“
Dari kontribusi hingga konversi hingga distribusi, jangan jatuh ke dalam jebakan ini saat mengelola IRA Anda.
Menunggu hingga saat terakhir untuk berkontribusi
Investor memiliki waktu hingga batas waktu pengajuan pajak mereka—biasanya 15 April—untuk melakukan kontribusi IRA jika mereka ingin dihitung untuk tahun sebelumnya.
Banyak investor mengajukan kontribusi mereka tepat sebelum batas waktu daripada menginvestasikan saat pertama kali memenuhi syarat (1 Januari tahun sebelumnya). Kontribusi last-minute memiliki waktu yang lebih sedikit untuk berkembang, dan itu bisa menumpuk.
Mengasumsikan kontribusi Roth IRA terbaik
Mendanai Roth alih-alih IRA tradisional mungkin tidak selalu menjadi jawaban yang tepat.
Bagi investor yang dapat mengurangi kontribusi IRA tradisional mereka dalam pajak, dan yang belum banyak menyimpan untuk pensiun, IRA tradisional yang dapat dikurangkan mungkin lebih baik. Itu karena tarif pajak saat pensiun mereka cenderung lebih rendah daripada saat mereka melakukan kontribusi.
Mempertimbangkan kontribusi IRA sebagai keputusan atau
Memutuskan apakah akan berkontribusi ke Roth atau IRA tradisional tergantung pada braket pajak Anda saat ini dibandingkan dengan masa pensiun.
Jika Anda tidak memiliki ide dan pendapatan Anda memungkinkan Anda untuk membuat kontribusi IRA yang dapat dikurangkan, cukup wajar untuk membagi selisih dan menginvestasikan separuh pada masing-masing.
Melakukan kontribusi IRA yang tidak dapat dikurangkan untuk jangka panjang
Jika Anda menghasilkan terlalu banyak untuk berkontribusi ke Roth IRA, Anda juga menghasilkan terlalu banyak untuk membuat kontribusi IRA tradisional yang dapat dikurangkan pajak.
Satunya pilihan yang tersedia untuk wajib pajak di semua tingkat pendapatan adalah IRA tradisional yang tidak dapat dikurangkan, tetapi ini membuat investor terkena dua kerugian besar: distribusi minimum yang diperlukan (RMD) dan pajak penghasilan biasa pada penarikan.
Mengasumsikan bahwa backdoor Roth IRA akan bebas pajak
Backdoor Roth IRA seharusnya menjadi manuver bebas pajak atau hampir bebas pajak dalam banyak kasus.
Tetapi bagi investor dengan aset IRA tradisional yang substansial yang belum pernah dikenakan pajak, manuver tersebut mungkin sebagian kena pajak, berkat “aturan pro rata.”
Mengasumsikan bahwa backdoor Roth IRA tidak memungkinkan
Investor dengan aset IRA tradisional yang substansial yang belum pernah dikenakan pajak tidak seharusnya secara otomatis menolak ide IRA backdoor, bagaimanapun.
Jika mereka memiliki kesempatan untuk menggulirkan IRA mereka ke 401 (k) perusahaan mereka, mereka dapat efektif menghapus aset 401 (k) tersebut dari perhitungan yang digunakan untuk menentukan apakah IRA backdoor mereka dikenakan pajak.
Tidak berkontribusi ke IRA nanti dalam hidup
Membuat kontribusi Roth IRA nanti dalam hidup bisa menarik bagi investor yang berencana untuk mewariskan uang mereka kepada ahli waris mereka, yang pada gilirannya akan dapat melakukan penarikan bebas pajak. Lagi pula, Roth IRA tidak memberlakukan RMD. Kontribusi IRA tradisional cenderung kurang menarik untuk orang dewasa yang lebih tua karena mereka melakukannya.
Menunda kontribusi IRA karena pertimbangan jangka pendek
Investor mungkin menunda melakukan kontribusi IRA, menganggap mereka akan mengikat uang mereka sampai pensiun. Tidak selalu.
Kontribusi Roth IRA dapat ditarik kapan saja dan untuk alasan apa pun tanpa pajak atau denda, dan investor dapat menarik komponen penghasilan investasi dari uang IRA mereka tanpa pajak dan / atau denda dalam keadaan tertentu.
Melanggar aturan lima tahun Roth IRA
Semua investor harus memenuhi “aturan lima tahun,” yang berarti aset harus berada di Roth selama lima tahun sebelum mereka mulai menariknya. Dan hal-hal menjadi lebih rumit jika uang Anda ada di Roth karena Anda mengonversi aset IRA tradisional.
Jadi, dapatkan sedikit saran pajak jika Anda perlu menarik uang dari Roth IRA segera setelah mendepositkannya.
Melipatgandakan tempat perlindungan pajak di IRA
Juga masuk akal untuk menghindari jenis investasi apa pun yang menawarkan fitur perlindungan pajak itu sendiri. Itu karena biasanya Anda membayar sejumlah tol untuk fitur penghematan pajak tersebut, yang tidak Anda butuhkan karena uang tersebut berada di dalam IRA.
Artikel ini disediakan kepada Associated Press oleh Morningstar. Untuk konten keuangan pribadi lebih lanjut, kunjungi https://www.morningstar.com/personal-finance
Cerita ini awalnya ditampilkan di Fortune.com
“