Seorang penasihat keuangan sedang meninjau peluang pembelian rumah untuk seorang klien.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah ini.
Klausul percepatan memungkinkan pemberi pinjaman hipotek untuk menuntut pembayaran penuh dari pinjaman jika kondisi tertentu tidak terpenuhi. Klausul ini melindungi dari pembayaran yang terlewat, pelanggaran ketentuan pinjaman, atau perubahan signifikan dalam situasi keuangan peminjam. Jika diaktifkan, peminjam harus membayar saldo tersisa hipotek secara penuh, daripada melanjutkan dengan jadwal pembayaran standar.
Jika Anda sedang mempertimbangkan hipotek dengan klausul percepatan, atau tidak yakin bagaimana hal itu dapat memengaruhi Anda, seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda memahami risiko potensial.
Klausul percepatan adalah ketentuan hukum dalam perjanjian hipotek yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk menuntut pembayaran segera dari saldo pinjaman yang tersisa dalam kondisi tertentu. Berbeda dengan jadwal pembayaran hipotek standar, yang mencakup 15 hingga 30 tahun, klausul percepatan dapat menyebabkan peminjam harus membayar seluruh jumlah pinjaman sekaligus.
Klausul ini dirancang untuk membantu pemberi pinjaman mendapatkan kembali dana jika peminjam mengalami default atau melanggar perjanjian pinjaman. Namun, klausul percepatan tidak secara otomatis berlaku saat ada satu pembayaran yang terlewat. Sebaliknya, pemberi pinjaman harus memberitahukan peminjam dan memberikan kesempatan untuk memperbaiki masalah sebelum menerapkan klausul tersebut.
Sebagai contoh, jika seorang pemilik rumah dengan hipotek $250,000 telah membayar $50,000, tetapi gagal membayar cicilan, pemberi pinjaman dapat mengaktifkan klausul percepatan, meminta peminjam untuk membayar sisa $200,000 segera. Kegagalan untuk melakukannya bisa menyebabkan penyitaan.
Klausul percepatan dapat diaktifkan ketika seorang peminjam melanggar ketentuan pinjaman. Berikut adalah empat hal umum yang dapat melakukannya:
Selalu melewatkan pembayaran. Jika seorang peminjam secara berulang kali melewatkan pembayaran hipotek tanpa membuat pengaturan dengan pemberi pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengaktifkan klausul percepatan.
Default pada pajak properti atau asuransi. Banyak perjanjian hipotek mensyaratkan peminjam untuk tetap membayar pajak properti dan asuransi pemilik rumah. Kegagalan melakukannya dapat dianggap sebagai pelanggaran kontrak.
Pemindahan kepemilikan tanpa izin. Jika peminjam mentransfer kepemilikan rumah tanpa memberitahukan pemberi pinjaman, klausul percepatan dapat diaktifkan berdasarkan klausul due-on-sale.
Pengajuan kebangkrutan. Dalam beberapa kasus, mengajukan kebangkrutan dapat melanggar ketentuan hipotek, memicu pemberi pinjaman untuk mempercepat pinjaman.
Pemberi pinjaman utamanya menerapkan klausul percepatan dalam kasus default peminjam yang signifikan. Jika seorang pemilik rumah melewatkan beberapa pembayaran hipotek, gagal mempertahankan asuransi pemilik rumah, atau mengabaikan kewajiban pajak properti, pemberi pinjaman dapat memilih untuk mengaktifkan klausul percepatan dan menuntut pembayaran penuh dari pinjaman. Namun, pemberi pinjaman biasanya mencoba bekerja sama dengan peminjam terlebih dahulu dengan menawarkan solusi seperti modifikasi pinjaman, rencana pembayaran, atau perjanjian penundaan sebelum mengambil tindakan drastis.
Cerita Berlanjut
Jenis peminjam atau keadaan tertentu mungkin lebih rentan terhadap klausul percepatan. Peminjam berisiko tinggi, seperti mereka dengan riwayat kredit buruk atau aliran pendapatan yang tidak konsisten, mungkin memiliki peluang lebih besar untuk memicu klausul percepatan jika mereka kesulitan memenuhi kewajiban hipotek mereka. Selain itu, investor atau peminjam dengan properti non-pemilik-tinggal mungkin menghadapi penegakan klausul percepatan yang lebih ketat, terutama jika mereka mencoba mentransfer kepemilikan properti tanpa persetujuan pemberi pinjaman, melanggar klausul due-on-sale.
Dalam kebanyakan kasus, seorang pemilik rumah biasa yang melakukan pembayaran secara teratur pada tempat tinggal utama tidak perlu khawatir tentang klausul percepatan. Namun, siapa pun yang mengambil hipotek harus memeriksa dengan cermat perjanjian pinjaman mereka dan berkonsultasi dengan seorang penasihat keuangan atau pengacara properti untuk memahami tanggung jawab mereka dan menghindari risiko potensial.
Seorang pembeli rumah yang sedang meneliti bagaimana klausul percepatan bekerja dalam hipotek.
Klausul percepatan memungkinkan pemberi pinjaman untuk menuntut pembayaran penuh dari hipotek jika seorang peminjam melewatkan pembayaran, melanggar ketentuan pinjaman, atau menjual properti tanpa persetujuan. Meskipun melindungi pemberi pinjaman, ini dapat menciptakan tantangan keuangan bagi pemilik rumah. Untuk menghindari masalah, peminjam harus melakukan pembayaran tepat waktu dan berkomunikasi dengan pemberi pinjaman jika mengalami kesulitan keuangan.
Apakah Anda sedang menyimpan uang untuk membeli rumah atau membiayai pendidikan anak, seorang penasihat keuangan dapat bekerja dengan Anda membuat rencana. Menemukan penasihat keuangan tidak perlu sulit. Alat gratis SmartAsset ini mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang telah diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan perkenalan gratis dengan penasihat yang sesuai untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Kalkulator ketersediaan SmartAsset dapat membantu Anda memperkirakan berapa banyak rumah yang bisa Anda beli berdasarkan beberapa input kunci.
Kredit foto: ©iStock.com/Wasan Tita, ©iStock.com/Emilija Randjelovic
Pos Apa Itu Klausul Percepatan dalam Hipotek? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.