuangan dan operator telekomunikasi. Ini untuk mendorong penerapan langkah-langkah anti-scam. Begitu juga, Scam-Safe Accord di Australia adalah inisiatif dari banyak industri seperti bank dan credit union untuk tingkatkan standar perlindungan nasabah.
Semua gerakan ini adalah respons kuat terhadap ancaman regional yang tumbuh. Contohnya adalah “scam compounds” di Asia Tenggara: pusat fisik di mana sindikat kejahatan mengatur penipuan online skala besar, seperti penipuan identitas, phishing, investasi palsu, dan pencucian uang. Disamarkan sebagai bisnis sah, operasi canggih ini menghasilkan miliaran dolar setiap tahunnya.
Apa yang mendorong evolusi kejahatan keuangan ini? Semakin sering, itu adalah kecerdasan buatan atau AI. Jaringan kriminal pakai AI untuk buat identitas sintetis, luncurkan kampanye phishing besar-besaran, dan lewati sistem keamanan tradisional. Mereka lakukan ini dengan sumber daya lebih sedikit dan dalam waktu sangat cepat. Meskipun scam compounds terkonsentrasi di Asia, ancaman penipuan keuangan itu global.
Tapi selagi sindikat kejahatan Asia jadi berita utama, bank-bank di kawasan itu secara diam-diam memimpin perubahan dalam cara mencegah penipuan. Tidak seperti bank lain yang pakai AI untuk personalisasi nasabah dan dukungan call center, bank-bank Asia justru manfaatkan AI untuk melawan penjahat dunia maya lewat deteksi penipuan, verifikasi identitas, dan anti-pencucian uang.
Alasan APAC lebih unggul dalam pertahanan penipuan berbasis AI
Fokus Asia yang lebih besar pada pencegahan penipuan berbasis AI disebabkan oleh paparan kawasan ini terhadap kejahatan keuangan. Lembaga-lembaga Asia berada di garis depan dalam hal kejahatan dunia maya, yang mendorong mereka untuk cepat mengadopsi strategi berbasis AI.
Skala kerugian keuangan sangat mengejutkan. Pada tahun 2024 saja, kawasan Asia-Pasifik kehilangan sekitar $688 miliar karena penipuan, hampir dua pertiga dari total dunia. Adopsi cepat dompet digital dan platform pembayaran oleh orang Asia memperburuk keadaan: Penggunaan ini, yang lebih cepat dari perlindungan konsumen yang kuat, membuka pintu bagi penjahat dunia maya dan menempatkan bank di garis depan.
Bank-bank Asia memimpin dalam mengadopsi ISO 20022, sebuah standar pesan baru yang memungkinkan lembaga keuangan menggunakan AI untuk mendeteksi anomali dengan tepat dan memotong paparan terhadap kejahatan keuangan.
Teknologi sama, strategi berbeda
Prioritas regional sedang bergeser seiring bank mengadopsi AI. Bank-bank Asia-Pasifik fokus pada pencegahan penipuan dan keamanan, sementara lembaga Eropa dan AS malah menggunakan AI untuk mempersonalisasi produk dan layanan pelanggan.
Menurut riset kami, sedikit lebih dari setengah organisasi di Inggris ingin menggunakan AI generatif untuk meningkatkan pengalaman pelanggan. Itu mencerminkan pasar Inggris yang sangat kompetitif, di mana interaksi yang ramah pengguna adalah kunci untuk memenangkan loyalitas pelanggan. AS membagi fokus AI-nya antara pengalaman pelanggan dan otomatisasi operasional, mendukung tuntutan konsumen untuk perbankan tanpa gesekan dan tujuan internal untuk efisiensi.
Sebaliknya, 58% bank Asia-Pasifik memfokuskan investasi AI mereka pada deteksi penipuan dan anti-pencucian uang, jauh di atas rata-rata global. Bank-bank Asia-Pasifik menghadapi lanskap berisiko tinggi di mana jaringan kriminal menggunakan AI generatif untuk penipuan identitas, phishing, dan penipuan keuangan. Akibatnya, kawasan ini memprioritaskan keamanan dunia maya, membentuk strategi AI yang lebih tajam dan berfokus pada keamanan yang melihat pencegahan penipuan sebagai keunggulan kompetitif utama.
Yang penting, AI mengaburkan perbedaan antara keamanan dan layanan. Ancaman dunia maya yang berkembang berarti nasabah mengharapkan bank mereka tidak hanya melindungi uang mereka, tetapi juga memberikan jawaban yang jelas dan akurat di saat ketidakpastian. Karya kami dengan klien mengungkapkan bahwa chatbot bertenaga AI dan sistem autentikasi dapat mempercepat kueri dari staf perbankan dengan mencari informasi untuk mereka 30-40% lebih cepat dari sebelumnya. Ini pada gilirannya berdampak pada kepuasan nasabah, dengan nasabah sekarang menilai pengalaman mereka dengan chatbot 25% lebih tinggi daripada percakapan sebelumnya mereka dengan agen manusia.
Tuntutan era perbankan berikutnya
Deteksi penipuan tidak bisa diisolasi dalam lanskap ancaman saat ini. Itu harus ditanamkan dalam infrastruktur keuangan. Apakah itu melalui kesepakatan lintas industri seperti Scam-Safe Accord Australia, atau melalui perpaduan layanan dan keamanan yang terlihat dalam chatbot bertenaga AI yang mengautentikasi pengguna dan menyelesaikan kueri secara real time, APAC menunjukkan bagaimana sistem terintegrasi dapat mengubah data mentah menjadi pertahanan yang dapat ditindaklanjuti, didorong oleh AI dan selaras dengan kebutuhan operasional.
Pengalaman Asia-Pasifik menyoroti bahwa keamanan keuangan bergantung pada menjadi proaktif, bukan reaktif. Menghadapi kerugian penipuan yang besar dan jaringan scam yang kompleks, lembaga-lembaga Asia dengan cepat memprioritaskan pencegahan penipuan berbasis AI. Rekan-rekan AS dan Eropa, di sisi lain, memperlakukan pencegahan penipuan sebagai satu aplikasi AI yang mungkin di antara banyak lainnya. Itu akan menjadi kesalahan karena kejahatan keuangan berbasis AI mulai menyebar secara global.
Peran AI dalam penipuan akan tumbuh. Strategi Asia-Pasifik menunjukkan nilai bertindak cepat untuk mengatasinya, mengintegrasikan pencegahan penipuan ke dalam infrastruktur keuangan. Selagi ancaman global meningkat, dunia harus melihat ke Asia, bukan hanya sebagai pemimpin regional, tetapi sebagai panutan untuk transaksi keuangan yang aman dan lancar.
Pendapat yang diungkapkan dalam tulisan komentar Fortune.com adalah murni pandangan penulisnya dan tidak selalu mencerminkan pendapat dan keyakinan Fortune.