“
Buka Editor’s Digest secara gratis
Roula Khalaf, Editor FT, memilih cerita favoritnya dalam newsletter mingguan ini.
Konsumen telah mengajukan jumlah keluhan tertinggi tentang pinjaman mobil dengan ombudsman keuangan Inggris, meningkatkan tekanan pada regulator menjelang sidang pengadilan penting bulan depan.
Layanan Ombudsman Keuangan mengatakan pada hari Selasa bahwa mereka menerima 18.658 kasus baru tentang pinjaman mobil dalam tiga bulan hingga Desember, melampaui kartu kredit sebagai produk yang paling banyak keluhan yang belum terselesaikan di sektor keuangan Inggris.
Pertumbuhan yang cepat menunjukkan bagaimana pinjaman mobil dengan cepat menjadi skandal keuangan konsumen terbesar di Inggris sejak bank-bank membayar £50 miliar sebagai ganti rugi atas asuransi perlindungan pembayaran.
Kontroversi ini menambahkan kekacauan di FOS setelah CEO mereka secara tiba-tiba mengundurkan diri bulan lalu, beberapa hari sebelum ketua badan yang biasanya rendah hati tersebut meminta perombakan “radikal” terhadap aturannya dan mengumumkan rencana untuk meninggalkan posisi tersebut.
Eksekutif City of London telah mengkritik ombudsman – badan independen yang tunduk pada aturan yang ditulis oleh Financial Conduct Authority – karena terlalu cepat memberikan kompensasi kepada pelanggan, yang menurut para bos menghalangi investor asing dari sektor tersebut.
Pemerintah telah merespons dengan meminta tinjauan terhadap sistem ganti rugi.
Angka untuk kuartal terakhir 2024 menunjukkan kasus pembiayaan mobil yang diajukan ke ombudsman meningkat sebesar sepertiga dari kuartal sebelumnya dan lebih dari tiga kali lipat dari tahun sebelumnya menjadi yang tertinggi sepanjang sejarah.
Data tersebut mencakup kedua perjanjian pembiayaan mobil sewa dan penjualan bersyarat.
Kasus tentang pembiayaan mobil terus bertambah di ombudsman meskipun FCA menghentikan proses keluhan di area ini sementara regulator menunggu hasil dari kasus pengadilan penting.
Mahkamah Agung dijadwalkan bulan depan akan mendengar banding oleh penyedia pinjaman mobil yang menantang keputusan tahun lalu dari Pengadilan Banding, yang mengejutkan bank-bank dengan mendukung konsumen dalam keluhan mereka tentang komisi “rahasia” pada pinjaman mobil.
Putusan bahwa tidak sah bagi bank untuk membayar komisi kepada dealer mobil tanpa persetujuan yang diinformasikan dari pelanggan mendorong analis HSBC untuk memperkirakan bahwa total biaya kompensasi bagi bank-bank bisa mencapai £44 miliar.
Direkomendasikan
Hal ini diikuti oleh keputusan Pengadilan Tinggi pada bulan Desember yang menolak tantangan oleh Barclays terhadap keputusan FOS bahwa mereka secara tidak adil menambahkan komisi £1.300 ke biaya pinjaman mobil pada tahun 2018. Barclays mengajukan banding terhadap keputusan tersebut.
Hingga kasus-kasus tersebut sepenuhnya teratasi dan FCA mengakhiri penundaan proses keluhan, ombudsman tidak dapat mengeluarkan keputusan mengenai klaim pinjaman mobil.
“Kami terus melihat volume tinggi kasus komisi pembiayaan motor dan akan mendorong bisnis untuk mempertimbangkan apakah keluhan tertutup oleh aturan penanganan keluhan sementara FCA,” kata James Dipple-Johnstone, ombudsman kepala sementara.
Untuk menghindari tumpukan kasus, ombudsman sedang melakukan penyelidikan awal terhadap kasus pembiayaan mobil, yang menurut Dipple-Johnstone akan “memastikan kami dapat menyelesaikannya secepat mungkin ketika kami memiliki kejelasan yang kami butuhkan”.
Meskipun kasus pinjaman mobil yang lebih tinggi, jumlah total keluhan yang diajukan ke ombudsman turun menjadi 68.430 dalam kuartal terakhir 2024, turun 7 persen dari kuartal sebelumnya.
Hampir 80 persen kasus pinjaman mobil dalam tiga bulan hingga Desember diajukan oleh perwakilan profesional, seperti perusahaan manajemen klaim, yang membawa kasus atas nama konsumen sebagai imbalan potongan dari setiap kompensasi yang diberikan.
Ombudsman, yang telah memutuskan untuk mulai membebankan perusahaan manajemen klaim untuk membawa kasus mulai bulan depan, mengatakan bahwa organisasi semacam itu menyumbang 47 persen dari semua keluhannya antara April dan Desember tahun lalu, naik dari 21 persen dalam periode yang sama tahun sebelumnya.
FOS mengatakan 36 persen kasus yang diajukan langsung oleh konsumen diterima, sementara hanya 26 persen keluhan yang diajukan oleh perwakilan profesional yang diterima.
“